Профиль инвестора FixBond | Тинькофф Инвестиции Пульс

Спокойствие, которое можно измерить в рублях Всем привет! Сегодня снова о главном - о финансовом планировании и той уверенности, которую оно даёт. Уоррен Баффет как-то сказал, что настоящее богатство - это не счета в банках, а спокойствие и уверенность в завтрашнем дне. Я всё больше понимаю, что он имел в виду. Я построил свой портфель так, чтобы видеть будущее. Не гадать, не надеяться на удачу, а чётко знать: в ближайший год мои облигации продолжат приносить стабильный денежный поток. Что мне даёт эта картина будущего? То самое спокойствие, о котором говорил Баффет. Я точно знаю, что каждый месяц на мой счёт будут поступать средства от купонных выплат. Сейчас мой среднемесячный купонный поток составляет чуть больше 20 тысяч рублей. Но я не останавливаюсь на достигнутом. Моя следующая цель - 30 000 рублей ежемесячного купонного дохода. И каждый новый платёж, каждое реинвестирование - это шаг к этой цифре. Такой подход превращает инвестиции из лотереи в систему, из азартной игры - в планомерное строительство финансового фундамента. Я не пытаюсь угадать, куда прыгнет рынок завтра. Вместо этого я точно знаю, сколько и когда получу в следующие месяцы. А вы уже заглядывали в свои будущие выплаты? (Мои посты не являются инвестиционной рекомендацией. Ваши инвестиции - ваша ответственность!)

Купонный поток за ноябрь: дисциплина, работающая в тишине Всем привет! "Успех - это сумма небольших усилий, повторяющихся изо дня в день". (Роберт Кольер) Пришло время подвести финансовые итоги ноября. Этот месяц, как и предыдущие, вновь доказал простую истину: настоящий рост рождается не в шуме рынка, а в тихой, ежедневной работе системы. Мой инвестиционный конвейер, построенный на дисциплине и четких правилах, продолжает свою работу, принося стабильный доход от системного подхода. 💸 Прилетели купоны от: 🔸 Ойл Ресурс +3 695,20 ₽ 🔸 Уральская Сталь +1 521,00 ₽ 🔸 Монополия +2 286,00 ₽ 🔸 Селигдар +3 118,05 ₽ 🔸 Брусника +3 173,04 ₽ 🔸 Брусника +3 003,90 ₽ 🔸 Балтийский лизинг +1 397,00 ₽ 🔸 ГК Самолет +1 603,00 ₽ 🔸 Самолет +1 747,00 ₽ 🔸 Пассивный доход +1,37 ₽ 📅 Итоговая купонная доходность за ноябрь: +21 545,56 ₽ Эта цифра - не случайность. Это закономерный результат ежемесячных пополнений, реинвестирования каждого купона и железного следования стратегии "денежного потока". Каждый рубль, пришедший в ноябре, - это уже не просто доход, а часть работающего механизма, который я строил с апреля. 🎯 Мои цели по купонному доходу: 📌 Получать купонами: ↪ 10.000 ₽ в месяц. (✅ выполнено) ↪ 20.000 ₽ в месяц. (✅ выполнено) ↪ 30.000 ₽ в месяц. (⏳ в процессе) ↪ 50.000 ₽ в месяц. (⏳ в процессе) ↪ 70.000 ₽ в месяц. (⏳ в процессе) ↪ 100.000 ₽ в месяц. (⏳ в процессе) Да! В ноябре достигнута новая важная веха - купонный поток впервые превысил 20 000 рублей. Это не просто цифра. Это доказательство, что стратегия работает, а дисциплина и системность побеждают любые рыночные шумы. Каждая выплата этого месяца уже реинвестирована в новые бумаги. Эффект снежного кома набирает силу, и в декабре я ожидаю увидеть еще более внушительную сумму. Путь к финансовой независимости - это не спринт, а марафон, где важны не скорость, а выдержка и регулярность шагов. Продолжаем движение. Надеюсь, мой опыт вдохновит и вас на системную работу над своим финансовым будущим. (Мои посты не являются инвестиционной рекомендацией. Ваши инвестиции - ваша ответственность!)

Неделя 34 (24.11 – 30.11.2025): купил/продал Всем привет! "Деньги - хороший слуга, но плохой хозяин". (Фрэнсис Бэкон) В очередной раз убеждаюсь, как важно, чтобы капитал работал на нас, а не мы на него. Эта неделя прошла без активных сделок, но не без движения. Продолжаю методично укреплять свой купонный конвейер. ❌ ЧТО ПРОДАЛ ➖ (пусто) ✅ ЧТО КУПИЛ Ойл Ресурс 001Р-03 +3 шт. Продолжаю постепенно добирать этот выпуск до запланированной доли. Высокий фиксированный купон, ежемесячные выплаты и понятная структура – всё это идеально вписывается в мою стратегию «денежного потока». 💰 КУПОННЫЙ ПОТОК ЗА НЕДЕЛЮ Получил 2 выплаты на общую сумму +3 807,00 ₽: Уральская Сталь +1 521 ₽ Монополия +2 286 ₽ Бумага, вокруг которой было много шума, но она продолжает исправно платить. 📅 ИТОГИ НЕДЕЛИ Чистый денежный поток (купоны – комиссии): +3 415,50 ₽ Комиссия/налоги: –391,5 ₽ Реинвестировано: 100% полученных купонов Неделя без ярких сделок, но с двумя важными выплатами. Это и есть суть системного подхода: даже когда ты не активен на рынке, твой портфель продолжает работать и приносить доход. Каждый купон – это не просто цифра, а кирпичик в фундаменте будущей финансовой независимости. Дисциплина - вот что превращает мечту о свободе в реальность. (Мои посты не являются инвестиционной рекомендацией. Ваши инвестиции - ваша ответственность!)

