Профиль инвестора gal_baga | Тинькофф Инвестиции Пульс

Войти

Фильм «Время» и то, как мы на самом деле расплачиваемся за деньги💵 Кто смотрел фильм «Время» — тот, скорее всего, помнит это странное ощущение. Сюжет вроде фантастический, но чем дольше смотришь, тем сильнее ловишь себя на мысли, что это вообще не про будущее, это про настоящее 💡В этом фильме люди буквально расплачиваются временем своей жизни. У кого оно есть — тот живёт спокойно. У кого нет — постоянно бежит, работает, боится не успеть. И в какой-то момент я поймала себя на мысли, что в реальной жизни мы делаем ровно то же самое. Просто без таймера на руке. Мы обмениваем свою жизнь на деньги. ⚡Вышли на работу на 8 часов — получили условные 3 тысячи рублей. Хотим больше — выходим на 12, 16 часов, берём подработку, дополнительную смену. Сколько времени отдали — столько денег получили. У кого-то час стоит дороже, у кого-то дешевле, но принцип тот же самый. Даже если у вас свой бизнес, это не всегда означает, что вы перестали менять время на деньги. Если без вас всё останавливается, если отпуск — это стресс, а выходной — редкость, значит, ваше время просто стало дороже. Но вы всё ещё расплачиваетесь им. Часто в разговорах всплывает термин «пассивный доход». Я, честно, не очень люблю это слово. Совсем пассивного дохода почти не существует, на мой взгляд. Если вы не родились владельцем крупного пакета акций, то сначала вы всё равно долго и много работаете, всегда есть этап усилий, а потом поддерживаете, держа на контроле с разной периодичностью Но есть важное отличие. ✨В какой-то момент зависимость «больше времени = больше денег» перестаёт быть прямой. Это происходит, когда появляются инвестиции, бизнес-системы, активы, ваше время больше не увеличивается пропорционально доходу, а значит деньги начинают работать отдельно от вас. И тогда рядом с вашей жизнью как будто появляется ещё одна. Не вечный двигатель, конечно, но что-то очень похожее. ⏰Мы редко задумываемся об этом в мелочах, но если попробовать измерять покупки временем, многое встаёт на свои места. Кружка кофе за 200 рублей — это полчаса вашей жизни, если вы зарабатываете 400 рублей в час. Или два часа, если 100. Для кого-то брендовую сумку можно «отработать» за пару дней, а для кого-то — за год жизни в кредит. Вещь одна и та же, а цена жизни — разная. Поэтому для меня инвестиции перестали быть просто «про деньги». Они стали про время моей собственной жизни. Про то, чтобы перестать всю свою жизнь обменивать на блага и подключить что-то ещё. Не мужа или детей, которые будут тебя содержать)) А активы - недвижимость, инвестиции, идеи, интеллектуальный труд — всё, что может работать, даже когда вы устали, заболели или просто хотите отдохнуть. С того момента у меня стало появляться несколько источников дохода. Не всегда без моего участия, но точно не зависящих от моего личного присутствия 24/7. В принципе даже само осознание этого очень сильно меняет жизнь, потому что появляется ощущение опоры. Фильм «Время» для меня именно про это. Часто про него вспоминаю и пересматриваю)) Про выбор - либо всю жизнь расплачиваться только своим временем, либо однажды начать делать так, чтобы время и деньги работали вместе с вами. А это, как ни странно, сильно меняет взгляд не только на финансы, но и на отношение к жизни вообще. ☀️А вы смотрели фильм? Как ощущения?

ИНФЛЯЦИЯ ВСЕ СЪЕСТ... (Ч.2 Продолжение) Еще несколько лет назад мы с папой серьёзно спорили. Он говорил: «В нашей стране копить невозможно». Мы реально чуть не поссорились однажды. Я ему говорила: «Можно потратить всё, любые деньги. Но нельзя тратить всё до нуля, оставь про запас». Тогда он был со мной катастрофически не согласен, а сейчас у него есть накопления. Он конечно, их не инвестирует, ему за 60, поэтому деньги просто лежат. Они подвержены инфляции? Конечно, но если его спросить сегодня, готов ли он отказаться от накоплений совсем и жить от зарплаты до зарплаты — он выберет эти «обесценивающиеся» деньги. Потому что они дают спокойствие. 🧠 И здесь вторая важная мысль. Если вы один раз отложили 10 тысяч рублей — понятно, что через 40 лет они не будут иметь смысла. Но если вы откладываете как привычку — во все периоды жизни — тогда всё меняется. Когда хлеб по 16 копеек — вы откладываете 10%. Когда шуба за 14 миллионов — вы откладываете 10%. Сначала это вклад. Потом — что-то ещё. Потом — рынок. Потом — просто подушка. Инструменты могут меняться. Привычка остаётся. 🐟 Это та самая «удочка», которую невозможно отнять. Даже если что-то случится с уже накопленным, вы не останетесь без денег. Потому что вы умеете их оставлять, а не проживать до нуля. И здесь очень важный момент. Речь не о том, чтобы жить на хлебе и воде ради будущего. И не о том, чтобы отбирать у ребёнка последний чупа-чупс. Речь о том, чтобы научиться отличать действительно нужное от желания просто избавиться от денег. Я проживала период, когда при любой зарплате жила от зарплаты до зарплаты. Всегда казалось, что мало. Всегда были долги. А потом — с той же самой зарплатой — я научилась откладывать, отдыхать, иметь запас и спокойно отвечать «да», когда меня спрашивали, могу ли я занять. Я не стала жить хуже. Я стала жить осмысленнее. Я стала тратить на то, что для меня действительно важно, а не на то, что раньше казалось важным по привычке. 🌍 Да, за 40 лет мир сильно изменится. Не будет одинаковой зарплаты. Не будет одинаковой инфляции. Но будут другие возможности. И если вы научитесь их видеть, это навык, который не пропадет и всегда пригодится. Это как езда на велосипеде, этому невозможно разучиться. Поэтому, когда я пишу посты про деньги, конечно, все мысли, рекомендации, нюансы не охватить не то, чтобы в одном посте, а даже в серии. Про деньги пишут сотни книг, и всё равно не охватывают всего. Я пока просто хочу поселить в вашей голове одну мысль: 💬 Я хочу, чтобы не только я работала ради денег, но и деньги работали на меня. Я готова учиться. Готова справляться с трудностями. Потому что без денег трудности тоже будут — из-за их отсутствия. С деньгами трудности будут другие — из-за желания их сохранить. ❓ А какие трудности выберете вы? С накоплениями исчезает ощущение беспомощности. Появляется уверенность в собственных силах. А это не отбирается ни инфляцией, ни кризисами. И именно с этого — с накоплений, а потом уже с инвестирования — и начинается взрослая, спокойная жизнь с деньгами.

"Инфляция все съест..." Про 30 тысяч, 10% и 40 лет. Ответ на ваши комментарии Под прошлым постом было много возражений. И я вас понимаю. Конечно, это утрированная иллюстрация. В реальной жизни не бывает одинаковой зарплаты 40 лет подряд и не бывает ровного процента доходности. Мир меняется, деньги меняются, мы меняемся вместе с ними. Мне 42 года, и за свою жизнь я видела очень разные деньги. Я покупала хлеб по 16 копеек — сама, в магазине. Потом мой папа покупал мне когда-то шубу за 14 миллионов. Не потому что мы были миллионерами, а потому что тогда всё считалось в миллионах. Потом миллионы убрали, и мама, учитель, получала зарплату 2000 рублей, а папа — 30 тысяч дальнобойщиком. Сегодня дальнобойщики зарабатывают 150–200 тысяч, а учителя — 80–100. Цены другие, цифры другие, реальность другая. 🎯 И именно поэтому цель того поста была не в конкретных цифрах, а в принципах работы денег Моя мысль была очень простой - Если рядом с вами есть «напарник», который на каждый ваш рубль со временем приносит ещё один — отказываться от него странно при любом раскладе. Даже если этот напарник иногда ошибается, иногда отстаёт от инфляции, иногда пугает. Да, я тоже пережила историю, когда бабушка откладывала на моё имя тысячу рублей к 18-летию в сберкассу, и эти деньги не дожили до своего смысла. Она сняла их — и они почти ничего не стоили после обесценивания. Такое тоже было в истории нашей страны и каждой семьи. Но при этом бабушка моя не разочаровалась в самом факте необходимости иметь всегда заначку - у бабушки всегда были деньги. Не обязательно в банке, не обязательно «правильно». Где-то дома, наличными. Но они были. 💬 И если выбирать между «накопления есть, но с ними много забот» и «накоплений нет вообще, и из-за этого тоже проблемы в жизни» — я выбираю первое. Конечно, с накоплениями появляются новые вопросы. - Как защитить от инфляции, - Как не потерять, - Как не попасть в плохой инструмент, Чтобы не заблокировали, не обесценились, не съела комиссия. Да, это заботы. Но без накоплений работаете только вы. И помощи нет вообще никакой. Это даже не грустно — это безысходность. Ощущение, что если что-то случится, поддержки не будет. Продолжение во 2 части

Кто зарабатывает больше — человек или его деньги? 💭 Вопрос, который кажется простым Если задать простой вопрос — кто зарабатывает больше, человек или его деньги, — он сначала кажется почти шутливым. Большинство из нас работает по 8 часов в день, 5 или 6 дней в неделю, и именно труд воспринимается как главный источник дохода. Деньги в этой картине — лишь результат работы, не более. Но если посмотреть на это спокойно и чуть отстранённо, становится ясно, что вопрос не так уж прост. И ответ на него многое объясняет в том, почему люди с одинаковым доходом приходят к совершенно разным финансовым результатам. ⏳ Сколько человек зарабатывает за всю жизнь Попробуем посчитать. Предположим, человек начал работать в 20 лет и трудился до 60. Итого 40 лет активной рабочей жизни. В начале доход был небольшим, затем рос, были удачные периоды и менее удачные. Возьмём усреднённую цифру — 30 000 рублей в месяц в среднем за весь этот срок. 30 000 рублей × 12 месяцев × 40 лет. Итого — 14 миллионов 400 тысяч рублей. Это и есть тот объём денег, который человек способен заработать своим трудом при таком сценарии. Не потому, что он мало старался, а потому что у труда есть пределы — по времени, по силам, по возможностям. Как правило, эти деньги не лежат где-то отдельно. Они уже прожиты — потрачены на жильё, еду, семью, повседневную жизнь. И в этом нет ничего неправильного. Так и устроена жизнь. Но именно в этот момент у многих возникает ощущение, что за десятилетия работы результат как будто растворился. 🔄 Что меняется, если деньги начинают работать Теперь добавим в эту же самую жизнь один, на первый взгляд, небольшой элемент. Представим, что с самого начала человек откладывал 10% от каждого дохода. Не половину зарплаты и не в ущерб жизни, а десятую часть. Эти деньги инвестировались максимально консервативно — например, в облигации с доходностью около 10% годовых. Купонный доход не тратился, а реинвестировался, то есть снова направлялся в те же инструменты. Без сложных стратегий. Без риска. Без попыток «обыграть рынок». К 60 годам сумма таких накоплений составила бы примерно 17 миллионов 800 тысяч рублей. И именно здесь происходит важный сдвиг в понимании. 📈 Эффект времени против предела труда За всю жизнь человек заработал трудом около 14 миллионов рублей. А деньги, при том что собственных вложений было всего 1 миллион 440 тысяч рублей, принесли почти 18 миллионов. Всё остальное — это не дополнительные усилия, не переработки и не удачное стечение обстоятельств. Это эффект времени и сложного процента. Фактически человек увеличил эффективность своего труда как минимум вдвое. Он не стал работать больше — он просто перестал оставлять деньги без работы. И чем выше был бы доход, тем заметнее была бы эта разница. Деньги не заменяют труд. Но они способны поддерживать и усиливать его результат, превращая годы усилий в капитал, а не только в прожитые расходы. 🧮 Про инфляцию и реальные приоритеты На этом месте обычно возникает вопрос об инфляции. Да, доходность в 10% годовых часто оказывается близка к её уровню. Но здесь важно не перепрыгивать через этапы. Для начинающего инвестора самая опасная ситуация — не «недостаточно высокая доходность». Самая опасная ситуация — отсутствие накоплений вообще. Когда у человека нет капитала, инфляция действует не теоретически, а напрямую — на его доход и уровень жизни. Он становится беднее не потому, что рынок плохой, а потому что у него нет работающих денег. Поэтому на начальном этапе важнее всего выйти в устойчивый плюс, пусть и не максимальный. Научиться стабильно зарабатывать свои 8–10% в год — это уже серьёзный шаг. Более сложные инструменты и способы защиты от инфляции имеют смысл только тогда, когда есть база. Окончание в комментариях👇

