Хэштег #банк | Тинькофф Инвестиции Пульс

Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков продолжает снижаться В первую декаду мая, как следует из данных мониторинга Банка России, ставка опустилась до уровня 19,60%. При этом средние максимальные процентные ставки по вкладам в зависимости от срока размещения в первой декаде мая 2025 года составили: 📌на срок до 90 дней — 18,42%; 📌от 91 до 180 дней — 19,04%; 📌от 181 дня до одного года — 19,17%; 📌на срок свыше одного года — 17,66%. В топ-десятку банков по вкладам сейчас входят Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Почта Банк, Московский кредитный банк, Т-Банк, Промсвязьбанк и Совкомбанк.

📈💥 ВТБ берет высоту: выгодные дивиденды или зловещая угроза ⁉️ 🤔 Российский государственный банк ВТБ порадовал инвесторов решением выплатить дивиденды за 2024 год. Давайте посмотрим, какие факторы сделали эту новость важной: 📊 Факты о дивидендах: 💸 Размер дивидендов приятно удивил инвесторов: доходность более 20%. 📈 В основу выплат легли разовые доходы, которые помогли банку продемонстрировать сильные результаты. 📊 Ориентация на будущую прибыль 2025 года — 430 млрд рублей — также обнадеживает. ⚠️ Возможные проблемы: 🚫 Регуляторный норматив достаточности капитала снизится на 1,1 пункт после выплаты дивидендов. Учитывая изначально невысокий уровень, это может создать сложности. 📌 Руководство банка допускает проведение дополнительной эмиссии акций для восстановления капитала. ⚖️ Инвестиционный взгляд: Банк продолжает радовать своих акционеров сильной финансовой отчетностью. Результаты демонстрируют рост, что является положительным сигналом. Но это связано с единоразовыми факторами, а не общей стабильностью. Решение возобновить выплату дивидендов на год раньше запланированного срока — лишь визуально хороший знак, который может породить другие проблемы. 💬 Видите ли вы потенциал для долгосрочного роста акций ВТБ или полагаете, что предстоящая допэмиссия может испортить праздник?

📉💥 ВТБ: красиво обмануть проще, чем заработать ⁉️ 🤔 Недавно вышли свежие финансовые результаты ВТБ за первый квартал 2025 года, и они вызывают много вопросов. Основная загвоздка заключается в том, что банк искусственно создал впечатление сильной прибыли за счет одноразовых факторов. Без них картина выглядела бы совсем иначе... 📊 Главное из отчета: 📌 Прибыль ВТБ выросла на 32,8% год к году, но... большая часть этого роста обеспечивается разовыми статьями доходов, такими как продажа активов. 📌 Настоящая прибыль без этих разовых доходов — глубокая красная зона: убыток составил более 115 миллиардов рублей. 📌 Прирост чистых комиссий на 40,6% произошел за счет единовременных бонусов и компенсаций. 📌 Кредитный бизнес падает: чистая процентная маржа снизилась до жалких 0,7% (была 2,2% в прошлом году). ⚖️ Инвестиционный взгляд: 🚫 ВТБ намеренно завышенная прибыль создает иллюзию благополучия, но реальный бизнес ухудшается. Эффективность страдает, кредитование снижается, а маржа падает. 💸 Решение выпустить дивиденды размером почти 276 миллиардов рублей — откровенно нелогичное. Скорее всего, это попытка временно разогреть интерес к акциям, ведь реально профинансировать такую выдачу невозможно. 📍 Возможна дополнительная эмиссия акций, что приведет к снижению ценности каждой существующей акции. 🤷‍♂️ ВТБ превратился в казино для любителей острых ощущений. Инвестировать в него равносильно игре в лотерею. Куда разумнее выбрать проверенные временем компании, такие как Сбербанк или Совкомбанк, которые предлагают надежную прибыль и прозрачные финансовые показатели. 💬 А вы как относитесь к ВТБ? Доверяете таким красивым цифрам или предпочитаете придерживаться проверенных решений?