"Маленький шаг, который меняет всё" Всем привет! В своем предыдущем посте я рассказывал, что не стал увеличивать траты с ростом доходов. Сегодня - о том, какой эффект это оказало на мое окружение и к чему привело. Когда друзья и знакомые спрашивали, куда я деваю "лишние" деньги, я честно делился своей философией и стратегией. Я не агитировал, а просто показывал на своем примере. И что вы думаете? Часть из них заразилась этими идеями! Они начали с малого - с инвестирования всего 10% от любого своего дохода. В основном в облигации и другие понятные им активы. И сейчас они уже видят первые, пусть и не колоссальные, но очень важные успехи. Согласитесь, невероятно приятно, когда пассивный доход от инвестиций начинает покрывать 10, 15, а то и 20% ваших ежемесячных расходов. Это чувство - лучший мотиватор. Оно затягивает и подталкивает наращивать капитал уже не по необходимости, а азарта ради. "Лучше время для посадки дерева было 20 лет назад. Следующий лучший момент - сегодня." (Китайская пословица) Почему я не называю точные суммы? Потому что мы все очень разные. Кому-то для счастья хватит и 50 тысяч пассивного дохода в месяц, а другому и 500 будет мало. Но цель у нас одна - вырваться из бесконечных "крысиных бегов" по схеме "дом-работа-дом" и обрести настоящую финансовую самостоятельность. И этот путь начинается с одного маленького, но очень важного шага. А вы уже сделали свой первый шаг к финансовой независимости? (Мои посты не являются инвестиционной рекомендацией. Ваши инвестиции -ваша ответственность!)

"Зачем мне больше, если мне хватает?" Всем привет! Сегодня хочу порассуждать на одну простую, но важную для меня тему. За последние годы мой доход заметно вырос. Я сменил несколько работ, нашел дело по душе и, наконец, стал зарабатывать столько, сколько когда-то казалось недостижимым. Но вот что интересно: анализируя свои траты, я с удивлением обнаружил, что мои привычки почти не изменились. Я по-прежнему покупаю примерно те же продукты в тех же магазинах, пользуюсь общественным транспортом по проездному, а одежду заказываю на маркетплейсах, когда старая приходит в негодность, а не потому, что вышла новая коллекция. И дело тут не в скупости или невозможности позволить себе больше. А в том, что мне по-настоящему комфортно. У меня есть всё, что делает мою жизнь счастливой и полноценной. Зачем же менять то, что и так идеально работает? "Богатство - это не про обладание большими деньгами, а про умение обходиться без них." Эрих Мария Ремарк Эта цитата точно отражает мое состояние. Настоящее богатство для меня - это не тонны ненужных вещей, а свобода и спокойствие, которые дают финансовые излишки. И все, что остается сверх моих разумных потребностей, я отправляю в инвестиции - на строительство своего финансового фундамента. А ваши траты сильно изменились с ростом доходов? (Мои посты не являются инвестиционной рекомендацией. Ваши инвестиции -ваша ответственность!)

💼 Ойл Ресурс 001P-03 - ловим высокий купон у номинала Сейчас многие ждут снижения ставки, а я тем временем продолжаю собирать облигации с высоким купоном. Пока есть возможность - надо фиксировать доходность на годы вперед. Сегодня на моём радаре - новый выпуск Ойл Ресурс , который торгуется около номинала. Я не большой фанат высокого риска, сложных структур и плавающих купонов. Мне важно понимать, сколько и когда я получу. Здесь всё прозрачно: 🔸 Купон фиксированный, выплаты - ежемесячно 🔸 Ступенчатая ставка: 29% (первые 12 месяцев) 28% (следующие 2 года) 20,5% (год) 17% (последний год) В среднем выходит около 24,5% годовых за 5 лет. 🔸 Без оферты, без амортизации - значит, бумага надолго и поток предсказуем. Я уже не раз говорил, что моя стратегия - это денежный поток, а не спекуляции. И такая облигация отлично в неё вписывается. Да, эмитент не "голубая фишка", но здесь меня привлекает сочетание высокой доходности и ежемесячных выплат. Компания работает в нефтетрейдинге, у неё есть своя логистика - терминалы, автопарк, ж/д составы. Финансы растут, долговая нагрузка в норме. Рейтинг «ruBBB-» с стабильным прогнозом - для меня это уровень "есть риски, но управляемые". Я не собираюсь строить весь портфель на таких бумагах. Но как часть диверсификации - почему нет? Особенно когда видишь, как купонный поток каждый месяц пополняет брокерский счёт и сразу идёт в реинвест. Резюмирую: Если вы, как и я, ищете высокий ежемесячный доход и готовы держать бумагу несколько лет - стоит внимания. Я уже присмотрел её под свою стратегию "купонного конвейера". А вы уже смотрели этот выпуск? Делитесь в комментариях! (Мои посты не являются инвестиционной рекомендацией. Ваши инвестиции - ваша ответственность!)