ЧТО НУЖНО ИНВЕСТОРУ КРОМЕ ЗНАНИЙ? 🧠 Если бы деньги были только про цифры, финансовая грамотность выглядела бы очень просто. Прочитал одну хорошую книгу — и автоматически стал богаче. Как инструкция к стиральной машине: нажал кнопку — заработало. Но у финансов, к счастью или к сожалению, совсем другой характер. 💸 В реальной жизни одно и то же знание может привести к двум противоположным результатам. Один человек прочитает про сложный процент — и начинает регулярно откладывать. Другой вдохновится, посчитает красивые цифры на калькуляторе… и на этом всё закончится. Проходит год, два, пять — а сбережений по-прежнему нет. Хотя знания были. 📚 Я видела это десятки раз. Именно поэтому в своих постах я постоянно возвращаюсь к одной мысли: люди могут отлично разбираться в экономике, но при этом не разбираться в личном инвестировании. Потому что личные финансы — это не про дипломы. Это про поведение. ⏳ У новичка почти всегда живёт надежда на «идеальное понимание». Вот ещё чуть-чуть почитаю, посмотрю видео, разберусь, как устроены облигации, акции, фонды… и вот тогда точно начну. На практике это часто превращается в бесконечную подготовку, которая полностью заменяет действия. Я сама когда-то жила в этом состоянии. Вроде бы умная, вроде бы всё понимаю, а деньги всё равно растворяются где-то между “надо купить продукты” и “похоже не в этом месяце”. ❓ Почему так происходит? Потому что знания отвечают только на один вопрос — “как все устроено”. А деньги каждый день задают другой — “что ты выбираешь сегодня и прямо сейчас”. 📉 В инвестициях это видно особенно чётко. На словах почти каждый согласен: нужно откладывать, нужно думать о будущем, нужно инвестировать на долгий срок. Но дальше начинается жизнь. То ребёнку срочно что-то нужно, то на работе аврал, то вдруг “в этом месяце как-то не вышло”. Потом не вышло и в следующем. А дальше уже неловко признаться даже самому себе, что опять не получилось. 📌 Привычка накопления почти никак не связана с уровнем дохода. Я знаю людей с зарплатами и в 30 тыс с накоплениями и с 100–200 тысяч без накоплений. И это не потому, что кто-то плохой или безответственный. Это потому, что привычка не формируется сама по себе. 🔄 И вот здесь происходит важный перелом в логике. Большинство новичков думает так: “Сначала появятся свободные деньги — потом начну копить и инвестировать”. А реальность устроена наоборот: “Сначала появляется привычка — и только потом начинают появляться свободные деньги”. 🛠️ Это становится понятнее, если разложить на простую механику. Если человек не умеет управлять маленькими суммами, большие суммы не делают его вдруг дисциплинированным. Они просто дают больше возможностей потратить. Это как разница между человеком, который умеет готовить, и человеком, у которого просто появился дорогой набор кастрюль. Кастрюли не создают навык. Они лишь подчёркивают его отсутствие. 💡 Поэтому в моих материалах так часто появляется идея маленького шага — тех самых условных «100 рублей». Это не про сумму и не про экономию на кофе. Это про регулярность. Про то, чтобы мозг привык: инвестиции — это действие, которое происходит всегда, а не когда “что-то само останется”. 📆 Когда человек говорит: “Я начну, когда будет приличная сумма”, он часто не замечает, что приличная сумма никогда не возникает сама собой. Она появляется только там, где есть регулярность. Иначе всё превращается в ожидание идеального месяца, идеальной зарплаты и идеального настроения. 😄 А идеального настроения, как мы знаем, нет даже у людей без детей. Что уж говорить, когда дома трое, и каждый периодически изобретает новый способ срочно потратить ваш финансовый план. 🧩 И вот здесь ключевая мысль. Знания не работают не потому, что они плохие. Они не работают потому, что деньги — это не предмет изучения, а поведение в реальной жизни. А поведение — это то, что повторяется. А повторяется то, что встроено в привычки. Продолжение в комментариях 👇

Почему в бизнесе «все стараются», а результата всё равно нет. Часть 2 Начало здесь 🔗 Где на самом деле теряется результат Когда мы доходим до осознания, что результат теряется не в одном конкретном месте, а в переходах между этапами, становится понятнее, почему поиск виноватых почти никогда не даёт эффекта. Потому что чаще всего дело не в том, что кто-то плохо работает, а в том, что цепочка просто не собрана. Люди могут быть сильными, отделы — профессиональными, но если между этапами нет связи, система не работает как единое целое. 📊 Почему без полной картины бизнесом невозможно управлять Если в компании нет общей картины, в которой видно, сколько было показов, сколько из них стало просмотрами, сколько пришло обращений, сколько было реальных контактов, сколько людей дошло до диалога, сколько получили предложение, сколько купили и почему не купили — бизнесом невозможно управлять. В таком случае им можно только жить. Сегодня повезло — есть продажи. Завтра не повезло — продаж нет. И каждый раз выводы делаются на уровне ощущений, а не на уровне цифр и причинно-следственных связей. 🤔 Где заканчивается реклама и начинается бизнес Иногда я задаю предпринимателям очень простой вопрос: какую задачу для рекламы вы вообще видите? И часто слышу в ответ: «Ну, реклама должна привести лидов». Хорошо. А что дальше? А если лид пришёл, но менеджер ответил через два часа? Если менеджер не выяснил потребность и просто отправил прайс? Если бизнес не выдержал конкуренции по цене и решил просто «сделать подешевле», не пересобрав оффер? Нет. Реклама — это только начало пути клиента, а не его конец. Но почему-то большинство разговоров о результате всё равно заканчиваются одной и той же фразой: «Лидов мало» или «Лиды не те». Это самый популярный вывод, за которым чаще всего скрывается отсутствие системного взгляда на процесс. 🧩 Почему все правы, а результата всё равно нет? Самая распространённая картина в бизнесе выглядит так - маркетинг защищается статистикой, продажи — опытом, предприниматель — деньгами. Все уверены, что правы. И, что самое интересное, действительно правы — каждый в своей точке. А результат при этом находится где-то между ними, в слепой зоне, куда никто не смотрит напрямую. 🏝️ Острова без мостов Когда в системе нет полной цепочки, каждый отдел становится отдельным островом. Остров может быть сильным, эффективным, прекрасно организованным 🏝️ Но если между островами нет мостов, у вас не получится материк. А значит, не получится и стабильного, прогнозируемого результата, на который можно опираться в росте бизнеса. 🎯 Где живёт результат на самом деле Результат не живёт у маркетолога. Не живёт у продаж. И даже не живёт у предпринимателя. Он живёт в связке — в том, что все участники процесса видят путь клиента от первого касания до покупки и вместе могут ответить на один ключевой вопрос: на каком этапе мы теряем деньги и что именно с этим делаем? Именно на этом должен быть сфокусирован бизнес, если он хочет не просто существовать, а расти. Даже если прямо сейчас продаж нет, бизнес с прозрачной цепочкой и понятной статистикой в долгую всегда сильнее, чем бизнес без продаж и без понимания, что вообще происходит. __________ Бизнес#Бизнес и реклама, процессы и мышление

Почему в бизнесе «все стараются», а результата всё равно нет. Ч. 1 Я долго думала, почему в самых разных бизнесах — в разных нишах, с разными продуктами и разными рекламными каналами — снова и снова повторяется одна и та же история. При этом люди там, как правило, умные, опытные и искренне вовлечённые в процесс. Никто не сидит сложа руки. Все работают. Но результат либо нестабильный, либо заметно хуже ожиданий. Здесь важно обозначить, откуда у меня вообще такой взгляд. Я работала и в отделах продаж, и в отделах рекламы, была предпринимателем. Сейчас я авитолог, но до этого видела бизнес с разных сторон. Со временем у меня сложилось понимание цепочки целиком — от момента, когда только появляется идея рекламы, до первого касания с клиентом, диалога, сделки и, в конечном итоге, денег. И главное — я вижу, где именно в этой цепочке чаще всего что-то идёт не так. 🎭 Иллюзия, в которую верят почти все Вокруг бизнеса, который использует рекламу как инструмент роста, давно сформировалась устойчивая иллюзия 🙂 Если каждый участник системы делает свою часть, значит результат обязательно должен появиться. Маркетинг запускает рекламу, предприниматель платит за неё, отдел продаж обрабатывает обращения. Все заняты делом, цепочка вроде бы выстроена, и кажется, что всё должно работать. Но на практике результат получают единицы. Остальные годами живут в одном и том же сценарии: реклама «не даёт», лиды «не те», продажники «плохо продают», клиенты «странные», сезон «не тот», конкуренты «демпингуют», алгоритмы «опять что-то поменяли». Всё это звучит убедительно ровно до того момента, пока не задаёшь один простой, но крайне неудобный вопрос — а кто-нибудь вообще видит всю цепочку целиком? 🔍 Каждый прав, но результата всё равно нет Представьте типичный бизнес. Маркетолог или подрядчик по рекламе открывает статистику и говорит, что показы есть, просмотры есть, обращения тоже есть — свою часть он сделал. В это же время отдел продаж смотрит на переписки и недоумевает: пишут какие-то странные люди, задают одни и те же вопросы, торгуются, кажутся нецелевыми. Предприниматель смотрит на выручку и делает вывод, что он платит, а продаж нет, значит либо реклама не работает, либо специалисты слабые. И самое важное здесь в том, что каждый из них по-своему прав. Потому что каждый смотрит только на свой участок реальности. Маркетинг отвечает за верх воронки, продажи — за диалоги, предприниматель — за кассу. Но результат не живёт ни в одной из этих точек. Он живёт в переходах между ними. 🏃‍♀️ Где именно всё ломается Это похоже на эстафету. Каждый участник бежал изо всех сил, но в момент передачи палочки что-то пошло не так — и весь забег теряет смысл. При этом каждый потом честно скажет: «Я сделал всё, что должен был». В бизнесе происходит ровно то же самое. На этом месте обычно возникает ощущение, что проблема где-то «между». Но где именно она возникает и что с этим делать — об этом во второй части. Не знаю, кто именно кто вы в жизни мои подписчики? Точно инвесторы. Может есть предприниматели. Наверняка есть и наёмные сотрудники бизнеса🙂 При этом я убеждена - вопросы бизнеса касаются в нашей стране абсолютно всех. Даже если вы никогда не открывали ИП и не запускали рекламу. Потому что все люди делятся на 3 категории - либо работают на бизнес, либо сами его создают, либо пользуются его товарами и услугами как клиенты То, как устроены связки между рекламой, продажами, продуктом, сервисом и управлением, напрямую влияет на то, какого качества услуги и товары мы получаем каждый день. Почему где-то с нами работают внимательно и понятно, а где-то — раздражающе и хаотично. Почему один бизнес растёт и развивается, а другой постоянно «латает дыры». Поэтому я иногда буду писать про бизнес не потому, что все обязаны быть предпринимателями, а потому что понимание этих процессов даёт более трезвый взгляд на деньги, инвестиции и экономику в целом. И, если честно, делает нас чуть более осознанными — и как инвесторов, и как клиентов _______________