ТРАСТОВЫЙ СЧЕТ: КАК ЛЕГКО ПОПОЛНИТЬ И ВЫГОДНО ВЫВЕСТИ ДЕНЬГИ Я много писала на тему защиты капитала, сегодня хочу затронуть важный вопрос – каким способом перевести для их защиты и инвестиций из юрисдикции, из которой деньги не хотят принимать. Если человек является резидентом не Беларуси и не России, то вопрос перевода денег решается очень просто – swift-перевод по низкой стоимости. А если данных стран, то даже имеющаяся возможность осуществить swift-перевод теряет свою актуальность из-за своей стоимости, да и не каждый примет данный перевод на счет своего клиента. С такими проблемами мы уже сталкивались и на сегодня научились использовать другие способы перевода активов, более защищенные и дешевые. Во-первых, при выборе финансового инструмента обязательно учитывается юрисдикция принимающей стороны, дружественная или нейтральная, я больше склоняюсь к нейтральной. 4 способа перевода активов в трастовую структуру: 1. Swift-перевод. Самый понятный, но сегодня очень дорогой способ перевода, имеющий много нюансов. 2. Перевод ценных бумаг от иностранного брокера в трастовую структуру. Если уже есть брокерский счет, то пополнение трастового счета можно сделать переводом активов с брокерского счета. Если такого нет, то переводим деньги на брокерский , покупаем ценные бумаги, а потом ими пополняем трастовый счет. По своей сути может измениться только оболочка инвестиций, а брокер остаться прежним. 3. Перевод рублей на свой счет в иностранном банке, а с него уже пополнение трастового счета. Стоимость ниже и гарантий больше. 4. Покупка через доступную биржу (для резидентов РБ только белорусские: Bynex, Currency, FREE2EX, IMEX, Whitebird. Это важно) и далее пополнение своего трастового счета. Логичным будет вопрос: как вывести деньги обратно? Переводом swift на свой банковский счет, но только в иностранном банке. Также у некоторых финансовых посредников есть возможность выпуска платежной карты, привязанной к конкретному фонду, и перевод денег на нее. С каждым клиентом обсуждаем, какой способ для него является наиболее подходящим. Могут возникать нюансы, их решаем по мере поступления информации. Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

РЕВОЛЮЦИЯ В ФИНАНСАХ: ПОЧЕМУ БАНКИ ПРОВЕРЯЮТ ИСТОРИЮ ВАШИХ ДЕНЕГ И ГДЕ БЕЗОПАСНО ХРАНИТЬ КАПИТАЛ СЕЙЧАС У одного клиента банка подошел срок закрытия депозита. Но когда он пришел в за снятием денег, банк потребовал предоставить документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств. Сумма всего 2 млн российских рублей. На этапе принятия депозита от физических лиц банк особо не заморачивается с проверкой источника денег, так как выполнение плановых показателей KPI обязательно, а вот при выдачи уже начинают стандартную процедуру. Такая практика обычная за рубежом, причем и у брокеров, и в банках, вот и у нас началось. И в этом кейсе нет ничего неожиданного, давно пора бы так делать. Данный произошел в Газпромбанке РФ, скоро и другие банки подтянутся, а потом ЦБ РФ введет обязательную процедуру проверки. Глядишь, вскоре и НБ РБ сделает то же самое. Уже не те времена, что люди несли нелегальные деньги в банки и оформляли депозиты на огромные суммы. И тогда никто ничего не спрашивал, ведь главное выполнить плановые показатели. В настоящее время такого нет, на депозитах только легальные деньги, а вот пройдет ли в банке документ, который физическое лицо предоставит для подтверждения источника дохода, это уже вопрос. Поэтому безопаснее еще до перечисления денег решить вопрос с источником происхождения средств. Такая практика уже есть в Interactive Brokers и других брокеров, европейских банков. Но совсем по другой системе работают трастовые структуры. В трастовых структурах сначала необходимо пройти сложную процедуру андеррайтинга, потом комплаенса и только после этого можно перечислять для дальнейших инвестиций. Что это дает? Свободный вывод денежных средств без дополнительных вопросов в будущем. А иногда даже сутки играют огромное значение. Причем тот же Interactive Brokers за хранение денежных средств на счете, без инвестирования, начисляет более 4% годовых, но есть риск запроса по подтверждающим документам на этапе вывода. А если открыть счет в Interactive Brokers, но через трастовую структуру, то эта процедура проходит еще до момента открытия счета. Возможно, есть вопрос, если это такой идеальный инструмент для сохранности и приумножения своего капитала, то почему большинство ультрабогатых людей хранят свои капиталы в европейских и американских банках? Я не знаю и не понимаю, почему так происходит. У меня лишь одно объяснение: банки понятны и их риски тоже, а трастовые структуры – это нечто новое, а в новое не всегда хочется вникать. А зачем? Пусть есть куча рисков и отрицательная ставка по депозитам, зато понятны риски, понятно, что банк может за одну ночь стать банкротом и люди могут потерять почти все деньги, за исключением страховой суммы. Новое – не значит рисковое. И если стоит задача защитить, сохранить и одновременно приумножить , то нужно менять стереотипы и двигаться в правильном направлении. Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач! Если что-то непонятно, пишите вопросы в комментариях или личные сообщения. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

