💰Моя дивидендно-купонная зарплата за июль 2025

💰Моя дивидендно-купонная зарплата за декабрь 2025. РЕКОРДНОЕ КОЛИЧЕСТВО ВЫПЛАТ! 💸Пока у всей страны продолжаются новогодние праздники, а Трамп тырит президентов из их спален, пиратит нефтяные танкеры и угрожает Кубе, настало время подсчитать свою дивидендную (но больше купонную) зарплату (или всё же пенсию?🤔) за 12-й месяц 2025 года. При позитивных результатах такого подсчета сохраняется мотивация инвестировать и наращивать свой «денежный ручеек» дальше. 💸В этом посте честно делюсь итогами моего чисто пассивного дохода на фондовом рынке за декабрь 2025. Не хвастовства ради, а статистики для😉 Немного о логике подсчетов: 💰Считаю купоны и дивиденды, поступившие на мои счета за календарный месяц. Публикую такие отчеты ежемесячно уже 3-й год подряд. 💸Валютные поступления пересчитываю в рубли на дату выплаты. Копейки округляю в меньшую сторону. Все суммы выплат указаны ДО вычета НДФЛ. К тем выплатам, с которых НДФЛ уже взят, я прибавляю удержанные 13% обратно и в таком виде заношу в таблицу. 📊Пассивный доход в декабре 🤑Дамы и господа! Я спешу сообщить, что купонами и дивидендами за за декабрь 2025 мне "накапало" 55 053 ₽ "грязными", что за вычетом налогов составляет 47 896 ₽. 🚀Заметное улучшение по сравнению с ноябрём!🤑 В ноябре 2025 я получил "чистыми" 39 957 ₽. Получается, прирост по доходу с фондового рынка "месяц к месяцу" составил 19,9%. Понятно, что сравнение двух идущих подряд месяцев не очень релевантно. Сравним с прошлогодними выплатами. За декабрь 2024 мне пришло купонами и дивидендами 44 336 ₽, а значит прирост дохода "год к году" составил +8%. Результат на уровне официальной инфляции. Активное пополнение ИИС и брокерских счетов и покупка активов, генерирующих кэш, в течение последнего года не прошли даром. 📊Всего за этот месяц на мои брокерские счета и ИИС пришло 52 выплаты, и это РЕКОРДНО большое количество поступлений за всё время наблюдений. Из них 49 выплат - это регулярные купоны по облигациям и 3 выплаты - дивиденды российских компаний. Суммарно купоны составили 43 437 ₽, дивиденды - 4 459 ₽ "чистыми". 🇷🇺В декабре начался зимний див. сезон. Дивами меня порадовали Европлан LEAS (1856 ₽ за 32 шт), Полюс PLZL (1260 ₽ за 35 шт) и ОЗОН OZON (2009 ₽ за 14 шт). 💸Самые большие суммы поступили от одного банковского флоатера и двух ОФЗ с плавающим купоном: ● 5 096 ₽ - купоны по МБЭС 2Р-02 RU000A107DS5 ● 4 100 ₽ - купоны по ОФЗ-ПК 29014 SU29014RMFS6 ● 4 017 ₽ - купоны по ОФЗ-ПК 29027 SU29027RMFS8 💼Кому интересно - суммарный объем портфеля облигаций на данный момент составляет порядка 4,7 млн ₽, в нем около 100 различных выпусков бондов. Наибольшую долю занимают ОФЗ, затем очень диверсифицированный корпоративный сегмент, также есть ряд долларовых и юаневых облигаций. Портфель акций по объему несколько скромнее (соотношение облигаций и акций сейчас около 55/45). Плюс есть ещё фонды денежного рынка и биржевое золото/серебро. GLDRUB_TOM TMOS@ LQDT Итоги всего 2025 года по своему пассивному биржевому доходу я разберу в отдельном выпуске, не пропустите! 📈Важно отметить, что больше трети всего портфеля акций и часть портфеля облигаций у меня "запаркованы" в БПИФах (биржевых фондах типа SBMX, EQMX, OBLG). Это означает, что некоторая доля дивидендов и купонов не "капает" на счет, а автоматически реинвестируется обратно в фонды, что дает прирост стоимости паев. Эта переоценка никак не отражается в моих отчетах о выплатах, зато помогает росту капитала. Ну и часть средств у меня лежит на вкладах, выплаты по которым я не учитываю в "фондовом" пассивном доходе. 🦥P.S. Очень надеюсь, что мой регулярный инвестблог немножко вдохновляет кого-то из читателей на самостоятельное погружение в увлекательный мир фин. грамотности и на диверсификацию доходов. Если я смогу помочь хотя бы нескольким людям почувствовать вкус к инвестициям, буду считать, что все мои творческие усилия были не зря😄 🔔Подписывайтесь, у меня много интересного!❤️ #sid #денежный_ручеек #дивы #купоны #хочу_в_дайджест #псвп

