Профиль инвестора hTorri | Тинькофф Инвестиции Пульс

Итоги года: первые шаги к финансовой свободе! Я немного затянул с постом, но лучше поздно чем никогда. 2024 год был для меня началом большого пути в инвестициях. Я поставил перед собой цель: через 10–20 лет получать стабильный пассивный доход, который позволит жить комфортно и без стресса. 15 октября 2024 года я начал свой путь, сделав первое пополнение на нулевой брокерский счет, с тех пор я каждый месяц вкладываю часть заработанных средств, делая ставку на дивиденды и купоны. Моя стратегия проста: регулярность, терпение и долгосрочный подход. Результаты за 2024 год радуют: портфель уже приносит доход, а это значит, что система работает. Мои открытые позиции на данный момент находятся в небольшом минусе, но итоговая прибыль нивелирует данный минус. Спасибо за внимание!

Сила сложного процента: превращаем деньги в армию работников В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» Джордж Клейсон объясняет, как деньги могут стать вашими рабами. Рабами, которые трудятся день и ночь, приносят новых «рабов» и создают для вас стабильное богатство. Это не магия, а принцип сложного процента — одного из самых мощных инструментов в мире финансов. Деньги как рабы: почему это работает? Клейсон учит: каждый вложенный рубль должен работать на вас. А еще лучше, если он приведет с собой «детей» — дополнительный доход, который вы можете реинвестировать. Так начинается цепная реакция, превращающая небольшую сумму в огромное состояние. • Ваши деньги — это рабы. Они работают, пока вы спите, принося доход. • Прибыль — это дети ваших денег. Эти «дети» тоже начинают работать на вас, создавая новый поток доходов. • Рабство бесконечно. Чем больше вы вкладываете и реинвестируете, тем сильнее растет ваша армия. Живая история из Вавилона Представьте древнего торговца, который одолжил 10 серебряных монет за небольшой процент. Каждый месяц заемщик возвращает ему часть прибыли. Вместо того чтобы тратить эту прибыль, торговец снова пускает ее в оборот. Через несколько лет его 10 монет превращаются в 50, а затем и в 100. Что важно знать? 1. Не тратьте детей своих денег. Клейсон предупреждает: если вы начнете тратить полученную прибыль, ваш капитал перестанет расти. Реинвестируйте все, чтобы создать эффект снежного кома. 2. Дайте времени поработать на вас. Сложный процент — это марафон, а не спринт. Чем дольше ваши деньги работают, тем больше они приносят. 3. Не доверяйте свои деньги кому попало. Клейсон напоминает: лучше меньше доход, но стабильный. Не рискуйте всем капиталом ради обещаний больших заработков. Как это выглядит на практике? Представьте, что вы инвестируете в акции, которые выплачивают дивиденды. Реинвестируя эти дивиденды, вы увеличиваете свою долю в активах, а значит, растет и ваш доход. Или, например, вы вкладываетесь в облигации. Каждый купонный платеж вы направляете обратно в рынок, ускоряя рост портфеля. Сложный процент делает всю работу за вас — вам остается только регулярно инвестировать и сохранять терпение. Итог: создайте армию богатства Как говорит книга: «Пусть деньги работают на вас, а не наоборот». Ваши деньги должны быть не просто инструментом, а настоящими слугами, которые приносят доход и строят ваше будущее. Дайте им время, дисциплину и цель, и они превратятся в армию, которая обеспечит вам финансовую свободу. Сегодня у вас есть выбор: оставить свои деньги без дела или превратить их в мощного союзника. Какой выбор сделаете вы?