Если мы говорим про реально доступные в России фонды с выплатами дохода, то конкретным примером является биржевой фонд Т‑Капитал «Пассивный доход» (тикер $TPAY), созданный управляющей компанией Т‑Капитал. Вот что про него важно знать: 📌 Он инвестирует преимущественно в российские облигации с плавающим купоном, чтобы получать регулярные процентные (купонные) доходы. 💡 Как устроены выплаты 💸 Этот фонд действительно ориентирован на регулярные выплаты дохода, и его конструкция специально такова, чтобы купонные выплаты поступали в фонд и затем распределялись между пайщиками. 📅 Выплаты по нему производятся 12 раз в год — то есть ежемесячно. То есть это не дивиденды в классическом смысле от акций, а распределение купонного дохода, который фонд получает от облигаций и затем перечисляет пайщикам. Но для пайщиков и для налоговой это Дивиденды, учтите это (на практике это значит - что например, на ИИС по купонам вы освобождаетесь от налога, а по дивидендам льгот нет. И хотя в приложении не отображается отдельной строкой налог с этих выплат. Это просто потому что УК уже вычла налог и отправила на ваш счет уже «чистую» выплату без налога) 📊 Что важно новичку ✔️ Это один из немногих фондов в России, где действительно есть регулярный денежный поток для инвесторов, а не только рост стоимости пая. ✔️ Он доступен через обычного российского брокера любого уровня (без необходимости становиться квалифицированным инвестором). ✔️ Это делает его особенно интересным для тех, кто хочет пассивный доход уже сейчас, не только прирост капитала. 📌 Но важно понимать: выплаты зависят от самого фонда и купонных выплат по облигациям внутри него — они могут меняться в разные месяцы. 🧠 Разница с классическими дивидендами ❗️Когда мы говорим про фонд типа TPAY, то это не то же самое, что дивиденды от акций. 📌 Акции платят дивиденды раз в год или реже. 📌 TPAY получает купонный поток от облигаций и делит его между пайщиками, что может быть ежемесячно. Другие фонды в России чаще реинвестируют доход внутри фонда (то есть выплаты напрямую инвестору не платят) А этот фонд специально создан так, что доход распределялся регулярно

🏦 Фонды на российские акции. Примеры на разные категории 📍$SBMX— широкий рынок РФ Пассивный. Один из самых популярных. 📍 — индекс МосБиржи Альтернатива SBMX, немного отличается составом. $AKME- Акции. Активно управляемый 📊 Фонды на облигации 📍 $TBRU — облигации крупных российских компаний и ОФЗ. Довольно консервативно, надёжно, низкий риск. 📍 SBLB — ОФЗ с дюрацией более 7 лет. Консервативный, для долгосрочного инвестирования 📍 — фонд пассивного дохода На облигации, платит регулярный доход каждый месяц. Для тех, кто хочет «пенсию» от купонов. 🧠 Смешанные и стратегические фонды 📍RU000A0ZZML0 - Акции и облигации. Активно управляемый. Умеренно-консервативный 📍 TRUR — (Тинькофф Вечный портфель) Сбалансированный фонд: акции, облигации, золото. Идея — защита в любое время. Для долгосрока и «диванного» инвестора. 🏠 Фонд на недвижимость 📍 $TKVM (Тинькофф Квадратные метры) Инвестирует в российскую жилую недвижимость. Покупает квартиры на этапе стройки, продаёт с наценкой. Доступен без квалификации. Альтернатива покупке квартиры. После завершения строительства и продажи всех квартир, паи будут погашены по расчетной стоимости до конца 2026 года 🪙 Фонд на золото 📍 $TGLD Тинькофф Золото) Привязан к золоту. Хедж от инфляции и геополитических рисков. Без НДС, удобно. 🧩 Итого: для чего подходят 🔸 Акции — для роста (SBMX, TMOS) 🔸 Выплаты — для дохода (TPAY) 🔸 Облигации — для стабильности (SBLB, TBRU) 🔸 Недвижимость — альтернатива квартире (TKVM) 🔸 Золото — страховка в портфеле (TGLD) 🔸 Смешанные — универсальные «всё в одном» (TRUR) На закрытом канале обсудим вопрос диверсификации фондов. Есть ли у вас любимчики среди фондов?

🧺 Фонды: как инвестировать во всё и сразу — в новых реалиях Когда только начинаешь инвестировать, всё кажется сложным и дорогим. Хочется и Google, и Китай, и биотехнологии, и что-нибудь поэкологичнее… Но реальность 2025 года — такая: доступно не всё, и не всем. Поэтому сегодня — пост без иллюзий. Только то, что реально можно купить через российских брокеров и без квалификации. Что такое фонд? Фонд — это «корзина» из акций, облигаций или других инструментов. Управляющая компания собирает портфель по какому-то принципу (например, «акции крупнейших российских компаний»), делит его на кусочки — паи, и продаёт инвесторам. Покупая один пай, ты получаешь сразу много бумаг. Как будто купила набор чаёв ассорти, а не по пачке каждого вкуса. Почему это удобно? ✅ Не надо разбираться в каждой бумаге ✅ Меньше рисков: один упал — другие держат ✅ Подходит для маленького бюджета ✅ Не надо всё время следить за новостями ВАЖНО: а теперь про слонов в комнате С 2022 года многие зарубежные активы оказались заморожены. Фонды, в составе которых были: 💠акции США, Европы, Китая 💠отрасли типа биотехнологий, видеоигр, экологических решений и др - стали частично или полностью недоступны для покупки и продажи. 🔒 Такие фонды могут до сих пор отображаться в приложении брокера, но: 💠паи купить нельзя 💠деньги могут быть заморожены на неопределённый срок 💠управляющие не могут получить доступ к активам 💠некоторые фонды начали закрываться 📌 Если ты новичок и не хочешь оказаться в ловушке — выбирай только фонды, которые инвестируют в российские бумаги (хотя и выбора-то у тебя нет)) Фонды могут быть: ✔️на акции — больше роста, больше риска ✔️на облигации — стабильность, но доход ниже ✔️на недвижимость - в разы дешевле, чем купить квартиру, но риски все равно есть ✔️на золото - как защитный инструмент ✔️смешанные — «и нашим, и вашим» Также бывают фонды по стратегии: ✅на дивидендные компании ✅на компании с байбэком ✅просто широкие рыночные фонды ✅на недвижимость - компания покупает, район или дома, строит, продает, делится прибылью ✅фонды на другие фонды И всё это — в рамках только российского рынка. Пока так. Чем фонды удобны новичку? 📌 Не надо собирать портфель поштучно 📌 Можно начать с 1000–5000₽ 📌 Меньше колебаний, чем у отдельных акций 📌 Не требуется квалификация или доступ к зарубежным рынкам Но есть нюансы ⚠️ 1. Комиссия Ты платишь за удобство. Обычно от 0,5% до 1,5% в год. Это не критично, но важно сравнивать. ⚠️ 2. Состав не всегда очевиден Обязательно открывай структуру фонда: может оказаться, что 40% — это одна компания. ⚠️ 3. Нет дивидендов Почти все российские фонды сейчас не платят дивиденды напрямую — они их реинвестируют. То есть, цена пая растёт, но деньги ты не получаешь «на руки». Один фонд к 2025 году пообещал платить, но выплат ещё не было. Когда фонды — идеальны? ✔️ У тебя маленький стартовый капитал ✔️ Ты не хочешь разбираться в 20 компаниях ✔️ Ты хочешь снизить риск ✔️ Ты хочешь стабильно докупать и спать спокойно ✔️ У тебя нет времени (или желания) мониторить рынок В итоге: Да, сейчас не купить фонд на американские акции. Да, нельзя инвестировать в биотехнологии или экологию — они заморожены. Но начать можно и с российского рынка. Фонды — кстати, я считаю не только новичковским инструментом, а полноценным инструментом для любого диверсифицированного портфеля на долгосрок. Так что не стесняйтесь, выбирайте Главное — выбирать с головой, проверять состав и не платить лишнее. 💬 А ты инвестируешь в российские фонды? Или считаешь их несерьезными?

📌 МАРАФОНЫ Давно хотела с вами поговорить на тему марафонов — думаю, вы заметили, что они у меня сейчас немного заморожены. Надеюсь, что вы без меня всё равно продолжали их вести для своих личных целей и пополнять. 🔍 Немного поясню, почему так получилось. Изначально цель марафонов была в том, чтобы сравнить, как ведёт себя стратегия отбора акций роста и стратегия отбора дивидендных акций. Посмотреть, как они работают в разных экономических ситуациях и какой результат в итоге можно получить на разных этапах — где, когда и в какой стратегии доходность выше. 📊 Планировалось, что пополнение будет регулярным, в одном и том же режиме, чтобы была видна именно разница в акциях и в самой стратегии, а не в том, как часто и на какие суммы мы пополняем счёт. 🌊 Но летом у меня всё немного поднапряглось. Жизнь есть жизнь, ситуации бывают разные. Остаться в рамках этого марафона у меня не получилось. Сначала был отпуск, потом обучение сына, затем довольно большое и финансово затратное лечение, а теперь ещё и смена работы. 🤍 Сначала я думала, что просто наверстаю упущенное и позже добавлю те недели, которые были пропущены. Но в какой-то момент поняла, что такой подход начинает загонять меня в долги. А это не та цель, к которой я вообще хотела прийти. Это давит психологически, и это точно не про здоровое отношение к деньгам. 💭 Я всё-таки за то, чтобы копить деньги без самобичевания. Да, совсем без усилий не получается, но и издеваться над собой я тоже не хочу. Поэтому я приняла решение остановить марафоны именно в части пополнений. 📉 На данный момент у нас есть небольшая разница между дивидендным марафоном и марафоном роста — примерно около 10 тысяч рублей, если я правильно помню. Эти деньги я позже добавлю, чтобы выровнять суммы. Но дальше внешних пополнений не будет. 🔁 При этом деньги из марафонов я не снимаю. Дальнейшие покупки будут происходить только за счёт внутренних средств: дивидендов, купонов, при необходимости — покупок и продаж внутри портфеля. То есть марафоны продолжают жить, но уже без внешних вливаний. 📈 Я думаю, что эту историю мы всё равно продолжим наблюдать. На текущий момент видно, что дивидендная стратегия в условиях нестабильной экономической ситуации и общей неопределённости даёт больший эффект. Но я также думаю, что когда ситуация изменится — в сторону окончания СВО, нормализации отношений с бизнесом, роста экономики, изменения налоговой политики — страх у инвесторов постепенно сменится ожиданиями. 🦓 Невозможно постоянно находиться в состоянии страха. Рынок всегда движется волнами — это такая «зебра»: чёрные и белые полосы. Да, текущий сложный период затянулся, но это не значит, что светлая часть не наступит больше никогда. ⏳ Горизонт инвестирования у нас достаточно большой, даже в рамках марафонов. Я понимаю, что в ближайший год эти деньги мне точно не понадобятся, по крайней мере, я на них сейчас не рассчитываю. Поэтому у нас ещё будет возможность увидеть другие изменения и другие результаты. 💰 Сейчас инвесторы в целом предпочитают стабильность в виде дивидендов. При этом не все дивидендные истории дают доходность выше вкладов — иногда она даже ниже текущих ставок. Но в долгосрочной стратегии это не так принципиально. 📌 Очень многое зависит от цены входа. Например, если акция была куплена по 112 рублей, а сейчас стоит 299 (говорю про Сбер), то даже дивиденды в 34 рубля в 2025 — это уже порядка 30% доходности от цены покупки. И в такой ситуации нет смысла продавать актив и перекладываться в краткосрочный вклад под 18–20–25% годовых. 📆 Чем дольше срок владения, тем выше становится фактическая доходность. Акции, купленные 5–10 лет назад по тем ценам, скорее всего, уже не вернутся к ним обратно. Да, могут быть локальные падения, но в целом для долгосрочного инвестора такие позиции остаются выгодными. ➡️ Поэтому бегать между акциями и вкладами мы не будем и продолжим наблюдать дальше. Продолжение в комментарии 👇🏻 спасибо за подарки и внимание 💕Очень порадовали, особенно аромат❤️