Мой финансовый джентльменский набор: как учет превратил копейки в стабильность Всем привет! Помните, я как-то рассказывал, что веду учет финансов? Тогда это была скорее идея. Сейчас - это уже полноценная система, которая не просто показывает, куда уходят деньги, а начала приносить реальные плоды. Решил поделиться прогрессом, потому что цифры меня сами удивили. Моя трехуровневая система: всё по полочкам Я не люблю сложности, поэтому всё разложил на три главные категории: 🔸Расходы. Сюда падает всё: от чека за творог в "Чижике" до крупных трат на ЖКХ и подарки. Ничего не скрываю от себя самого. 🔸Доходы. В основном, это зарплаты с разных мест и мелкие ежедневные поступления. 🔸Инвестиции. Самая вкусная часть. Сюда я записываю купоны по облигациям и дивиденды по акциям. То есть, пассивный доход, который работает пока я сплю. Всё это аккуратно заношу в табличку (да-да, я тот самый парень с Excel). Каждая трата, каждый пополнение счета - всё имеет значение. Магия визуализации: от хаоса к графику Сухая таблица - это скучно. Поэтому я свожу всё в одну диаграмму, где видно помесячную динамику. Вот как это выглядит в разрезе нескольких месяцев. (Здесь ты можешь вставить свой скриншот или график из Excel/Google Sheets, где по месяцам видны столбцы доходов, расходов и инвестиций) Главный инсайт: когда инвестиции начинают "закрывать" твои траты Я начал серьезно относиться к учету и инвестициям с мая этого года. И если в первые месяцы доход от инвестиций был просто приятным бонусом, строчкой в отчете, то сейчас картина изменилась кардинально. В последние месяцы мои инвестиции стали покрывать около 20% всех моих расходов. Давайте прочувствуем эту цифру. Каждый пятый рубль, который я трачу на продукты, транспорт, коммуналку и даже развлечения, мне приносят мои же вложения. Это не зарплата, за которую нужно отрабатывать 8+ часов в день. Это деньги, которые приходят просто потому, что когда-то я принял решение распределять средства с умом. Это не про "стать богатым за ночь". Это про систематичность и дисциплину. Про то, чтобы вместо одной лишней импульсивной покупки купить долю в бизнесе, который будет приносить тебе десятки таких покупок в будущем. Что мне это дало? 📌 Спокойствие. Я точно знаю, где я финансово, и вижу траекторию. 📌 Осознанность. Траты стали более взвешенными, потому что я вижу их прямую связь с тем, сколько я мог бы заработать, если бы эти деньги направил в активы. 📌 Мотивацию. Видеть, как твои деньги работают на тебя - лучший стимул продолжать, учиться и масштабировать. Учет - это не самоцель. Это навигатор, который показывает, куда ты движешься. И когда он начинает показывать, что ты не просто стоишь на месте, а постепенно становишься финансово свободнее - это бесценно. А вы ведете учет финансов? Замечали ли вы, как маленькие, но регулярные инвестиции меняют общую картину?

Вклад или облигация? Мой выбор Всем привет! Сейчас многие банки предлагают вклады под 16% на 2-3 месяца. Зачем же я покупаю облигации? Давайте разберемся в холодных цифрах. Вклад: искушение надежности ✅ Главный плюс: страхование - это железная защита капитала. ✅ Простота: открыл и забыл. Но есть минусы: ❌ На срок 1-3 года ставка падает до 8-6%. Я строю долгосрочную стратегию, а не временную парковку. ❌ Нет гибкости. При досрочном снятии теряешь проценты. Облигации: работа над доходностью ✅ Доходность выше. Пока все охотятся за вкладами под 16%, я нахожу облигации с YTM от 18% и больше. Эта разница на дистанции дает огромную прибавку благодаря сложному проценту. ✅ Фиксация ставки. Покупая бумагу, я "замораживаю" высокую доходность на годы вперед. Пока ставки по вкладам будут падать, мои купоны останутся прежними. ✅ Денежный поток. Мой портфель настроен на ежемесячные выплаты, как зарплата. Все купоны мгновенно идут в работу. Минусы, которые я контролирую: ❌ Риск дефолта. Мой ответ - диверсификация активов. Итог: Вклад - отлично для краткосрочных сбережений и абсолютной гарантии. Облигации - инструмент для тех, кто готов за управляемый риск получить большую доходность и построить пассивный денежный поток. Я выбираю второй путь. А вы? (Мои посты не являются инвестиционной рекомендацией. Ваши инвестиции - ваша ответственность!)

Итоги октября: стабильность и доходность в +1,83% Всем привет! Пришло время подвести финансовые итоги октября. Месяц прошел на фоне продолжающейся волатильности, но выбранная стратегия вновь подтвердила свою эффективность. Общая доходность моего портфеля за октябрь составила +1,83%. Такой результат был обеспечен двумя ключевыми факторами: Купонный поток. В октябре я получил 17 979 рублей в виде купонных выплат. Этот предсказуемый денежный поток, о котором я подробно рассказывал в прошлом посте, остается основой моей стратегии. Курсовая переоценка. Часть бумаг в портфеле продемонстрировала рост рыночной стоимости, что также внесло свой вклад в общий результат. Для меня этот месяц стал еще одним подтверждением, что фокус на качестве эмитентов и долгосрочном владении облигациями позволяет сохранять спокойствие и показывать стабильную доходность даже в не самые простые для рынка периоды. Я продолжаю планомерно реинвестировать все полученные купоны, укрепляя свой финансовый фундамент. Каждый месяц я становлюсь на небольшой шаг ближе к своей цели - финансовой независимости. А какие итоги октября у вас? Чувствуете ли вы уверенность в своей инвестиционной стратегии? (Мои посты не являются инвестиционной рекомендацией. Ваши инвестиции - ваша ответственность!)

Почему я продаю одни бумаги и покупаю другие? Мои лимиты на эмитентов Огромное спасибо за ваши комментарии к предыдущим постам! Вопросы сообщества - лучший источник вдохновения для новых тем. Сегодня хочу подробнее рассказать о двух ключевых аспектах своей стратегии: ротации активов и лимитах на одного эмитента. Почему я продал долларовые облигации ГМК Норильский никель? Недавно я принял решение продать облигации Норникеля, номинированные в долларах, и направить средства в облигации Селигдара в рублях. Причин было несколько: Ребалансировка портфеля. Я посчитал, что на тот момент Селигдар предлагал более привлекательную точку входа и интересную доходность в рублях. Валютные риски. Текущая геополитическая обстановка вносит нестабильность в прогнозы по курсу доллара. Я решил временно сократить валютную экспозицию, сконцентрировавшись на рублевых активах. Фокус на ликвидности. Мне комфортнее работать с рублевыми инструментами, по которым проще оценивать риски и доходность в привычной валюте. Важно: это было мое личное решение на тот момент, а не инвестиционная рекомендация. Сколько бумаг одного эмитента я готов держать в портфеле? Этот вопрос от подписчика очень своевременный. Действительно, когда портфель растет, встает дилемма: покупать много бумаг разных компаний (10-30 штук) или сконцентрироваться на нескольких проверенных эмитентах? Я пробовал оба подхода и пришел к своему правилу: Базовый лимит - 100 бумаг на одного эмитента. Это количество позволяет иметь значительную долю в надежной компании, не перегружая портфель. Исключения - компании, в которые я верю. Для меня это Селигдар, Самолет и Брусника. По этим эмитентам я готов держать больше 100 облигаций, так как внимательно слежу за их бизнесом и уверен в их устойчивости. Такой подход позволяет мне, с одной стороны, диверсифицировать риски, а с другой - не распыляться на десятки разных компаний, за которыми сложно уследить. Я предпочитаю глубоко изучить и держать 10-15 качественных эмитентов, чем поверхностно владеть 30+. Какие лимиты для себя установили вы? Интересно узнать о вашем подходе к диверсификации! (Мои посты не являются инвестиционной рекомендацией. Ваши инвестиции - ваша ответственность!)