Облигации: что это и почему они важны в вашем портфеле? Если акции — это “доля” в компании, то облигации — это долг. Проще говоря, покупая облигацию, компания, банк или государство занимает у вас деньги и обязуются вернуть их с процентами. Облигации популярны среди инвесторов, потому что они предлагают стабильность и предсказуемый доход. Давайте разберемся, как это работает! Что такое облигации? Облигация — это долговая ценная бумага. Эмитент (например, компания или государство) выпускает облигации, чтобы привлечь деньги для своих нужд. Инвестор, покупающий облигацию, становится кредитором и получает фиксированный доход в виде купонов (процентных выплат). Как устроены облигации? 1. Номинальная стоимость — сумма, которую эмитент обязуется вернуть в конце срока (обычно 1000 рублей или больше). 2. Купонный доход — это проценты, которые выплачиваются инвестору за использование его денег. Например, если купонная ставка — 10% годовых, то вы получите 100 рублей ежегодно за каждую облигацию. 3. Срок погашения — дата, когда эмитент возвращает номинальную стоимость. Облигации могут быть краткосрочными (до 1 года), среднесрочными (1–5 лет) или долгосрочными (более 5 лет). Основные термины: • Купоны: Это “проценты” по облигации. Они выплачиваются ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. • Доходность: Бывает двух видов — текущая (процент от цены покупки) и к погашению (включает купоны и разницу между ценой покупки и номиналом). • Колл-опцион: Это право эмитента выкупить облигацию раньше срока погашения. Для инвестора это означает освободить деньги раньше и обычно эмитенты платят за это премию. Почему инвесторы выбирают облигации? 1. Стабильность: Доход по облигациям предсказуем, поэтому они подходят для сохранения капитала. 2. Низкий риск: В случае банкротства эмитента держатели облигаций получают выплаты раньше акционеров. 3. Диверсификация: Облигации помогают сбалансировать портфель, снижая зависимость от колебаний рынка акций. Виды облигаций: 1. Государственные: Самые надежные. Например, ОФЗ (облигации федерального займа). 2. Корпоративные: Выпускаются компаниями. Их доходность выше, но риск больше. 3. Муниципальные: Выпускаются регионами и городами. Как работать с облигациями? 1. Выбор эмитента: Оцените его надежность. Поможет кредитный рейтинг: ААА — самый высокий, ниже ВВВ — считается рисковым. 2. Распределение средств: Диверсифицируйте портфель, выбирая облигации с разными сроками и от разных эмитентов. 3. Учет сроков: Если вы знаете, когда вам понадобятся деньги, выбирайте облигации с подходящим сроком погашения. 4. Покупка через биржу: Облигации можно купить через брокера, как акции. Пример Представьте, вы купили облигацию номиналом 1000 рублей с купонной ставкой 10% и сроком 3 года. Ежегодно вы будете получать 100 рублей, а через три года вам вернут вашу 1000 рублей. Если цена покупки ниже номинала (например, 950 рублей), ваш доход будет еще выше. Облигации — это ваш инструмент для стабильного дохода и снижения рисков. Добавьте их в портфель, чтобы уверенно смотреть в финансовое будущее!

Что такое диверсификация и почему она важна? Диверсификация — это стратегия, при которой вы вкладываете деньги в разные активы: акции, облигации, золото и другие. Это снижает риски, ведь если один актив упадет в цене, другие могут компенсировать убыток. Простой пример: если вы вложили все деньги в акции одной компании, а она обанкротилась, вы потеряете всё. Но если у вас в портфеле 10 разных активов из разных отраслей, падение одного не нанесет критического ущерба. Основные правила диверсификации: 1. Вкладывайтесь в разные отрасли (технологии, нефть, банки и др.). 2. Добавьте в портфель разные типы активов (акции, облигации, золото). 3. Распределяйте инвестиции по странам, чтобы защититься от локальных кризисов. Диверсификация — это ваша финансовая защита, которая помогает снижать риски и сохранять стабильность портфеля. Не кладите все яйца в одну корзину, и ваш путь к финансовой свободе станет безопаснее! Теперь о книгах: Вот несколько примеров из известных книг, где авторы делятся своими подходами к диверсификации и рекомендуемыми пропорциями активов: 1. “Разумный инвестор” — Бенджамин Грэм • Акции: от 25% до 75%. • Облигации: от 25% до 75%. 2. “Богатый папа, бедный папа” — Роберт Кийосаки • Бизнес: 40%. • Недвижимость: 30%. • Фондовый рынок (акции, облигации): 20%. • Золото и другие активы: 10%. Он считает, что ключ к богатству — распределение активов по разным классам, а не только фондовый рынок. 3. “Правила богатого инвестора” — Уоррен Баффет • Американский рынок акций: 90%. • Гособлигации: 10%. Эта модель больше подходит для пассивных инвесторов. 4. “Инвестирование для чайников” — Эрик Тайсон • Акции: 50–60%. • Облигации: 20–30%. • Недвижимость или фонды недвижимости (REITs): 10–20%. • Золото и другие активы: 5–10%. Эта модель подходит для начинающих инвесторов. 5. “Жесткий путь на Уолл-стрит” — Рэй Далио (Принцип “всепогодного портфеля”) • Акции: 30%. • Долгосрочные облигации: 40%. • Краткосрочные облигации: 15%. • Золото: 7.5%. • Товары: 7.5%. Каждая из этих моделей показывает, как можно распределить активы в зависимости от вашего уровня риска, целей и предпочтений. Основной вывод — избегайте концентрации на одном активе и ищите баланс для стабильного роста. Данный пост не является мнживидуальной инвестиционной рекомендацией.