Закрыла ИИС спустя 5 лет и почти не заплатила налог. Зачем и как это происходит? Когда я открывала ИИС, у меня не было какого-то особого гениального плана. Просто понимала, что если не будет какой-то конкретной цели, то откладывать на такой, как мне тогда казалось, долгий срок, я активно не буду. Поэтому решила сделать этот счет «детским» - откладывать на обучение детям. Тогда з/п у меня была небольшая, а уже тогда суммы за обучение были немаленькие, не хотелось оставить без образования сына просто потому что я не могу оплатить даже простое обучение и оплату колледжа. Так что срок пролетел довольно быстро. Наступила пора платить за первого ребенка в колледже Но со снятием я малость затянула - непонятно было, поступим или нет, куда поступим, сколько вообще это будет стоить, и сколько именно понадобится сразу. Поэтому тянула и не продавала бумаги - Продам лишнее – жалко. Не продам вовремя – страшно, что не хватит. Тем более поддержка сказала, что на закрытие понадобится 30 дней 💠В итоге я сделала так. – Сначала продала часть бумаг прямо на ИИС. (в последний момент по сути) Эти сделки попали под налоговую льготу типа Б – пока ИИС не закрыт, налог с дохода по операциям не берут. Купоны, перепродажи акций и погашение облигаций – всё это пять лет жило на ИИС без НДФЛ. – После продажи Отправила счет на закрытие с переводом на другой обычный Брокерский счет. Деньги через пару дней появились на новом счете и я смогла их снять. Заплатила первую часть за обучение за полгода. Оказалось, что платить можно по частям – радость и лёгкая досада одновременно. Потому что я уже продала чуть больше, чем нужно, чтобы точно хватило. – Оставшуюся сумму я снова пустила в облигации но до следующего платежа, то есть до Нового года. Сразу ища срок до погашения на пару тройку месяцев Бумаги пришли чуть позже, но неожиданно быстро на обычный брокерский счёт при закрытии ИИС, и я спокойно держу их дальше. Почему я так переживала за бумаги. Потому что некоторые позиции были куплены по очень приятным ценам. Тот же Сбер за ~110 рублей – продавать такое сейчас рука не поднимается. И дивиденды с такой «первой цены» ощущаются совсем иначе, чем если бы я покупала его по текущей 💠Зачем всё продавать именно на ИИС? Можно ли было спокойно закрыть ,а потом продать на нужную сумму Это важный момент, о котором иногда забывают Если бы я сначала перенесла бумаги с ИИС на обычный брокерский счёт, а потом там продавала, то с прибыли уже пришлось бы платить НДФЛ. Даже по тем, что лежали до этого больше 3 лет При закрытии ИИС схема другая. Всё, что ты продала внутри ИИС, попадает под льготу типа Б – налог с этих операций не берут. Это и было моей задачей – сначала продать нужный объём прямо на ИИС, а уже потом переносить остаток на обычный счёт 💠А что с льготой долгосрочного владения Тут есть нюанс, который важно понимать всем, кто переводит бумаги с ИИС Когда акции переезжают с ИИС на обычный брокерский счёт, раньше для льготы долгосрочного владения (ЛДВ) трёхлетний срок начинал считаться заново – уже с момента зачисления на новый счёт. Но с 2025 года это больше не работает. Для всех бумаг с ИИС теперь не будет налоговой льготы, сколько бы вы их не держали - вне ИИС нужно будет заплатить налог с продажи Т.е. продать старый Сбер и не заплатить налог уже не получится Поэтому сейчас я отношусь к этим бумагам как к новеньким – просто с очень приятной ценой входа ✅Итог За пять лет ИИС мне дал: – экономию на налогах по операциям внутри счёта – возможность вывести деньги на обучение ребёнка без лишнего НДФЛ – хороший «склад» для бумаг, купленных по выгодным ценам И да – закрытие заняло не 30 дней, как пугали в регламенте, а где-то 3–4 дня. Деньги пришли быстро, бумаги переехали чуть дольше, но в целом процесс оказался намного спокойнее, чем я себе накручивала В платном канале разберём подробнее – чем старые ИИС отличаются от нового формата, как можно сочетать их с льготой долгосрочного владения и когда выгодно закрывать счёт, а когда лучше подождать 😉

🔍 Обзор приложения, которое я тестировала: My Life Ну и как обещала — немножко подробнее про то самое приложение, которое я тестировала — My Life. Из задумки оно должно было быть почти идеальным — особенно для тех, кто хочет не просто фиксировать расходы, но и составлять финансовый план, учитывать подписки, долги, регулярные траты и т.д. Всё звучит круто — а вот на практике... 🫣 Главный минус — в итоге финансовый план отдельно, расходы отдельно. По задумке они должны были автоматически подтягиваться в те категории, которые ты указываешь при планировании. Но с автоматизацией там всё, мягко говоря, недоделано. И ручного исправления тоже не предусмотрено — подтянуть вручную в нужную категорию невозможно. В итоге выходит каша: план — отдельно, расходы — отдельно. Иногда доходы подтягиваются дважды и вообще в разные категории. И это уже не точность, а какая-то путаница 😕 А я такое не люблю. Деньги вообще любят чёткость и прозрачность 💸 Если мне нужно в голове соотносить две категории, которые я когда-то выбрала в начале месяца (категорию дохода и ещё сферу жизни), и при этом дата должна строго совпадать, иначе ничего не подтянется — ну извините. Если, например, деньги задержались, или вместо одного поступления они пришли двумя частями в разные дни — всё, сбой. Они уже не связываются с планом и не отображаются корректно. То есть, вместо того чтобы упрощать работу, как должно делать приложение, оно её наоборот — усложняет 🙄 А если мне ещё и в голове держать, какие категории я там когда-то выбрала, или искать вручную, в каких местах они не сошлись, чтобы «донастроить» и как-то всё совпало — это, прости господи, уже слишком сложно для простого человека, который просто хочет хоть немного научиться управлять своими деньгами. Не продумано. Не адаптировано под реальность. Слишком «сырой» продукт, чтобы рекомендовать его кому-то, кто хочет начать с простого, понятного и рабочего. Хотя может, через годик стоит к нему вернуться, когда уже все доделают, надеюсь🤔 Если не забуду и не найду что-то уже в рабочем формате

📒 Почему мне больше не подходит «идеальное» приложение для учёта расходов У меня было приложение для учёта расходов и доходов, которое я даже рекомендовала вам как-то и сама пользовалась им несколько лет. В целом была довольна — ну, за исключением некоторых неудобств, которые проявились в последнее время. А именно — приходилось планировать расходы и доходы отдельно, в блокнотике, по-старинке 📝 В целом мне эта функция не всегда нужна — только когда наступают тяжёлые времена, если так можно сказать. Когда планирование уже становится необходимостью. Когда ты понимаешь, что где-то не помещаешься в рамки своего дохода и нужно как-то пересматривать всю систему учёта финансов. Просто записывать, куда ты уже потратил, становится недостаточно. Потому что лучше сначала под предполагаемый доход распределить хотя бы примерно расходы. Особенно это важно для обязательных трат, которые тебе точно необходимы в этом месяце. Потом добавить переменные расходы и понимать, что у тебя остаётся на свободные деньги. Или не остаётся вообще — и ты в минусе 😬 Недавно у меня появилась необходимость переустановить приложение на новый телефон (iOS) и продолжить вести учёт. Установить получилось, но перенести данные со старого телефона — нет. Как можно было раньше — больше не работает. Либо я не нашла. Соответственно, вся история мне недоступна. А какой тогда смысл пользоваться приложением, которое больше не на 100% тебя устраивает? Я пошла искать новое. Понимаю, что блокнотик — не вариант. Хотелось бы как-то соотносить и доходы, и планируемые расходы, и финальный результат. То есть видеть в одном месте: и план и какой у тебя расход в итоге получился, и где пошло расхождение, и почему 🤔 Пошла искать именно планировщики с возможностью финансового планирования. Как мне показалось — нашла идеальное приложение в прошлом месяце. Задумка отличная: расписываешь доходы по категориям, добавляешь обязательные траты, можно учесть долги и график их погашения, можно учесть подписки. По сути, туда можно внести все регулярные платежи — интернет, телефон, Кинопоиск тот же, любые подписки, обучение, постоянные сервисы. Всё, что вы делаете на постоянной основе. Чтобы не вносить вручную каждый месяц — если это происходит в одно и то же время, в один и тот же день. Даже траты на ChatGPT туда можно внести 😉 Это всё можно учесть — и это отлично. Я оплатила первый месяц, чтобы посмотреть весь функционал. И хорошо, что не на год сразу 😅 Потому что само воплощение идеи — очень сырое. Багов много. Поддержка — молодая, отзывчивая, они быстро устраняют проблемы, в обновлениях добавляют нужное — это круто. Но пока они доведут всё до ума, мне кажется, пройдёт ещё много времени. А подсказывать им, как сделать идеальное приложение, и быть всё время в этом процессе — ну, такое себе. Да и мне за это никто не платит 🤷‍♀️ Сейчас у меня два варианта. 📌 Либо реализовать свою задумку — создать своё идеальное приложение. Хотя бы сначала рабочую таблицу, но лучше — полноценный сервис. Я понимаю, что это требует много ресурсов. Это всё ещё в планах. Если кто-то хочет быть «моей технической поддержкой» в этом вопросе — я готова поделиться идеями. Думаю, это многим будет сейчас (да и всегда) актуально, и в целом таким продуктом точно будут пользоваться. На этом можно хорошо заработать 💡 📌 Либо найти «достаточно идеальное» приложение, чтобы им пользоваться пока своего нет.😀 ☀️Так что если у вас есть рекомендации идеальных приложений, какими вы пользуетесь для учёта и планирования — пишите 💬 Я потестирую и расскажу, насколько они мне зашли. Может, и себе что-то подберу.