🔥На чём можно было БОЛЬШЕ ВСЕГО заработать в 2025-м? 🍾Пока все праздновали, я провёл исследование динамики основных активов в 2025 году. Из него мы узнаем, куда надо было нести "котлету" в самом начале года, чтобы получить КАК МОЖНО БОЛЬШЕ ДЕНЕГ. 📈Предлагаю сравнить 8 инструментов, которые российские инвесторы могли использовать в прошлом году для заработка. Предположим, что мы вложили 100 тыс. ₽ 1 января 2025 в каждый и по прошествии года подсчитываем доход. 👇Расположу от наихудшего до наилучшего. 8️⃣Биткоин (-33%) Чемпион прошлого года на этот раз стал главным аутсайдером. Вложенные в начале 2025 года 100 тыс. ₽ в криптовалюту принесли бы к концу декабря убыток 32,8 тыс. ₽. 7️⃣Доллар и евро (-29% и -18%) Рубль весь год был аномально сильным. Инвестор, который закупился 1 января 2025 наличными долларами на 100 тыс. ₽, спустя год потерял бы 28,6 тыс. ₽. 💸В случае с евро ситуация была менее драматичной: "всего" минус 18%. Потери покупателя составили бы 18,3 тыс. ₽. USDRUBF EURRUB 6️⃣Рос. акции (+2,8%) Рынок акций в 2025 г. показал почти нейтральную динамику и оставил чувство разочарования. На него продолжали давить ключевая ставка, геополитика, слабые результаты компаний. Индекс Мосбиржи полной доходности закончил год в плюсе на 2,8% (по итогам 2024 был зеркальный минус). С вложенных 100 тыс. ₽ держатель широкого рынка получил примерно 2800 ₽ и даже близко не отбил инфляцию. TMOS@ SBER LKOH ⚠️И это в самом идеальном случае - при мгновенном 100% реинвестировании всех дивидендов. А с учетом налогов и брокерских комиссий, результат ещё плачевнее. 5️⃣Недвижимость (+6,3%) "Вторичка" в среднем по стране подорожала на 6,3% за год. При этом рост цен в городах-миллионниках был неравномерным: например, в Перми он составил +13,7%, а в Ростове-на-Дону - всего +1,2%. 🏠Москва оказалась ровно посередине. Это означает, что усреднённый покупатель квартиры в столице за год получил "бумажный" прирост капитала с каждых 100 тыс. ₽ в размере около 6,3 тыс. ₽ до уплаты налогов. SMLT 4️⃣Банковские вклады (+21,7%) Припарковать деньги на депозите в начале 2025 было шикарным решением, ведь в начале январе 2025 средние максимальные ставки по вкладам согласно статистике ЦБ были на уровне 21,7%! В итоге, отнеся в начале года 100 тыс. ₽ в банк, по прошествии 12 месяцев можно было получить 21,7 тыс. ₽ и при этом не платить никаких налогов. 3️⃣ОФЗ (+22%) Из-за того, что КС в начале 2025 года была 21%, а потом постепенно снижалась, ОФЗ с постоянным купоном проявили себя отлично. Стоимость их тела постоянно росла, причём летом в бумагах было настоящее ралли. 🇷🇺Если бы инвестор вложил всю котлету в ОФЗ в январе 2025, а сейчас продал бы их, то он бы заработал на такой сделке вместе с купонами около 22000 ₽ (по данным индекса полной доходности RGBITR). SU26238RMFS4 SU26248RMFS3 SU26254RMFS1 2️⃣Корпоративные облигации (+25%) Корп. бонды за счет более высокой доходности показали себя даже лучше, чем ОФЗ. На них получилось заработать 25 тыс. ₽ на вложенные 100К до уплаты налогов (если, конечно, не выбирать бумаги Гарант-Инвеста и Монополии). RU000A109791 RU000A10ARS4 💼Данные взял по индексу RUCBTRNS - в него входят корпоративные облигации с рейтингом от A- и дюрацией от 1 года. TBRU@ 1️⃣Золото (+28%) Металлы показали самый бешеный рост. Геополитические конфликты заставили инвесторов искать способы защиты вложений, а риск блокировки резервов подстегнули ЦБ развивающихся стран покупать золото. 