Купонный поток за октябрь: дивиденды дисциплины Всем привет! Пришло время подвести финансовые итоги прошедшего месяца. Для меня это не просто сухие цифры, а наглядный результат дисциплины и следования своей же стратегии. Мой денежный конвейер продолжает работать, принося очередные "дивиденды" от системного подхода. В октябре купоны порадовали своим разнообразием и суммами: 💸 Прилетели купоны от: 🔸Группа ЛСР +1440,29 ₽ 🔸Брусника +3003,9 ₽ 🔸ЕвроТранс +2618,2 ₽ 🔸Балтийский лизинг +1397 ₽ 🔸Брусника +3173,04 ₽ 🔸ГМК Норильский никель +550,94 ₽ 🔸АФК Система +656,59 ₽ 🔸Монополия +2178 ₽ 🔸Уральская Сталь +1521 ₽ 🔸Группа ЛСР +1440,29 ₽ (ЛСР порадовала дважды, в ноябре выплат от нее не будет) 📅 Итоговая купонная доходность за октябрь: +17 979,25 ₽ Для меня эта сумма - не просто "купонная доходность". Это наглядное доказательство работы моей стратегии. Я часто вспоминаю одну мудрую поговорку: «Пусть мал топор, но если часто повторять удары, то дуб могучий срубит». Вот именно так, маленькими, но регулярными шагами, и строится финансовая независимость. Продолжаем рубить! 🎯 Мои цели по купонному доходу: 📌 Получать купонами: ↪︎ 10.000 ₽ в месяц. (✅ выполнено) ↪︎ 20.000 ₽ в месяц. (⏳ в процессе) ↪︎ 30.000 ₽ в месяц. (⏳ в процессе) ↪︎ 50.000 ₽ в месяц. (⏳ в процессе) ↪︎ 70.000 ₽ в месяц. (⏳ в процессе) ↪︎ 100.000 ₽ в месяц. (⏳ в процессе) Каждый рубль, полученный с купонов, - это кирпичик в фундаменте моего финансового будущего. Все эти выплаты уже реинвестированы в новые бумаги, чтобы в следующем месяце цифра была еще больше. Надеюсь, что мой путь будет для кого-то мотивацией к покорению новых вершин! (Мои посты не инвестиционная рекомендация. Ваши инвестиции - ваша ответственность!)

Сначала заплати системе: почему воли недостаточно Всем привет! «Соберись, тряпка!» — слышали это? Будто сила воли — волшебная таблетка успеха. Я тоже так думал. Пока не осознал: воля зажигает двигатель, но система - это топливо, которое позволяет ехать годами. Особенно в инвестициях. После провала с «АгроЭлитой» я мог собрать волю в кулак и пытаться «отыграться». Вместо этого я сделал иначе: заменил титанические усилия - тихой работой системы. И начал с главного правила: «Сначала заплати себе». Две причины, почему система побеждает волю Воля кончается, система - нет. Представьте: тяжелый день, стресс, рынок лихорадит. Силы воли может не хватить устоять перед соблазном «горящей» акции. А система работает как водопровод в моем доме: я не прилагаю усилий, чтобы вода текла - я просто открываю кран. Мой «водопровод»: Получил зарплату → сразу отложил на инвестиции. Пришли купоны → сканер уже отфильтровал новые облигации. Купил → записал в таблицу учета. Воля эмоциональна, система — объективна. Как говорил Чарли Мангер: «Всякий раз, когда я хочу увидеть, как кто-то быстро становится бедным, я смотрю на людей, которые ищут золотые самородки вместо того, чтобы построить золотодобывающую машину». Как выглядит моя «золотодобывающая машина» сегодня: Автопополнение портфеля сразу после зарплаты Сканер-робот вместо гаданий на кофейной гуще Реинвестирование купонов по расписанию Учет доходов и расходов Эта система не лишает меня свободы. Она ее дает! Мне не нужно каждый день «быть сильным». Я просто сначала плачу себе, а система делает остальное. Вы все еще полагаетесь на силу воли или уже построили свою систему? (Мои посты не инвестиционная рекомендация. Ваши инвестиции – ваша ответственность!)