🏔 Красная Поляна: если вы не фанат гор, но хотите впечатлений В Красной Поляне были в 2020 году. Брали экскурсию и были там всего пару часов, но этого оказалось достаточно, чтобы получить порцию вау-эмоций. Скажу сразу: если вы, как и я, не очень любите ходить по горам, но хотите красивых видов — то вам понравится Достаточно просто подняться наверх на подъемниках в несколько этапов, пофотографироваться, полюбоваться панорамой, почувствовать это лёгкое головокружение от высоты, вдохнуть другой воздух. Летом наверху почти нет растительности, но цветут такие цветы, которых внизу вы не найдёте. И даже летом между горами был снег Для любителей большего экстрима там есть качели над пропастью и , наверное, и разные други штуки, от которых у меня просто кровь в жилах сворачивается. Но если вам такое по душе — можно попробовать. Мне достаточно было посмотреть со стороны для знатной порции адреналина🤣 Мы были компанией, после вершины можно еще спуститься между горами к источнику, но моя семья решила не спускаться вниз к источникам. Почему? Потому что в обратную сторону тогда подъёмник не работал, а подниматься пешком — не наш стиль. Да и времени было мало. А я и так пешие подъёмы не особо люблю. А вот подруга с сыном — пошли. Они фанаты много ходить. Правда, в итоге мы чуть не опоздали на автобус и очень из-за них нервничали. Но всё обошлось. 🗻 Что я точно рекомендую — подняться на самый верх. На всех уровнях можно останавливаться и гулять, на каждом — свои виды и прелести. Но именно на вершине всё по-настоящему впечатляет. Даже если вы не супер-турист — удовольствие получите. Кроме самого подъёма, мы ещё были на экскурсии по пасеке в посёлке Красная поляна. Скажу честно: я не фанат мёда. Но именно в таких местах мёд кажется совершенно другим по вкусу, особенно в сравнении. Этой разницы обычно я совсем не чувствую в магазинном, где, скорее всего, он разбавленный или вовсе поддельный. Так что даже мне понравилось, а уж дети были вообще в восторге — и про пчёл много узнали, и мёда попробовали. Конечно, такие экскурсии обычно организуют туристам для продажи продукции. Но никто не заставляет. Хотите — покупаете. Нет — просто пробуете. Единственное, на что обращу ваше внимание, если вы покупаете мёд, а потом везёте его в ручной клади — упакуйте надёжно. Наша знакомая везла банку, которая выпала в аэропорту из чемодана и разбилась вдребезги. Было бы смешно, если бы не было так обидно — мёд там, конечно, стоит дороже, чем в «Магните», а удовольствия она так и не успела получить) 🎁 Внизу, у подъемника, кстати, ожидаемо много магазинчиков и лавок с сувенирами. Цены — адекватные. Там не только магниты, ложечки, футболки, но в целом много всего необычного. Мой ребёнок тогда выбрал себе футболку про Красную Поляну (как ни странно) и носил с удовольствием, пока резко не вырос. Так что и для близких можно найти что-то интересное — не банальные сувениры, а действительно что-то симпатичное. По финансам Сколько стоило — не подскажу, потому что подъём на канатной дороге входил в стоимость экскурсии. Мы не покупали билет отдельно, так что по ценам сориентировать не смогу.Но сама экскурсия вполне была доступной и отдельно за трансфер и подъём платить не пришлось. Если пойдёте сами — надо смотреть актуальные цены. ✨ Вывод? Не оставайтесь только у моря, если вы в Сочи. Поднимайтесь в горы — даже если вы не сильный любитель. Виды, впечатления и эмоции — обеспечены. Проверено лично.

«Рассрочка» — или как я, рассказывая о финансовой грамотности, попалась на финансовую безграмотность История, которая со мной случилась — и, думаю, с вами могла бы тоже. И хоть я человек, который учит финансовой грамотности, сама вляпалась как новичок. В начале октября решили с мужем купить важные для нас вещи: муж, конечно, диван, я — телефон. Ну, нормальная такая семейная движуха: обновляемся. Поехали в магазин. Хотели оформить рассрочку, всё по плану. Подходим к кассе, я уже настраиваюсь на оформление, и тут… Муж включает Лунтика: «Ой, паспорт забыл!» 🤦‍♀️ Думаю: окей. Оплачу с карты, а потом уже у себя в банке оформлю рассрочку — я так уже делала. Знаю, что комиссия будет, но вроде адекватная. Всё нормально. Муж забирает диван, я еду в другой магазин — уже за своим телефоном. Спрашиваю: «А у вас рассрочка есть?» Отвечают: — Есть, но только через один конкретный банк. Вам откроют карту, и с неё нужно будет потратить за месяц не меньше 20 000 ₽ и не менее 10 покупок. Я уже чувствую подвох. Спрашиваю: — А кэшбэк есть на этой карте хотя бы? Продавец: — Ну… какой-то есть. Но я сам ей пользуюсь и разобраться до конца не могу 🤷‍♂️ В этот момент мне становится окончательно не по себе): рассрочка — это уже не рассрочка, а просто игра с кучей неизвестных. Ну уж нет. Обойдусь Вернулась к плану «оформить рассрочку через свой банк». Оплатила телефон, пришла домой, оформила. Всё вроде окей. Начинаю оформлять дома после оплаты. Смотрю, чем дольше срок, тем больше комиссия.И будто бы есть ощущение, что как-то так обозначено, что комиссия такая будет каждый месяц, но четко непонятно. Помню, что вроде бы она списывается сразу, а не каждый месяц. Я на бегу, дел много, особо не разбираюсь — верю в поддержку. Пишу: — Подскажите, комиссия по рассрочке списывается один раз или каждый месяц? Мне чётко отвечают: — Один раз, при оформлении. Дальше никаких списаний не будет. Я успокаиваюсь. Проходит месяц. Случайно захожу в статистику по платежам — и вижу - должна за рассрочку намного больше, чем думала. На 74 тыс долга 13 тыс комиссия, и это за 6 мес рассрочки Пишу снова в поддержку. Там уже новый ответ: — Ой, извините, вам неправильно ответили. Комиссия действительно снимается ежемесячно. Считаю вручную. Комиссия выходит на 35% годовых 😳 (Кто мешал мне сразу посчитать,, не пойму))) То есть: ✅ «процентов» нет 🚫 но комиссия делает рассрочку абсолютно невыгодной Я в этот момент... ну, скажем, очень недипломатично выразилась. Поддержка, конечно, извинилась, пообещала «разобраться с тем, кто дал неверный ответ». Ну да. Очень помогает. Теперь думаю, как закрыть всё досрочно, чтобы не платить по полной программе Только опять — непонятно - если закрою сейчас — возьмут комиссию только за месяц, которым пользовалась, или за весь срок Ответить чётко никто не может. Обещали вернуться позже с ответом) Супер, да? Вывод 1️⃣Если вы думаете, что знаете про услуги своего банка всё —это может измениться в любой момент. 2️⃣То, что раньше было удобно, выгодно и прозрачно —может стать набором уловок, мелкого шрифта и сомнительных «бонусов». Поэтому 3️⃣Уточняйте все ДО принятия решения (и похоже лучше несколько раз))🤣 4️⃣Если появились малейшие сомнения, доверьтесь своей интуиции, и лучше заколебать несколько операторов поддержки, чем переплачивать там, где можно было сэкономить) Кстати, слишком часто стала видеть, что рассрочка теперь часто только так называется.Фактически — это переплата, завёрнутая в красивый фантик. 😤 Неприятно. Но факт. Вляпалась А вы вспоминаете такие же ситуации? Надеюсь, вы не попадались, но если что, пишите. Только давайте не в духе, кто виноват (а то нам тут во все тяжкие можно пуститься), а стараемся все же найти выход из ситуации себе и ближним. Лучше в тему «Чтобы мы на вашем опыте не попадались - на что обратить внимание? «😅 П.С. Я работала в банке и понимаю, что для банка это всегда кредит, но не 35 же %😁 и деньги списались с кредитки, но, конечно, без беспроцентного периода. И в этом главная моя ошибка

💬 Пост о ситуации и планах День добрый. Давненько меня здесь не было. Я получила несколько комментариев с претензиями: почему в платном канале давно нет новых постов. Понимаю ваше недовольство и сожалею, что вам пришлось с этим столкнуться. Пока ситуация именно такая. Я постараюсь объяснить, что происходит. Если у вас есть конкретные претензии по оплате, просто найдите мою личку в профиле — всё решим, без проблем. В моей жизни последнее время слишком много изменений и слишком много напряжения. Честно скажу: я на грани полного физического и психического выгорания. Поэтому давление на точку вины уже не работает. Можно не давить.😀 🧠 Немного о работе и выгорании Я — трудоголик по жизни. И это диагноз, который не лечится)). Работала много и долгое время тащила огромный объём задач. Я веду клиентов на Авито (пока только Авито). Раньше всё делала одна, потом у меня появились помощники, но… они не справлялись. То есть четверо делали меньше, чем я делала одна. Наверное, что‑то в этом не так? 🤔 В итоге на меня легла не только моя работа, но и исправление их ошибок. Это выматывает сильнее самой тяжёлой рутины. Когда-то я уже проходила выгорание. Я тогда спала по 20 часов в сутки и всё равно не могла восстановиться. Такого я больше не хочу ни себе, ни кому‑то другому. Поэтому всё, что можно было отложить — я отложила. И пока я не перестрою систему, если будет стоять выбор между отдыхом и «доделать пост» — я выберу отдых. Уж извините. Потому что когда постоянно работаешь до 21:00, а иногда и до часу ночи, чувство вины уже отключается. 🔧 Не сижу сложа руки, исправляю Если я сама не изменю ситуацию — никто не придёт и не изменит её за меня. Поэтому начала действовать: • отключила всё лишнее в быту (не готовлю, не прибираюсь, даже машинку сейчас включает супруг) • уроками дети занимаются сами • часть постов уже надиктована, чтоб не забыть мысли— не хватает только времени на финальную проверку и выкладку Один из помощников в начале месяца ушёл, и стало сначала совсем плохо, потом даже проще — меньше исправлять. Сейчас тестируем нового ассистента, кажется, нашли «моего» человека. И немного времени у меня всё‑таки высвободилось, раз я с вами🙏 Но всё ещё дёргается глаз, нервный тик, мышцы сводит — организм явно даёт понять, что отдых ему нужен больше, чем контент. Поэтому я даже отменила несколько рабочих созвонов с клиентами, чтобы продолжать работу без перегрузов. 🖊️Небольшое отступление: когда клиенты думают, что созвоны помогают — это не так. Час звонка почти всегда эффективнее провести в аккаунте, а не в разговоре.😏🖊️ 📌 Мой главный приоритет сейчас Восстановиться. Потому что общение с людьми, каким бы оно ни было тёплым, в моём состоянии не помогает почувствовать себя сильнее. Я надеюсь, что буду появляться здесь чаще, и план по возвращению к регулярным постам постепенно реализуется. Идей — всё так же много. Очень хочу, чтобы и время появилось. 💡 Если скучно без моих новых постов… Откройте мою же ленту вниз. Там уже столько написано! Когда я собирала из постов часть материала по инвестициям в «учебник» — вышло около 500 страниц. Так что тут точно есть что почитать — и в бесплатном, и в платном канале. Да, примеры могут устаревать. Но цель не в них. Смотрите не что покупать, а как думать. Знания меняются. Мир меняется, но логика и принципы — всегда с вами. Спасибо, что остаетесь. Спасибо за терпение. Если скучаете — пересматривайте мои старые посты, пишите комментарии. ❤️ До скорой встречи