Все больше говорят о обратном подключении российских банков к системе SWIFT. • РФ ожидает снятия санкций с "Россельхозбана" и ❗️других финансовых организаций❗️, занимающихся международной торговлей продовольствием - МИД РФ • РФ ожидает снятия санкций с "Россельхозбана" и подключения к SWIFT - Захарова • Консультации экспертов России и США будут продолжены - МИД РФ С моей точки зрения самое главное тут это ❗️"снятие санкций с других финансовых организаций"❗️. Я уверен, что МИД РФ не делает заявления на пустом месте и видимо какие то наметки в решении этого вопроса уже есть. Теперь давайте представим, что санкции сняли, тогда какой банк вырастет сильнее других? Я считаю, что ВТБ безусловно наиболее интересная история в расчете на снятие санкций. Во первых у банка заморожены активы в Европе на приличную сумму и в случае договоренностей их немедленно вынуждены будут разморозить. Во вторых объем торгов и капитализация компании дает шанс сделать смелое предположение, что в моменте разогнать акции ВТБ спекулянтам будет значительно проще чем некоторых других финансовых компаний (даже если активы не разморозят). Есть ли тут риски? Да они есть и довольно большие, но потенциальная прибыль просто огромна (не исключаю иксы), а потому я в игре, возможно такой шанс дается раз в жизни. Подписывайтесь на канал это мотивирует писать дальше!

Т-Технологии отчет за 4-й квартал и 12 месяцев 2024 года по МСФО. Хороший отчет как и ожидалось. Наверно самое главное, что прогнозируют ROE около 30% на 2025 год, что не может не радовать. Средства клиентов и активы под управлением выросли на умопомрачительные 109% 💪, а выручка на 97% 💪. На самом деле писать особо нечего прекрасный банк, прекрасная компания роста с превосходным управлением и перспективами. Т-технологии один из моих фаворитов в банковской сфере, компания отлично подходит для покупки акций прямо сейчас и комфортного удержания позиции, что называется без нервов. ❗️ Обратите внимание: Для целей эффективной долгосрочной реализации и расширения программ мотивации группа <…> возвращает практику утверждения советом директоров возможности проведения допэмиссии акций в размере до 1,5% в год», — приводятся в релизе слова председателя совета директоров Алексея Малиновского.❗️ Тоже нужно держать в голове, хотя сильного влияния это не окажет. Ключевые показатели: • Выручка в 2024 г. выросла в 2 раза год к году — до рекордных 962 млрд руб. По итогам IV квартала 2024 г. выручка увеличилась в 2,3 раза по сравнению с IV кварталом 2023 г. — до 338 млрд руб. • Чистая прибыль в 2024 г. выросла на 51% год к году — до 122 млрд руб. По итогам IV квартала 2024 г. прибыль увеличилась на 87% по сравнению с IV кварталом 2023 г. — до 38,7 млрд руб. • Рентабельность капитала по итогам 2024 г. составила 32,5% (в IV квартале 2024 г. — 30,2%) • Число клиентов экосистемы Т на конец 2024 г. выросло на 18% и составило 48 млн человек • Дивиденды в размере 32 рубля на акцию рекомендовал выплатить совет директоров Группы по результатам IV квартала 2024 года • Ожидания по росту на 2025 год: мы таргетируем рост чистой прибыли Группы Т не менее чем на 40% при рентабельности капитала больше 30% Подписывайтесь на канал это мотивирует писать дальше!