Математика моей кухни: обед в кафе или финансовая свобода? Всем привет! Мои коллеги за обедом тратят от 400 до 980 ₽. Я же ем свое, домашнее. Часто слышу: «Готовить - дорого и долго». Я решил проверить это утверждение цифрами. Как бухгалтер своего портфеля, я верю только в факты. Стоимость моих обедов: точный расчет Я приготовил три блюда, которых хватает на несколько дней. Цифры не врут: 🥧 Яблочная шарлотка (8 порций) Стоимость всех ингредиентов: 110,41 ₽ Стоимость порции: ~14 ₽ 🍖 Овощно-мясная запеканка (7 порций) Стоимость всех ингредиентов: 613,14 ₽ Стоимость порции: ~88 ₽ 🥗 Сельдь под шубой (6 порций) Стоимость всех ингредиентов: 154,90 ₽ Стоимость порции: ~26 ₽ Полноценный обед из запеканки и шарлотки обходится мне в 114 ₽. Против 400-980 ₽ в кафе. Время: главный аргумент противников Готовлю я 2 часа раз в три дня. Это не ежедневная нагрузка, а стратегическое вложение времени. Для меня это медитация и отдых. Как кухня помогает строить финансовую независимость🤔 Допустим, я экономлю те самые 500 ₽ в день. В месяц это 11 000 ₽ (22 рабочих дня). Если эти деньги инвестировать под 15% годовых с ежемесячным реинвестированием, через 20 лет получается: Взносы: 2 400 000 ₽ Итоговая сумма: ~14 940 000 ₽ Ваш доход: ~12 540 000 ₽ Те самые 2 часа на кухне раз в три дня превращаются в потенциальные миллионы. Сложный процент делает свое дело. Это не призыв бросить кафе❗️ Это напоминание, что наши ежедневные выборы! обед, кофе, такси - имеют цену. И эта цена измеряется не только в деньгах, но и в будущих возможностях. Каждый рубль, сэкономленный на кухне, - это кирпичик в фундаменте финансовой независимости. А вы как думаете? Стоимость продуктов, себестоимость блюд и расчет сложного процента во вложении.

Ротация активов. Почему я продал одну облигацию и купил другую Всем привет! Решил провести плановую ротацию в облигационном портфеле. Продал бумагу, которая уже хорошо отработала, и сразу же реинвестировал в свежий выпуск - Селигдар 001Р-06 {}. Делюсь логикой и деталями, вдруг кому-то пригодится. 🔻 Что продал и почему Распрощался с облигацией ЕвроТранс БО-001Р-07 . Полгода назад купил ее по 1014 ₽, она исправно платила ежемесячный купон в 20,14 ₽. Но сейчас ее цена взлетела до 1095 ₽, и реинвестировать на таком уровне уже не так выгодно, не стал пересиживать, решил зафиксировать прибыль. 🔺 Что купил вместо нее На вырученные средства взял Селигдар 001Р-06 . Это облигация надежного эмитента из сырьевой отрасли (золотодобыча), рейтинг высокий - теперь сплю спокойнее. Детали покупки: 🏷 Цена: 1009 ₽ (средняя) 💰 Купон: 15,21 ₽ (фиксированный) 📅 Выплаты: 12 раз в год (ежемесячно!) 🗓 Погашение: 02.04.2028 📈 YTM: ~19,59% за 29 месяцев 💡 Бонус Перешел на тариф «Инвестор» в Т-Банке: комиссия теперь 0,04% вместо 0,3% (обороты >150к руб./мес.). На дистанции это серьезно экономит. Итог: Портфель стал сбалансированнее и надежнее. Каждая такая ротация - шаг к цели. Главное - не жадничать и вовремя перекладываться в более качественные активы. А у вас был опыт с облигациями Селигдара? Делитесь в комментариях ! 📈

Учет доходов и расходов: мой "финансовый компас" Привет, друзья! Учет – это основа моего пути к финансовой независимости. Это не просто цифры, а инструмент, который помогает не сбиться с курса. Сегодня расскажу, почему учет стал моей "суперсилой" и как он приближает меня к мечте – дому на природе и жизни, где пассивный доход покрывает все расходы с запасом. Зачем мне учет? Учет – как компас в океане финансов. Рынок штормит, жизнь подкидывает траты, а без ясной картины доходов и расходов легко потеряться: потратить лишнее или упустить шанс для инвестиций. Учет показывает, куда уходят деньги, и помогает направить их на рост портфеля. Это не про скупость, а про контроль: каждая копейка должна работать на мою цель, а не растворяться в мелочах. Мой подход: просто и системно Я веду таблицу с категориями: продукты, жилье, транспорт, развлечения. Каждую покупку – от хлеба до коммуналки – записываю сразу. Это занимает пару минут, но дает ясность. Доходы – зарплата и купоны от облигаций – тоже под контролем. Главное – видеть баланс: сколько пришло, сколько ушло, сколько идет в портфель. Такой подход выявляет "утечки". Например, я заметил, что мелочи вроде кофе или бытовых покупок могут незаметно съедать бюджет. Теперь перед тратой спрашиваю: "Это приближает меня к цели?" Это дисциплинирует и освобождает деньги для инвестиций. Почему учет вдохновляет? Каждая строчка в таблице – шаг к мечте. Видеть, как лишние траты сокращаются, а купоны растут и реинвестируются, – это как наблюдать, как ручеек становится потоком. Учет показывает прогресс: портфель крепнет, купоны капают, и я двигаюсь вперед, даже если рынок неспокоен. Это история моего пути к свободе, где я сам управляю будущим. Как это работает? Фокус на главном: Выделяю обязательные траты (еда, жилье) и минимизирую необязательные (кафе, гаджеты). Связь с целью: Мечта – пассивный доход, в разы превышающий расходы. Учет помогает видеть, сколько осталось до цели. Уроки ошибок: Провал с "АгроЭлитой" показал, как эмоции могут угробить капитал. Учет держит риски под контролем. Советы для тех, кто планирует начать вести учет: Выберите инструмент: таблица или приложение – главное, удобство. Разделите категории: обязательные траты отдельно от "хотелок". Учитывайте доходы: зарплата, купоны, подработки. Анализируйте ежемесячно: ищите, где ужать, а где – вложить. Помните о цели: учет – для того, чтобы деньги работали на вашу мечту. Учет – это не ограничения, а свобода выбора. Он помогает двигаться к жизни, где я не завишу от зарплаты, а инвестиции дают уверенность. Это мой "финансовый компас", который ведет через любой шторм. Ведите учет систематически так не будет копиться снежный ком чеков. А как вы управляете финансами? Делитесь в комментариях – обсудим! (Мои посты – не индивидуальные инвестиционные рекомендации. Ваши инвестиции – ваша ответственность!)