💸 Пост 3. Сколько стоит сбежать от всех: разбор бюджета по поездке в Дагестан Ну что, обещанный пост про деньги. Потому что да, конечно, такая поездка — это не «поехали на озеро с пледом», и финансы тут надо было продумать заранее. Бюджет не сказать, что огромный, но и не совсем «на попутках». Всё разумно. Сейчас расскажу по пунктам. Самолёт мы бронировали отдельно. Сначала — вылет туда. Потом стали смотреть обратные билеты… и, мягко говоря, ужаснулись. Обратно — почти 40 тысяч! Туда-обратно — ну слишком дорого. Так что пришлось перестраивать маршрут. Мы выжидали, следили за ценами. Нас уже немного поджимали по срокам, потому что бронь на тур держалась только при наличии билета в Дагестан. В итоге нашли прямой рейс Тюмень–Махачкала — по нормальной цене. А вот обратно пошли нестандартным путём: моя сестра, чудо-мастер всех маршрутов, выстроила путь через Минеральные Воды. И это был вообще отдельный приключенческий квест. Сначала — поезд ночью. До Минеральных Вод. И знаете, я давно не была в поездах. Это уже не то, что в детстве. В новых вагонах почти не трясёт. Хотя пассажиры сказали, что бывают вагоны ещё новее — вообще как электричка по гладкому стеклу. Но и наш был окей. Мы даже поспали нормально — вместо гостиницы. Утром — Пятигорск. Заехали на целый день. Конечно, не могли не побывать на месте дуэли Лермонтова. Ходили и к тем самым «бестыжим» источникам, где можно купаться. Город очень приятный, атмосферный, прогулочный. А теперь про вкусное. За поездку ресторанов было много, и почти все — попадание в цель. Особенно те, которые нам рекомендовали наши гиды: люди, которые там живут и знают, где действительно вкусно. Практически в каждом месте, куда нас вели — ожидание и реальность совпадали. Отличный сервис, отличная еда. Есть прям те, которые я с радостью готова рекомендовать на сто процентов. А вот когда мы пробовали наугад — бывало, что «ну, так себе». Не везде одинаково вкусно, как хотелось бы думать. Но в целом — наесться, насладиться, попробовать что-то новое — всегда удавалось. Мы ещё заехали на два термальных источника. Один — в Избербаше, такой местный, простой. Второй — в Пятигорске, более городской, туристический. Нам хотелось сравнить с Тюменью, ведь у нас свои горячие источники — и правда было интересно понять, как устроено в других регионах, какой сервис, какая вода, атмосфера. Вот такая микро-исследовательская миссия получилась. Теперь к самой сути: 🔹 Сам тур — без перелёта — вышел примерно 80 000 рублей. Это проживание, программа, трансферы и питание по плану. 🔹 Перелёты, поезда, трансферы и логистика — около 25 000–30 000 рублей, если брать всё вместе на человека 🔹 На еду вне плана, развлечения, свободные дни, рестораны, перекусы и всё «а вот ещё бы туда» — ушло где-то 35 000 рублей. 🔹 Плюс шоппинг. У меня, например, только на ювелирку ушло 10 000. А ещё всякие сувениры, угощения, мелочи — ну, сами понимаете. 🎯 Итого за 8 дней — примерно 140 000 рублей на одну меня Да, кто-то скажет: «За такие деньги — в Турцию!» Возможно. Но я не пожалела ни об одной потраченной копейке. Это была поездка не ради лежания и олл-инклюзива, а ради ощущений. Ради перезагрузки. Ради себя. Физически я чуть подустала — всё-таки житель равнин, горы даются не с лёту. Но вот голова… Голова отдохнула полностью. Кстати, в этот раз мне было физически легче, чем в прошлом году в горах Сочи. Потому что перед поездкой я начала дома просто ходить по норме в день. Такая мелочь, а помогает. Реально чувствуется, что тело стало выносливее. Так что вот. Сбежать от всего — можно. Даже с неидеальным бюджетом, даже без миллиона на карте. Просто планировать, искать варианты и не бояться менять маршрут, если билеты вдруг вылетели в космос. И ещё — подарки самому себе не всегда в коробке с бантиком. Иногда они — в виде 8 дней вне суеты.

⚡ Дагестан, Ч. 2. Эмоции, виды, люди и личные открытия Одни из самых сильных эмоций были связаны с преодолением. Например, переход по узкому мостику над пропастью. У меня боязнь высоты, и это далось очень непросто. Я прямо физически чувствовала, как ноги подкашиваются. Но прошла. И гордилась собой потом весь вечер. Или поездка на катере по водохранилищу — с настоящим экстремальным вождением. Волны, которые специально создавал водитель, скорости, виражи… Это были крики, визг, смех, страх — и потом такое восхищение! Это было как аттракцион: страшно, но кайфово. Мы были в восторге! И, конечно, виды. То, что мы видели — словами не передать. Никакие фото, никакое видео не могут передать этот масштаб. Ни одна камера — даже айфоновская — не способна захватить ту глубину, ту величественность, которую ты ощущаешь вживую. Это нужно видеть глазами и чувствовать кожей. И всё меняется буквально каждые 10–15 километров. Ты чуть-чуть передвинулся — и вот уже не горы, а барханы. Или пустыня. Или море. Или зелёные холмы. А горы — они вообще все разные. Мы даже шутили, что смотрим на них как на людей: вот, мол, седой мужчина с залысинами, а вон — молодая девушка с косой. Они такие живые! Где-то нежные, где-то мощные и суровые. У каждой — свой характер. А ещё — компания. Мы ехали на джипах, нас было два автомобиля. И компания собралась потрясающая. Девушки. Почти все — удалёнщицы: маркетологи, таргетологи, рекламщики. Кто в агентствах, кто сам по себе. Все очень лёгкие, общительные. Вечерами болтали, делились историями, обсуждали всё на свете. И даже играли😁 Интересный момент — в компании был только один мужчина, всё остальное — девчонки. Кто-то свободные, кто-то — как мы: спокойно оставили мужа с детьми и поехали. Удивительно, но все оказались на одной волне. Кстати, у четырёх из восьми девушек в туре был день рождения в этот период. Представляете? И каждая сделала себе такой вот подарок — настоящую эмоциональную поездку. И это, по-моему, действительно лучший подарок самому себе.

✨Дагестан. Ч.1 Планирование, свобода и первые впечатления С мая месяца мы планировали поездку с сёстрами — без мужа, без детей. Мне уже половина семьи и друзей позавидовала: мол, как ты можешь отдыхать одна? А че муж скажет? А что он скажет? Я ж не его собственность)) Должен быть рад, что ему никто не ест мозг, и жена приедет счастливая и еще не будет какое-то время делать мозг. А с ними какой отдых? Я поехала отдохнуть по-настоящему. Потому что для меня отдых с детьми — это не отдых. Это отдельный вид работы, после которого нужен отдельный отпуск. Куда пошел, что поел, это я не могу, туда я не хочу)) А тут — возможность перезагрузиться, не думая ни о чьих капризах, деньгах и еде. Только мы, шикарные виды и приятное общение с новыми людьми В этот раз мы впервые поехали по такому туру. Не просто в формате «самолёт — гостиница — трансфер». А именно организованная, полноценная поездка, где всё продумано: места, которые мы посещаем, где обедаем, ночуем, куда переезжаем — всё расписано и организовано заранее. И при этом — не скучно, не шаблонно. И уже мне не надо ничего контролировать и решать (Этого хватает на работе) Сам тур по Дагестану занял шесть дней. Плюс у нас были ещё два свободных, и мы их тоже не упустили — съездили в Избербаш, потом уехали в Минеральные воды, заодно заехали в Пятигорск. Естественно, основная часть маршрута прошла по горам. А вот на море мы были буквально пару раз — по нескольку часов: в Дербенте и в Избербаше в первую половину дня. Лежать и просто греться на солнце☀ — приятно, но это не наш формат. У нас терпения не хватает. Хочется движа, ярких впечатлений, эмоций, ощущений. И вот как раз это мы и получили в полной мере. 🔸Поездка получилась очень эмоциональной. От смеха до страха, от восторга до внутренней тишины. Мы получили всё, что только могли — и даже больше. 3 сестры, 2 джипа, 2 гида, 9 девушек, 3 больших города и без счета достопримечательностей и шикарных видов и вкусной еды. А еще лодки, лошади и милые ослики. Были ли вы в Дагестане? Хотите ли? Как шутят сами гиды - В Дагестан среди регионов Кавказа надо ехать в последнюю очередь. Иначе после них уже ничто вас так не впечатлит🤣

Долгосрочные сбережения. Ч. 3 Начало здесь 4️⃣ Инвестиционная деятельность в ПДС Что инвестируется — и ваши взносы, и деньги от государства. Доходность не гарантирована - зависит от НПФ, где вы откроете счет, и тех инструментов, в которые эта НПФ вкладывает деньги Как начисляется доход — ежегодно, отдельной строкой на счёте. Налоги на инвестиции — инвестдоход до 30 млн ₽ в год при назначении выплат не облагается НДФЛ. Защита от убытков — каждые 5 лет НПФ компенсирует возможный минус. ✅По закону (75-ФЗ «О НПФ» и подзаконные акты Банка России) доходность НПФ не фиксируется и не гарантируется, кроме обязательства «восполнить отрицательный результат» по итогам гарантийного периода (1–5 лет). Фонд может заработать меньше обещанного или даже уйти в минус внутри периода. Доходность инвестирования всегда зависит от рыночных условий: процентных ставок, инфляции, динамики фондового и долгового рынков. ⚙️ От чего реально зависит доходность ПДС 🔸Ключевая ставка ЦБ — влияет на доход по облигациям и депозитам, в которые НПФ вкладывают значительную часть портфеля. 🔸Ситуация на фондовом рынке — рост или падение цен акций и корпоративных облигаций. 🔸Качество управления портфелем — как НПФ выбирает бумаги, диверсифицирует риски, реагирует на кризисы. 🔸Доля «длинных» и «коротких» инструментов — чем выше доля акций и альтернативных активов, тем выше потенциальная доходность, но и выше риск. 🔸Регуляторные ограничения (см. ниже) — НПФ не могут гнаться за агрессивной доходностью. 📜 Ограничения государства Жёсткий перечень разрешённых активов (Банк России утвердил список): госбумаги РФ, облигации субъектов РФ; облигации и акции российских эмитентов с листингом; депозиты в банках с высоким рейтингом; паи ПИФов, недвижимость, отдельные иностранные бумаги (с жёсткими квотами). ✅Лимиты по долям: не более 40% — акции; не более 80% — облигации (гос + корпоративные); не более 10% — депозиты; недвижимость — не более 10% портфеля. Запрет на высокорискованные активы: деривативы разрешены только для хеджирования, спекулятивно использовать нельзя. Обязательная диверсификация: один эмитент — ограниченный процент портфеля. Требование ликвидности — часть активов должна быть легко реализуема для выплат. 💼 Какие инструменты реально используют НПФ Гособлигации (ОФЗ) — базовый инструмент с низким риском. 🔸Корпоративные облигации — выше доход, но нужен надёжный эмитент. 🔸Акции крупных российских компаний — для роста капитала. 🔸Депозиты — как «парковка» для части средств. 🔸Паи ПИФов — для диверсификации и доступа к сегментам рынка. 🔸Недвижимость — стабильный арендный поток, но доля ограничена. 🔸Иностранные активы — редко и в ограниченных объёмах, в основном через российские структуры. ✅Как использовать: 🔸Не выводите деньги досрочно — пусть работает сложный процент. 🔸Добавляйте ежегодно хотя бы на минимальный лимит господдержки. 🔸Используйте ПДС как часть «защитного» портфеля — это консервативный инструмент с бонусами. А дальше по сути ваша задача, выбрать УК, которая будет заниматься вашими деньгами, хотя, как вы уже поняли у вас может быть до 3 таких счетов