Отчет Сбербанк по МСФО за 2024 год. Прекрасный отчет и отличный банк. Для консервативных инвестиций Сбербанк один из лучших кандидатов уже сейчас👍, а в условиях наметившегося улучшения в отношениях России и США, а также потенциального разворота ключевой ставки ЦБ (да я продолжаю на этом настаивать) и подавно. Но еще раз повторюсь, что при всей привлекательности Сбера для меня в плане инвестиций более интересен Т-Банк так как у него огромный потенциал роста (Сбер все таки уже слишком большой чтобы расти быстрыми темпами), а на данный момент держу я и вовсе ВТБ , но это уже спекуляции а не инвестиции по крайней мере на данный момент времени. Ключевые показатели за 12 месяцев: • Количество розничных клиентов выросло на 1,4 млн человек с начала года до 109,9 млн человек. • Число активных корпоративных клиентов увеличилось за год более чем на 150 тыс. до 3,3 млн компаний. • Совокупный кредитный портфель вырос на 16,4% с начала года и составил 45,9 трлн руб. • Совокупные средства клиентов увеличились на 21,6% за год и превысили 44,6 трлн руб. • Чистая прибыль Группы составила 1 580,3 млрд руб. и за год выросла на 4,8% г/г. • Прибыль на обыкновенную акцию составила 72,03 руб. и увеличилась на 4,2% г/г. • Рентабельность капитала составила 24,0%. • Коэффициент достаточности капитала банковской группы Н20.0 составил 13,3% на конец 2024 года. Подписывайтесь на канал это мотивирует писать дальше! Всем успехов в инвестициях!

КОНСЕНСУС: ВТБ в IV кв 2024г увеличил прибыль по МСФО в 2,8 раза, до 156 млрд руб - Интерфакс Пока ждем отчетность ВТБ которая выйдет завтра 25 февраля, давайте посмотрим на консенсус прогноз составленный интерфаксом. Прогноз отличный будем надеяться, что и в отчетности результаты не разойдутся с предположениями. Также только вчера опубликовал пост где описал спекулятивную идею в ВТБ для тех кто верит в снятие санкций (я верю по крайней мере в частичное). По итогу сегодня нарастил свою позицию в ВТБ, ждем отчет и хороших новостей😉. Ниже сам консенсус прогноз: • Группа таргетировала чистую прибыль в 2024 году на уровне 550 млрд рублей. Для этого в четвертом квартале ВТБ должен был заработать порядка 175 млрд рублей. • Согласно консенсус-прогнозу "Интерфакса", ВТБ в прошлом году получил 531 млрд рублей чистой прибыли по МСФО. • Как отмечают аналитики ИБ "Синара", в четвертом квартале банк покажет большую прибыль за счет восстановления резервов, связанного с урегулированием валютного кредита, а также реорганизации в соответствии с оценками руководства. • "В остальном на результатах за четвертый квартал 2024 года должны сказаться высокие процентные ставки, из-за которых чистая процентная маржа находится на рекордном минимуме - 1,4%", - говорится в отчете ИБ "Синара". • По прогнозу БКС, комиссионный доход ВТБ покажет хороший рост в четвертом квартале до 81,6 млрд руб. (+39% г/г, +10% к/к), стоимость риска составит 0,7% (ориентир банка на 2024 год предполагает стоимость риска "ниже 0,5%"). Подписывайтесь на канал это мотивирует писать дальше! Всем успехов в инвестициях!