Не инструмент, а мастер. Финансовая мудрость из Вавилона Всем привет! Мой прошлый пост о серебре и верности своей стратегии вызвал невероятно живое обсуждение. Спасибо каждому, кто поделился своим мнением! В комментариях четко выделились три лагеря: приверженцы облигаций , апологеты акций и те, кто видит спасение в золоте . И знаете, что я понял, читая ваши аргументы? Правы - все. Но не абсолютной правдой своего инструмента, а тем, что нашли тот путь, который соответствует их характеру, знаниям и целям. Этот спор напомнил мне одну из самых сильных историй о деньгах - историю Номасира, сына самого богатого человека в Вавилоне. Вот как это было на самом деле. Отец дал Номасиру два дара: мешок золота и глиняные таблички с законами обогащения. Полный юношеской самоуверенности, Номасир отправился в далекий путь. Он считал, что золота и отцовского имени достаточно для успеха. И он потерпел неудачу. Он вложился в сомнительное дело с людьми, которых плохо знал, и прогорел. Он пробовал снова - и снова ошибался. Золото таяло. Но в какой-то момент, столкнувшись с провалом, он вспомнил о табличках. Он перечитал их и наконец-то понял. Главный урок, который он извлек, был не в том, «куда» вкладывать, а в том, «как» это делать. Он осознал, что нельзя доверять деньги свои собственным амбициям в тех сферах, где ты не являешься экспертом. И тогда он изменил тактику. Он начал искать мудрых людей - настоящих мастеров своего дела. Он становился мудрым инвестором, который финансирует экспертов и разделяет с ними прибыль. В результате, спустя десять лет, Номасир вернулся к отцу не босым и разоренным, а богатым и уважаемым человеком. Он привез не один, а три тяжелых мешка золота. Но главным его капиталом был не металл, а бесценный опыт: секрет богатства заключается не в золоте, а в знании, как его заставить работать, доверяя тем, кто разбирается в своем деле лучше тебя. К чему я это все? Спор о том, что лучше - облигации, акции или золото, напоминает мне спор о том, что лучше: молоток, пила или рубанок? Ответ прост: лучший инструмент - тот, которым умеет пользоваться мастер для достижения своей конкретной цели. Облигации - это мой надежный рубанок. Я чувствую себя уверенно сними. Они позволяют мне ровно и предсказуемо, слой за слоем, создавать форму моего финансового будущего. Хороший вариант в неспокойное время. Акции - это мощная пила для амбициозных проектов. Чтобы работать с ней, нужно либо самому стать экспертом в компаниях и отраслях, либо довериться экспертам. Золото - это молоток, который может быть и опорой, и защитой в шторм. Подобный шторм мы видим сейчас. Я сознательно выбрал для себя облигации как основной инструмент на текущем этапе. Я чувствую себя в них уверенно. Это мой способ планомерно, без лишнего риска, строить тот самый пассивный доход, который даст мне свободу. Но не стоит замыкайтесь на одном инструменте из гордости. Мир огромен, и возможности есть везде. Будьте готовы учиться, расширять свои компетенции и, если вы не эксперт, - находить тех, кому можно разумно доверить часть своих средств. Как говорил Аркад, отец Номасира: «Советы - это то, что один человек дает другому бесплатно, а пользуется ими лишь мудрый». Спасибо за эту дискуссию! Она в очередной раз доказала, что наш диалог и обмен опытом - это и есть самый ценный актив. А на чем строите свой финансовый дом вы? Чувствуете ли вы себя экспертом в своем инструменте?

Серебро бьет рекорды. Что делать нам, инвесторам в облигации? Всем привет! Сегодня все говорят о серебре. Драгметалл обновил исторический максимум, вплотную подойдя к $50 за унцию. Золото тоже удивляет. На графиках - свечи роста, ажиотаж. Знакомое чувство, правда? Руки так и тянутся купить «что-то блестящее», пока не поздно. Но после горького урока с «АгроЭлитой» я научился смотреть на такие всплески спокойно и задавать себе главный вопрос: «А вписывается ли это в мою стратегию?» Мой ответ - нет. И вот почему. Почему я не бегу покупать серебро Это спекуляция, а не инвестиции. Резкий взлет цены часто вызван ажиотажным спросом и дефицитом. Когда хайп утихнет, цена может так же резко откатиться. Я строю не казино, а фундамент из предсказуемого денежного потока. Нет денежного потока. Серебро не платит купонов. Его доход - это разница между ценой покупки и продажи. Моя же стратегия заточена под регулярные поступления, которые я тут же реинвестирую. Это не мой актив. Я не эксперт в драгметаллах. Не понимаю всех факторов их ценообразования. А правило №1 - не инвестируй в то, чего не понимаешь. Так что же делать? Сохранять хладнокровие и дисциплину Пока все обсуждают серебро, я продолжаю делать то, что работало все это время: Получаю купоны по облигациям. Реинвестирую их в новые бумаги по своим правилам. Сплю спокойно, зная, что мой денежный поток не зависит от настроений толпы. Для меня взлет серебра - это не упущенная выгода, а еще одно подтверждение, что моя стратегия верна. Рынок будет лихорадить всегда: то мемные акции, то крипта, то серебро. А мой портфель, основанный на облигациях, продолжит тихо и планомерно генерировать рубли, приближая меня к финансовой независимости. Вывод: Не поддавайтесь страху упустить выгоду (FOMO). Лучше надежная система, чем случайная победа. Сфокусируйтесь на своей стратегии, а не на чужих рекордах. В планах закупиться ОФЗ по выгодной цене. А вы рассматриваете драгметаллы для своих инвестиций? (Мои посты не являются инвестиционной рекомендацией. Ваши инвестиции — ваша ответственность!)