ПДС. Долгосрочные сбережения Ч 2 Начало здесь 2️⃣Как работает государственное софинансирование? Минимальный взнос — 2000 ₽ в год. Это реально «цена кофе» в месяц, а выгода — на десятки тысяч. Сколько дадут сверху — не больше 36 000 ₽ в год. Срок поддержки — 10 лет с момента первого взноса. Общая сумма до 360 тыс от государства ✅Размер вашей докладываемой суммы зависит от вашего дохода: 🔸До 80 000 ₽/мес — кладёте 36 000 ₽, государство кладёт ещё 36 000 ₽ (1:1). 🔸80–150 тыс. ₽/мес — нужно положить 72 000 ₽, чтобы получить 36 000 ₽ (2:1). 🔸Свыше 150 тыс. ₽/мес — кладёте 144 000 ₽, получаете 36 000 ₽ (4:1). Забрать всю господдержку можно только через 15 лет или по достижении 55/60 лет. 3️⃣ Налоговые вычеты: что, зачем и сколько 📈 Как получить до 88 000 ₽ обратно от налоговой и при этом инвестировать под 20% в год — легально и без лишних рисков Смысл — вы кладёте деньги в ПДС, а налоговая возвращает вам часть НДФЛ. Но не на это счет, а на ваш банковский. Дальше вы решаете сами - докладываете их на тот же счет или тратите на свои нужды и другие цели Максимум — до 88 000 ₽ в год (с взноса 400 000 ₽). Ставка возврата зависит от вашего дохода: 🔸До 2,4 млн ₽ в год — 13% (52 000 ₽ возврата). 🔸2,4–5 млн ₽ — 15% (60 000 ₽). 🔸5–20 млн ₽ — 18% (72 000 ₽). 🔸20–50 млн ₽ — 20% (80 000 ₽). 🔸Свыше 50 млн ₽ — 22% (88 000 ₽). Ограничения: 🔸Общий лимит с ИИС — не более 88 000 ₽ за год. 🔸При досрочном расторжении — НДФЛ удержат обратно. 🔸Более 3 договоров ПДС — вычет невозможен. Как использовать: 🔸Планируйте взносы так, чтобы не терять лимит. Я сделаю табличку и выложу ее на закрытом канале - для примерного расчета, сколько вам нужно положить денег на счет для максимальной выгоды (но после отпуска) 🔸Комбинируйте с ИИС, если вы активный инвестор, но следите за суммой. 🔸Оформляйте вычет ежегодно — деньги будут возвращаться на ваш счёт, а не просто лежать в бюджете. Продолжение в ч 3 Здесь

Долгосрочные сбережения: Общие особенности Ч.1💰 Долгосрочные сбережения: как государство готово докладывать к вашим накоплениям до 36 000 ₽ в год (и зачем вам это знать уже сегодня!) Представьте, что вы кладёте деньги в копилку, а каждый год кто-то добавляет туда сверху ещё пачку купюр. Бесплатно. Без конкурсов репостов. И это не сказка, а вполне официальная программа долгосрочных сбережений (ПДС). Вопрос только — пользуетесь ли вы этим или всё ещё откладываете «на потом»? 😉 Что такое ПДС? Это специальный счёт в НПФ, который создан для накоплений на долгий срок (пенсия, крупные покупки, финансовая подушка). И на него государство готово добавлять вам свои деньги, если вы кладёте свои. 1️⃣Общие характеристики и «плюшки» счёта ПДС 1. Сроки и «старт отсчёта» Счёт открывается в НПФ (через банк или напрямую). 🔸Отсчёт всех льгот (госпрограмма, гарантии) начинается с года первого взноса. Поэтому лучше открыть как можно раньше, так как пойдет срок в 15 лет 🔸Срок софинансирования от государства — 10 лет, но сам счёт может работать дольше. 🔸Господдержку в полном объёме можно забрать через 15 лет с открытия или по возрасту (55 лет — женщины, 60 лет — мужчины). 🔸Есть возможность досрочного расторжения — можно забрать взносы и инвестиционный доход в полном объёме, но без денег от государства и налоговых льгот 2. Когда можно закрыть счёт 🔸В любое время — забрать свои деньги (и доход) можно досрочно, но тогда: Господдержка вернётся только по правилам (см. выше). Если был налоговый вычет, удержат НДФЛ. Но помните, что использовать господдержку можно только 1 раз. При досрочном расторжении договора, второй раз открыть и получить господдержку уже не получится. По сути раз в жизни 🔸В плановом порядке: Единовременная выплата. Срочные выплаты (на определённое количество лет). Пожизненные выплаты (аннуитет) Даже, если сумма в итоге будет больше, чем вы накопили. Или наоборот, если вы умираете раньше, деньги остаются в фонде 3. Какие взносы можно вносить 🔸Личные средства — любое количество и размер, но: Минимум 2000 ₽ в год для участия в программе софинансирования. Максимум для вычета — 400 000 ₽ в год. 🔸Государственные взносы — до 36 000 ₽ в год (по условиям дохода и взносов). Дальше и на них начисляется доход от инвестиций 🔸Инвестдоход с этого же счета— весь доход от размещения средств на счёте (и ваших, и господдержки) реинвестируется раз в год по окончанию года 🔸Накопительную часть пенсии тоже можно перевести сюда. Но на эту часть, конечно, софинансирование не полагается. Но на мой взгляд отличный способ пристроить с пользой "болтающиеся" деньги 4. Виды дохода по счёту Государственное софинансирование — «бесплатные» деньги от государства на 10 лет. Налоговый вычет — возврат части уплаченного НДФЛ. Переводится на другой счет. С одной строноны это вроде и не совсем доп доход, но точно выгода. Действует одновременно с ИИС и общая сумма будет делиться на ИИС и ПДСами Инвестиционный доход — ежегодная доходность от управления средствами (прогноз на 2025 — зависит от Управляющей Компании и ситуации на фондовых рынках и в экономики). 5. Плюсы и защита ✅Страхование в АСВ — до 2,8 млн ₽ (в 2 раза выше, чем по банковским вкладам). ✅Неделимость при разводе — не считается совместно нажитым имуществом. ✅Защита от взыскания — на эти деньги не могут наложить арест. ✅Компенсация убытков раз в 5 лет — НПФ возмещает отрицательный результат инвестиций. Что это значит? По итогам каждого периода гарантийного восполнения (который в договоре может быть 1–5 лет) НПФ обязан восполнить отрицательный результат инвестирования по счёту ПДС до нуля. Часто фонды ставят период = 5 лет, но это их настройка, а не общая норма. ✅Инвестдоход до 30 млн ₽ в год при назначении выплат — не облагается НДФЛ. Продолжение в Ч.2

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — как выжать из неё максимум. Ч. 1 Личный взгляд пока без нюансов😁 Когда я уже изучила ПДС (не без помощи Т-Банка), мне стало обидно только одно — что не сделала этого раньше. Потому что, когда начинаешь разбираться в деталях — всё становится гораздо понятнее. А ещё становится видно, как много людей просто не используют эту программу, потому что “не до конца поняли” или “как-то не доверяют”. Очень по-нашему, согласна. На этот раз сестра меня опередила и уже включилась в нее, а я все искала время свободное, чтобы понять, насколько и мне это нужно. 🔍 Что я поняла про ПДС уже после подробного изучения Во-первых, это реально один из немногих сейчас инструментов, где государство не просто говорит, а делает вклад вместе с тобой. Да, есть нюансы. Да, не всё идеально. Но давайте честно — в какой ещё программе вам подарят 360 000 рублей просто за то, что вы откладываете на свою же старость? 📊 Плюсы, которые становятся очевидными только в деталях Можно совмещать с ИИС. И получать вычеты по налогам до 88 тыс в год (в зависимости от вашего дохода и ставки по налогам) по ПДС. А если ИИСа нет — ПДС становится первым опытом налоговых возвратов. Инвестирование в управляющих компаниях — это не так страшно, как звучит. Выбираешь УК с нормальной доходностью, с репутацией, смотришь на условия, комиссии и стратегию — и спокойно вкладываешь. Да, доходность не как у рискованных акций. Но это и не спекуляция, а долгосрочный инструмент. Софинансирование от государства — 10 лет подряд. Даже если в какой-то год ты вложила немного — пропорционально получаешь свою добавку. Главное — начать 🤷‍♀️ А что, если я потом передумаю? Вот это тоже важный момент. Деньги по ПДС нельзя снять просто так — есть нюансы. Да, это ограничение. Но именно оно и создаёт дисциплину. Потому что, зная многих, я понимаю — если бы можно было снять в любой момент, то большинство не дошли бы до конца. А так — это как замороженный счёт, который работает на моё будущее. 📌 Мои лайфхаки по использованию ПДС 🔸Считаю ПДС частью своей “пенсионной лестницы”. Наряду с ИИС и личными накоплениями и личными активными инвестициями. Не замена, а одна из ступенек. 🔸Вычет каждый год — это не “о, вернули налоги”, а готовый бюджет на отпуск, зубы или новую долю в ETF. Ну или обратно в ПДС - вроде бы это возврат вашего же заработка из налоговой, но это все равно воспринимается как премия, ведь деньги с тебя уже сняли, и ты про них почти забыл. 🔸При этом и от налога на прибыль в конце (при сумме до 30 млн) ты тоже освобождаешься 🔸3 способа воспользоваться этими деньгами в итоге - получить всю сумму сразу, получить определенную прибавку к пенсии, пока не закончатся деньги и даже пожизненное содержание тебя от УК 👀 И ещё. Почему это важно психологически Ты вдруг начинаешь ощущать, что не просто “копишь на чёрный день”, а строишь систему, в которой ты сам себе защитная подушка. Это даёт очень стабильное внутреннее чувство: что бы ни происходило с рынком, ты не всё поставил на одну лошадь. И это, кстати, тоже про диверсификацию. Не только активов, но и стратегий. 💬 Подумай вот о чём: ПДС — это не про то, как выжать максимум доходности, а про то, как выстроить свою устойчивость к возрасту, к кризисам и к переменам. У каждого она будет своя. Но чем больше ты умеешь использовать такие возможности — тем увереннее становишься в любых обстоятельствах. И как я говорю друзьям — 360 000 от государства лишними точно не будут. Даже если ты к этому времени всё равно заработаешь свой миллион. ☀Вы уже открыли такой счет? Или еще в процессе обдумывания?