Долговой рынок России: риски и возможности для инвесторов Российский рынок корпоративного долга достиг новых высот — его объем почти приблизился к 6 трлн рублей, при этом средний размер размещений постепенно снижается. На фоне роста ключевой ставки до 21% доходности облигаций становятся всё более привлекательными, но риски растут. Как кризисы влияют на рынок? История показывает, что в стабильные периоды дефолты составляют лишь 0,19% от общего объема размещений. Но во времена кризисов этот показатель увеличивается в разы: • 2008-2009: ипотечный кризис в США привел к резкому росту дефолтов — с 1 до 100 компаний; • 2020: пандемия вызвала рекордный объем неисполненных обязательств — 261,5 млрд руб., где львиная доля пришлась на финансовый сектор. Несмотря на риски, кризисы часто открывают возможности. Эмитенты адаптируются, предлагая облигации с плавающей ставкой: их доля выросла до 38% (2 трлн руб.). Где риски выше всего? 1. Сектор недвижимости — самый закредитованный (чистый долг/EBITDA = 5.2х), с низким уровнем покрытия процентных расходов (ICR = 1.9х). 2. Потребительский сектор — высокий уровень кредитных спредов (499 б.п.), но стабильные операционные доходы. 3. Финансовый сектор — в прошлом лидировал по дефолтам, но сейчас укрепляет свои позиции. Где искать стабильность? Наименее рисковыми секторами остаются: • Здравоохранение и энергетика: минимальные кредитные спреды. • Сырьевая промышленность: стабильно высокие показатели покрытия процентных расходов (ICR > 10х). Что делать инвестору? В условиях высоких ставок рынок предлагает: • Высокую доходность по облигациям с фиксированной ставкой; • Возможность зафиксировать доход на несколько лет. Для сбалансированных портфелей: • Рассматривайте облигации с рейтингами AA и A из сырьевого и финансового секторов. • Обращайте внимание на краткосрочные бумаги (до 12 месяцев) в секторе недвижимости, если готовы к повышенным рискам. Высокие ставки — это не только вызов, но и шанс. Пока рынок предлагает “скидки” на доходные инструменты, время формировать позиции!

Что будет если пополнять свой счет и покупать акции каждый месяц на одну и ту же сумму? Всем привет! Прошло 3 года с момента моего последнего поста. За это время многое изменилось — и в жизни, и в подходе к финансовым вопросам. Тогда я только начинал свой путь в инвестициях, а теперь могу сказать, что набрался опыта, совершил немало ошибок и вынес из них ценные уроки. Что изменилось? - Во-первых, я понял, что инвестиции — это не про быстрые деньги, а про терпение, стратегию и дисциплину. - Во-вторых, я более менее разобрался в том, как работает финансовый рынок, научился оценивать риски и определил для себя четкую цель: Через 10–20 лет создать капитал, который будет приносить мне пассивный доход в размере 100–500 тысяч рублей в месяц. Как я двигаюсь к цели: За эти три года я успел сделать многое: - Прочитал десятки книг, чтобы лучше понимать, как устроен мир финансов. Вот несколько примеров: 1. “Разумный инвестор” Бенджамина Грэхема — книга расскажет как инвестировать с умом, расскажет про стратегию 25/75. 2. “Думай и богатей” Наполеона Хилла — о том, как правильное мышление меняет результаты. 3. “Правила инвестирования” Уоррена Баффета — здесь будут советы от Баффета. 4. “Богатый папа, бедный папа” Роберта Кийосаки — классика. 5. “Самый богатый человек в Вавилоне” Джорджа Клейсона — на мой взгляд, это самая интересная книга из моего списка, тут можно узнать о том, какие древние принципы сбережений актуальны до сих пор. - Построил свою стратегию инвестирования, основанную на российском рынке. Я не гонюсь за трендами, сосредоточился на стабильных дивидендах и облигациях. • Пополняю портфель каждый месяц, независимо от ситуации на рынке. • Перестал бояться ошибок. Каждая просадка учила меня важному: рынок всегда вознаграждает именно терпеливых. Что дальше? Хочу посмотретт чему я научился, прочитав столько литературы, поэтому начинаю эксперимент. Начав с нуля, уже 3 месяц пополняю свой портфель, на одну и ту же сумму и закупаюсь акциями и облигациями. Мой портфель диверсифицирован и разбит по секторам. Я верю, что дисциплина и время творят чудеса. На этот раз буду публиковать посты по мере пополнения счета, чтобы делиться с вами результатами за месяц и своими покупками. Делитесь в комментариях своими историями, книгами, которые вас вдохновили, или задавайте вопросы.