Охота за потоком. Обзор шести облигаций и пополнение портфеля Всем привет! В своем путешествии к финансовой независимости я усвоил правило: лучшая сделка - та, что идеально вписывается в стратегию и укрепляет финансовый фундамент. Сегодня - результаты моей «охоты». Я искал облигации, торгующиеся около номинала. Это дает уверенность, что я не переплачиваю, а доходность формируется купонами, а не игрой на курсе. Вот шесть бумаг, попавших в фокус. Это не рекомендация, а пример моего анализа. 👑 Шесть претендентов: ✅ АФК Система 002P-04 Крупнейшая публичная инвестиционная компания. Погашение: 05.09.2029 Цена: ~996 ₽ YTM: ~18.5% Купон: ~17% (ежемесячно) Амортизация: Да Вердикт: Высокий купон и ежемесячные выплаты - плюс. Амортизация и сложная структура холдинга - минус. ✅ ГК Самолет 001Р-10 Лидер рынка девелопера. Погашение: 28.09.2026 Цена: ~999.6 ₽ YTM: ~23.5% Купон: ~21.25% (ежемесячно) Амортизация: Нет Вердикт: Фаворит обзора. Высокий YTM, ежемесячные купоны и отсутствие амортизации - идеально для моего денежного конвейера. ✅ ВТБ Лизинг 001Р-МБ-03 «Дочка» системообразующего ВТБ. Погашение: 27.08.2028 Цена: ~991.3 ₽ YTM: ~17.42% Купон: ~15.5% (ежемесячно) Амортизация: Да Вердикт: Высочайшая надежность. Покупка с дисконтом - бонус. Амортизация - минус. ✅ Новабев Групп 003Р-01 Лидер алкогольного рынка. Погашение: 06.09.2028 Цена: ~984.5 ₽ YTM: ~17.42% Купон: ~14.5% (ежемесячно) Амортизация: Да Вердикт: Стабильный бизнес. Цена ниже номинала радует, но купон ниже среднего. ✅ Атомэнергопром 001P-08 Стратегический гигант атомной отрасли. Погашение: 17.09.2030 Цена: ~992.7 ₽ YTM: ~15.75% Купон: ~14.7% (ежеквартально) Амортизация: Нет Вердикт: Максимальная надежность. Низкий YTM и квартальные выплаты - не в приоритете для моего ежемесячного потока. ✅ Аэрофьюэлз 002Р-06 Крупный оператор аэропортовых заправок. Погашение: 04.10.2027 Цена: ~999.9 ₽ YTM: ~19.59% Купон: ~18.25% (ежеквартально) Амортизация: Нет Вердикт: Отличная доходность. Минус - квартальные выплаты. 💰 Итог и пополнение портфеля Проанализировав всех, я сделал выбор. Мне важен баланс доходности, частоты выплат и риска. Мой вердикт - ГК Самолет . Почему? Вкусная доходность: YTM ~23.5%. Идеальный график: Ежемесячные купоны - кирпичик для денежного потока. Четкий срок: Погашение в 2026 году. Без амортизации: Весь номинал вернется в дату погашения. Эту бумагу я изучил и докупил в портфель. Каждый такой шаг - взвешенное решение, которое приближает меня к цели, где купонный поток станет надежной «зарплатой». А как вы подходите к выбору бумаг? Что для вас важнее - надежность или доходность? (Мои посты не являются инвестиционной рекомендацией. Ваши инвестиции - ваша ответственность!)

ИИС, ежемесячные купоны и ответственность. Отвечаю на ваши вопросы Всем привет! Недавний пост про «длинные» ОФЗ вызвал живое и очень полезное обсуждение. Спасибо всем, кто поделился своим мнением и опытом! Для меня такие диалоги бесценны - они помогают взглянуть на стратегию с новых сторон и раскрыть темы глубже. Сегодня я хочу собрать в одном месте ответы на ключевые вопросы, которые вы подняли. Вопрос 1: «Всё это гораздо проще и выгоднее делать на ИИС» (от @ABepo_PeBepo_rypT) С этим невозможно не согласиться! ИИС типа Б - мощнейший инструмент для долгосрочного инвестора, особенно в облигациях. Возможность не платить НДФЛ с купонов и дохода от продажи бумаг через 3+ года - это огромное преимущество. Почему же в блоге я не делаю на этом акцент? Мой блог - это дневник личного пути, а у меня большая часть портфеля находится на обычном брокерском счете. Это связано с моими личными финансовыми планами и горизонтом планирования. Я полностью согласен, что для стратегии «купил и держи до погашения» ИИС идеален. Ваш пример - отличное дополнение и совет для сообщества! Резюме: Да, ИИС - отличный выбор для большинства. Моя история - это просто другой, не менее рабочий сценарий. Вопрос 2: «Зачем покупать 12 разных ОФЗ, если можно взять 1-2 самых доходных?» (от @20ALEKS25) Это фундаментальный вопрос, который упирается в суть двух разных подходов. Подход 1: Максимизация доходности. Купить 1-2 самых доходных выпуска и активно управлять портфелем: продавать на подъемах, покупать на просадках, реинвестировать крупные купоны раз в полгода/год. Это более активная и потенциально более доходная стратегия. Мой подход (Подход 2): Создание системы. Мне нужен не просто портфель, а предсказуемый денежный конвейер. Почему я выбрал второй путь? Психологический комфорт и дисциплина. Когда купоны приходят каждый месяц, реинвестирование становится рутиной. Я не жду полгода, чтобы получить крупную сумму и решить, куда ее вложить. Получил 15 тысяч - сразу купил новую бумагу. Это исключает прокрастинацию и «проедание» дохода. Усреднение и постоянство. Деньги работают сразу, без простоев. Эффект сложного процента включается на полную мощность. Цель - денежный поток (Cash Flow). Я уже говорил, что моя цель - пассивный доход, превышающий расходы. Регулярные, ежемесячные поступления в бюджет психологически и практически ближе к понятию «зарплата», чем две крупные выплаты в год. Да, следить за 12+ бумагами сложнее. Но для меня это плата за предсказуемость и дисциплину, которые важнее сиюминутной максимизации доходности. Вопрос 3: «А как же автоследование?» (от @сер4ep) Спасибо за этот вопрос! Он затронул очень важную для меня тему - тему ответственности. Пока я не готов запускать автоследование. И причина не в лени или нежелании, а в старом добром принципе: «Чем больше сила, тем больше и ответственность». Сейчас, управляя своим портфелем вручную, я несу ответственность только перед самим собой. Каждая покупка - это мое личное, выверенное решение. Автоследование - это уже ответственность за чужие деньги и чужие ожидания. Это другой уровень. Мне нужно набраться больше опыта, уверенности и, если честно, внутренних сил, чтобы брать на себя такую ношу. Когда почувствую, что готов — обязательно займусь этим. Но не раньше. Общий итог Не существует единственно верной стратегии на все случаи жизни. Кто-то видит в облигациях инструмент для спекуляций и тактической перепродажи, а я - кирпичи для постройки фундамента финансовой независимости. Спасибо, что задаете такие правильные вопросы! Именно так, в споре и обмене опытом, и рождается самое ценное знание. А какой подход ближе вам: концентрация на лучших активах или диверсификация для создания системы? (Мои посты не являются инвестиционной рекомендацией. Ваши инвестиции – ваша ответственность!)