Термин недели — Дюрация. Что это такое и зачем она вообще нужна? Если вы когда-нибудь открывали карточку облигации и натыкались на слово «дюрация», то, скорее всего, мысленно пролистнули дальше. Ну правда — звучит как термин из строительства, далекий от женского понимания) А на деле — это очень полезная штука, которая помогает понять, как ведёт себя облигация при изменении ставок. 📌 Дюрация — это не срок жизни бумаги, а, грубо говоря, «среднее время возврата ваших денег». Например, у вас есть облигация на 3 года. Но проценты по ней вы получаете каждый год. Так вот дюрация тут будет не 3 года, а чуть меньше — потому что часть денег вы вернули раньше, в виде купонов. 📉 А зачем мне знать дюрацию? Потому что если вдруг меняется ключевая ставка ЦБ, цена облигаций будет колебаться — и чем больше дюрация, тем сильнее колебания. 🪑 Представьте, что облигация — это табуретка. Короткая дюрация — это когда ножки короткие, и ты почти у земли, устойчиво. А длинная — ты как на барном стуле: выше, красиво, но шатает сильнее. Вот и риски/доходность примерно так и работают. 📊 Примерные ориентиры: * Дюрация 1–2 года — устойчивые, малоподвижные, почти как депозит. * 5–7 лет — уже чувствительные к изменению ставок. * 10+ лет — могут сильно вырасти или сильно просесть в зависимости от ситуации. 💡 Вывод простой: Если вы инвестируете на короткий срок или хотите минимизировать риски — выбирайте бумаги с маленькой дюрацией. Если готовы ждать и играть на ставках — можно рассматривать и длинные. 👉 В платном канале — разберём: * когда именно дюрация становится критически важной; * как на ней можно заработать; * и почему два похожих ОФЗ могут вести себя совсем по-разному. А пока — не бойтесь сложных слов. Многие из них на самом деле проще, чем ваш новый пылесос с инструкцией на китайском и кучей кнопок😄

Термин недели — Волатильность. Почему она пугает, и как с ней жить Когда я только начинала инвестировать, любое колебание казалось катастрофой. Красный портфель — и в душе уже пожар. Особенно если только купила акцию — а она бац, и вниз. Вот прям как будто что-то натворила, ошиблась, и надо срочно ее продать и забыть, как страшный сон. Было такое?😀 А потом — о чудо — цена поднимается, и я уже гений инвестиций,🤣 аналитик года, можно писать книгу 😎 📊 Что такое волатильность? Волатильность — это вот эти самые колебания цен вверх и вниз. Просто движение. И это не плохо. Это нормально. Именно благодаря этому движению рынок и жив. Без него, кстати, и доходов было бы меньше. 🎢 Почему она пугает новичков? Когда ты только начинаешь — тебя бросает, как на качелях. Эмоции: то «вау», то «всё пропало». Тут помогает одно: осознать, что когда идет колебания цены это не означает, что ты теряешь деньги — ты просто видишь, как они временно колеблются. 🏘️ Когда-то успокоиться мне помогло сравнение с квартирой. Когда ты покупаешь жильё — ты же не проверяешь каждый день, сколько оно стоит? Хотя его цена тоже может меняться. Где-то вверх, где-то вниз. Но ты не переживаешь. Потому что не видишь эту цену на табло. И кирпичи от этого не пропадают. Вот и с инвестициями то же самое. Если бы у нас над каждым квадратным метром висел счётчик с онлайн-ценой, мы бы тоже с ума сошли. А так — живём спокойно. И здесь нужно учиться смотреть дальше, чем в моменте. ⚖️ Волатильность — это качели Сегодня вверх, завтра вниз, но точка опоры у тебя одна: твоя цель, стратегия и горизонт. Если ты инвестируешь на 10–20 лет, то эти колебания — это просто движение воздуха. Да, иногда это как довольно сильный ветер, но фундамент-то стоит. 🚨 А если это не волатильность, а реальный риск? Главное — не путать временное падение с провалом. Волатильность — это не про плохую компанию. Это про реакцию рынка. Про новости, эмоции, ожидания. А вот если бизнес реально загибается — там не волатильность, там падение будет как постоянный элемент, с небольшими взлетами на надежды вложившихся в компанию инвесторов. Но общая тенденция будет на падение. И это уже другой разговор. 💰 Так мы на этом зарабатываем А ещё — именно на волатильности мы и зарабатываем. Дальше, если в долгосрок. Покупаем, когда подешевело, держим, пока растёт. Это как распродажа для терпеливых. Так что да — волатильность пугает. Но только до тех пор, пока ты не научишься её не бояться, а использовать. Как? Об этом — в следующем посте 😉 ☀️Скажите, как вы сейчас относитесь к покраснению бумаги и портфеля в целом? Все еще нервничаете, или рынок последних пару лет научил вас ровно к ним относиться?

💸Зарплата есть — накоплений нет. Где деньги, Зин? Помню себя тогда, ещё когда доходы были совсем небольшие. Ты ещё только получил, а денег уже нет. И главное — нет чувства, что протранжирила. Просто какие-то траты были, по делу. А в итоге — ноль. А то и минус Сейчас, конечно, всё по-другому. Доход вырос в 5 раз, накопления есть, и я знаю, куда уходят мои деньги. Не скажу, что не бываю без денег на карте на текущие расходы. Но деньги в заначке есть всегда. А это ощущение — «деньги испаряются» — я помню до сих пор. Потому что тогда оно было очень ярким. И если бы мне кто-то в тот момент подсветил мне эти три момента — многое могло бы измениться раньше (хотя, наверное, я бы все равно не поверила, и училась на своих ошибках)🤣. Вот куда чаще всего утекают деньги: — Подписки. Это такие милые 99 рублей, потом 399, потом какие-то каналы, которые не смотрел, но они всё ещё забирают деньги. в итоге из 399 руб в месяц набегает 5, а то и 10 -15 тысяч в год. Казалось бы трешка в месяц на разные забытые подписки, а по итогу уже целая поездка улетела в никуда. И денег нет и удовольствия —Неумение планировать. Каждый месяц пыталась до зарплаты учесть, сколько у меня трат, но всё равно забывала что-то совершенно очевидное. Ох, интернет закончился, ой, детсад, ой, кредит, ой, рассрочка на телефон 🤪И так каждый раз. — Отсутствие защищённых накоплений. Поскольку счёт был один, всё смешано, то тысяча, даже если её накопила, улетала сразу же, как появлялись срочные траты. Будто вся жизнь форс-мажор.🤣 Знакомо? Начала копить я уже от бессилия. Когда я увидела, что плачу кредит, чтобы закрыть кредитку, я поняла — это не закончится само. Никогда. И одна полезная книжка помогла мне понять, что чтобы больше не брать кредитов, надо, чтобы к их закрытию у меня были и другие деньги. Нужно откладывать прямо вместе с выплатой кредита, по 100 рублей, по 500, но отдельно. Так я вырабатывала привычку сохранять. По чуть-чуть , сложно, с откатом. Тогда это казалось каплей в море. А сейчас понимаю — это было началом выхода из долгов. Теперь я уже могу сказать — я знаю, куда уходят мои деньги. И когда они уходят на мои же цели и накопления, мне становится спокойно. Но начинается все с желания научиться и простых мелочей, которые порой сложнее воплотить в жизнь, чем кажется Кстати, в платном канале расскажу, как из такого анализа создать свою схему накоплений, чтобы даже с 5 000 рублей можно начать инвестировать. С конкретными примерами бумаг

Сегодня был 3ий день ТДвора, посвящённый инвестициям. И, конечно, как я и ожидала, было ощутимо больше людей, чем в другие дни. Настолько большое желание посетить, что они готовы были отстоять приличную очередь, несмотря на ужасную погоду сегодня Мы обошли обе площадки поочередно, выследить, все интересные для нас темы. Причём, я долгосрочный инвестор, сестра новичок, но мы были не только на площадке для новичков, но и для трейдеров. Потому что и там, и там были интересные вещи - для меня как для инвестора и человека, который постоянно обучается финансовой грамотности, всегда Поделюсь мыслями по двум выступлениям, особенно ярким для меня. Просто все не охватить в одном посте😉. Остальные мои заметки останутся для других постов. 1⃣ Неудачи и потери в торговле. Ребята поделились своими реальными факапами, ошибками и потерями – немножко с иронией над самими собой, над своими ошибками, с пониманием того, что можно было исправить, а что, даже понимая причины, исправить насовсем невозможно. И они могут повторяться Причинами неудач может стать не только отсутствие знаний и навыков,, но и наоборот – слишком большая уверенность в своих силах, в своих знаниях, в своей стратегии тоже порой приводит к потерям на рынке. И психологическое состояние одна из частях причин: не только чрезмерное беспокойство и нервозность, но и самоуверенность и чрезмерная радость от предыдущих успехов. Тут важно помнить, что важно ваши принципы, которые вы с опытом для себя определите сами или по совету более опытных - им важно следовать всегда. А не по принципу -сам же я определил принцип, сам и отменю Потому что причина, почему вы посчитали его важным забывается, но не отменяет его необходимость. По сути они пишутся чьими-то большими потерями в реальности 2⃣Выступления руководства компаний. Уверенность руководства, с которой они рассказывают не только об успехах, но и о конкурентах, кризисах (немножко, может быть, хвастаясь, но больше с чувством понимания), говорит о том, что то, в чем частный инвестор порой по наивности видит препятствие для бизнеса, руководители видят возможности для роста компании. Компании точно и чётко понимают, что они делают и зачем, и чувствуют себя уверенно на рынке и в своих перспективах. Т-Технологии у меня уже давно в портфеле, и я стараюсь докупать по возможности, когда вижу перспективную цену. Потому что это бумага на многие годы вперёд. немножко странная для меня бумага - у неё отличная бизнес-модель. Но при этом каждый раз, как я иду за возможной покупкой, я изучаю бумагу... и честно говоря, не помню причины, но эта бумага ни разу не дошла до моего портфеля. Что-то меня всё время останавливало. Наверное, надо попробовать ещё раз изучить её и либо зафиксировать эту причину (почему я ей отказываю), либо уже приобрести. Если хотите, могу поделиться и с вами своими выводами. 🔸И третья компания Арендадата была неким... не скажу что открытием (у меня никак не было возможности её подробно изучить, она не так давно на рынке), но тут она меня заинтересовала. Потому что ее бизнес-модель очень привлекательная и перспективная – с ростом бизнеса их клиентов и той тонны информации, которую нужно хранить, обрабатывать, анализировать, конечно, перспективы этой компании выглядят потрясающе. Но у меня есть тоже принцип - я никогда не беру компанию без изучения её финансового состояния. Сегодня, если вы видели, я купила 3 штучки в портфель (это совсем маленькая сумма) - Для того чтобы точно изучить - когда она будет у меня на глазах в портфеле, появится больше мотивации заняться её подробным анализом, чем когда она где-то там в списках избранного, до которых я не доберусь. ☀Делитесь, кто был сегодня со мной – в зале лично или онлайн? Мне будет интересно ваше впечатление от этого мероприятия. В отдельных постах мы, думаю, обсудим ещё много интересных вещей, идей, которые ко мне пришли за эти 3 дня П. С. На прямой эфир мы тоже попали 😉А вот на концерт, к сожалению, нет.

День 2.Т-Двор. Образование У мы сегодня тусим среди молодежи. Я думала, что будут больше мамочки с детьми, но радует, что молодежь представляет сама себя. ✍️Из интересных мне сегодня тем было про университеты современные, такие как Центральный университет, женщины как руководители и тема про гаджеты детей и родителей. Интересные мысли 🔸Гаджеты стали няньками. Тогда этот вопрос не про гаджеты, а про ресурсность и желания общаться родителей с детьми. Как думаете? Кстати, ну и мы сами уже не можем без телефона - я с ужасом вижу, когда зарядка садится. Это часть и моей жизни. Возможно, и вашей Но как оказалось, для взрослых это не так опасно. У них уже есть социальные реальные связи А вот для детей. Модель общения в соц сетях отличается от жизненных сценариев. И перенимать одну за другую - может сыграть с ними злую шутку 🔸Женщины и мужские профессии. Не могу не порадоваться как женщина за тех, кто достиг хороших высоте и успехов в любой из профессии. Но одна мысль мне никак не дает покоя. Возникла она не сегодня, а на фоне разных событий подобного тематики. При ответе на вопрос ведущего про стереотипы со стороны начальства или коллег к женщине, с чем вы сталкивались. Странно, но они говорят, ой, нет, ничего такого не замечала, я про это не думала. Или что-то типа " Мы женщины сами себе ставим ограничения, и то как к нам относятся, это внутри нас." Типа, вам кажется. Вот почему-то я не верю. Может, я наивная, но не понимаю, почему они пытаются обойти этот вопрос? Может, у вас есть какие-то мысли на этот счёт? Кто сегодня здесь, машите ручкой🖐