Зарплата от государства. 12 длинных ОФЗ для ежемесячного дохода Всем привет! Присмотримся к ОФЗ с фиксированным купоном. Почему именно сейчас? Потому что в них можно зафиксировать текущую высокую доходность на годы вперед. А если собрать портфель грамотно - то и получать купоны ежемесячно, как стабильную зарплату. Плюс, при снижении ключевой ставки (рано или поздно это случится) эти бумаги могут принести еще и солидную курсовую доходность. Я проанализировал рынок и отобрал 12 самых длинных «фиксов». Почти все они - без амортизационные, что мне лично больше нравится. Помним главное правило: чем выше дюрация, тем сильнее бумага реагирует на изменение ставки ЦБ (больше потенциальная прибыль, но и волатильность). Для удобства я разбил их по месяцам выплат, чтобы вы сразу видели, как собрать себе ежемесячный денежный поток. 👑 Дюжина длинных ОФЗ для вашей финансовой независимости ✅ Январь/июль ОФЗ 26233 | Погашение: 18.07.2035 | Дюрация: 6,51 г. | YTM: 15,11% | Цена: 56,48% | Купон: 6,1% ✅ Февраль/август ОФЗ 26240 | Погашение: 30.07.2036 | Дюрация: 6,64 г. | YTM: 15,05% | Цена: 59,54% | Купон: 7% ОФЗ 46020 | Погашение: 06.02.2036 | Дюрация: 6,38 г. | YTM: 14,22% | Цена: 64,11% | Купон: 6,9% ⚠️ Единственный выпуск с амортизацией (в 2035) ✅ Март/сентябрь ОФЗ 26246 | Погашение: 12.03.2036 | Дюрация: 5,87 г. | YTM: 15,12% | Цена: 86,32% | Купон: 12% ✅ Март/Сентябрь (в 2026 Апрель/Сентябрь) ОФЗ 26230 | Погашение: 16.03.2039 | Дюрация: 7,11 г. | YTM: 15,12% | Цена: 59,88% | Купон: 7,7% ✅ Апрель/Октябрь ОФЗ 26245 | Погашение: 26.09.2035 | Дюрация: 5,41 г. | YTM: 15,14% | Цена: 86,51% | Купон: 12% ✅ Май/Ноябрь ОФЗ 26247 | Погашение: 11.05.2039 | Дюрация: 6,18 г. | YTM: 15,12% | Цена: 86,29% | Купон: 12,25% ОФЗ 26225 | Погашение: 10.05.2034 | Дюрация: 5,74 г. | YTM: 15,08% | Цена: 64,78% | Купон: 7,25% ✅ Июнь/Декабрь ОФЗ 26248 | Погашение: 16.05.2040 | Дюрация: 6,34 г. | YTM: 15,1% | Цена: 86,1% | Купон: 12,25% ОФЗ 26243 | Погашение: 19.05.2038 | Дюрация: 6,34 г. | YTM: 15,12% | Цена: 72,68% | Купон: 9,8% ОФЗ 26238 | Погашение: 15.05.2041 | Дюрация: 7,31 г. | YTM: 14,7% | Цена: 55,86% | Купон: 7,1% ОФЗ 26250 | Погашение: 10.06.2037 | Дюрация: 5,94 г. | YTM: 15,18% | Цена: 85,37% | Купон: 12% 💡 Мой вердикт и как это использовать Выбрав всего 6 выпусков из этого списка (по одному на каждую пару месяцев), вы будете получать стабильный купонный поток дважды в месяц - практически как зарплату. Это и есть одна из моих ключевых целей. Здесь есть два основных подхода, и каждый сам выбирает, что ему ближе: Ставка на рост. Берем бумаги с максимальной дюрацией (например, ОФЗ 26238). Они сильнее всего вырастут в цене, когда ЦБ начнет цикл снижения ставки. Это стратегия «купил и жду переоценки». Фиксация доходности. Выбираем выпуски с самой высокой доходностью к погашению (YTM) и большим купоном (например, ОФЗ 26250). Это позволяет зафиксировать сегодняшнюю высокую ставку на много лет вперед и получать максимальный денежный поток прямо сейчас. Лично я в своей стратегии склоняюсь ко второму варианту, потому что мой приоритет - предсказуемый денежный поток, который я сразу реинвестирую. Это не готовый портфель, а инструмент для его сборки. Главное - понимать свои цели и риски. Для меня такие ОФЗ - это основа, «безрисковый» актив в моем понимании, который позволяет спать спокойно и планомерно наращивать капитал. А вы присматриваетесь к длинным ОФЗ или предпочитаете другие инструменты? (Мои посты не являются инвестиционной рекомендацией!)