🏆При этом в долларах золото вообще подорожало почти на 70% за год, и такой "скромный" рублевый прирост связан со слишком крепким рублем. Девальвация разгонит цены на металл ещё сильнее. GLDRUB_TOM 🎄Врываемся в 2026-й Теперь, входя в 2026-й, можно еще раз оглянуться на результаты за прошлый год и "отрефлексировать" - то есть сделать определенные оценки и выводы. Я оставлю возможность читателям заняться этим самостоятельно, чтобы меня не уличили в навязывании каких-либо инвест-рекомендаций😉 🔔Подписывайтесь!❤️ #sid #псвп

🔥ТОП-5 надежных облигаций с погашением через 3-6 лет Сегодня сделаем упор на относительно длинные корп. облиги с погашением не менее чем через 3 года. На мой взгляд, такой инструмент достоин занять место в долговом портфеле разумного инвестора, ценящего регулярные зачисления купонов. ⚙️Критерии такие: ● Погашение не ранее чем через 3 года; ● Доходность YTM от 15%; ● Рейтинг не ниже AА; ● Статус квала не нужен; ● Без амортизации и оферты. Пришлось хорошенько поковыряться. "Длинных" бондов на рынке немало, но почти все - с put-офертой либо с call-опционом. Но я постарался и отобрал 5 бумаг, которые [почти] не страшно держать долгое время. 📊Расположу в порядке текущей доходности к погашению. Также привожу CY - текущую купонную доходность. Цифры указаны на утро 08.01.2026 по данным открытых источников - делайте поправку на спреды, комиссии и налоги. 💎РЖД 1Р-38R ● ISIN: RU000A10AZ60 ● YTM: 15,03% ● Купон: 17,9% ● Выплаты: 12 раз в год ● Цена: 111,9% ● Доходность CY: 16% ● Погашение: 02.03.2030 ● Рейтинг: ААА от АКРА и ЭкспертРА 👉Сверхнадежный и прозрачный выпуск на 4+ года. Я разбирал бумагу на размещении и говорил о том, что у неё хороший потенциал. В тот момент она стоила всего 100%, а сейчас - уже на 12 п.п. дороже. 💎Сбер SbD8R ● ISIN: RU000A10C8S6 ● YTM: 15,13% ● Купон: 0% ● Цена: 52,4% ● Погашение: 07.08.2030 ● Рейтинг: ААА от АКРА и НКР 🤷‍♂️Да, это бескупонная облига, а что делать. Среди классических длинных выпусков в этом инвест-грейде доходностей выше 15% уже не осталось, увы. 👉Если вы не опасаетесь вторичного разгона инфляции и вам не страшно "заморозить" деньги почти на 5 лет без промежуточных выплат, то дисконтные бонды от SBER - не самый плохой вариант. Про плюсы и минусы дисконтных облигаций подробно рассказывал ранее. 💎Газпромнефть 3Р15R ● ISIN: RU000A10BK17 ● YTM: 15,24% ● Купон: 2% ● Выплаты: 12 раз в год ● Цена: 61% ● Доходность CY: 3,28% ● Погашение: 11.04.2030 ● Рейтинг: ААА от АКРА и ЭкспертРА 👉Нестандартный дисконтный выпуск от главной дочки Газпрома SIBN, в котором нам всё же предлагают символический "купонище" аж в 2%, в отличие от Сбера. Но основная прибыль все равно будет связана с разницей между ценой покупки и погашением. 💎Атомэнергопром 1Р09 ● ISIN: RU000A10DPS2 ● YTM: 15,51% ● Купон: 15,1% ● Выплаты: 4 раза в год ● Цена: 101,5% ● Доходность CY: 14,9% ● Погашение: 29.05.2031 ● Рейтинг: ААА от АКРА и ЭкспертРА ☢️Атомэнергопром за последние месяцы порадовал целой россыпью "долгоиграющих" выпусков на 5+ лет с примерно схожими параметрами. Кроме 9-го, также можно рассмотреть выпуски 1Р7, 1Р8 и 1Р10. RU000A10C6L5 RU000A10CT33 RU000A10DYG9 👉Для защитной части портфеля - вполне адекватная история, чтобы ближайшие 5,5 лет получать "ядерные" выплаты и не переживать за вложенные деньги. 💎ПКТ 2Р1 ● ISIN: RU000A10DJH8 ● YTM: 15,89% ● Купон: 15,99% ● Выплаты: 4 раза в год ● Цена: 102,8% ● Доходность CY: 15,55% ● Погашение: 15.11.2029 ● Рейтинг: AА от АКРА, АА- от ЭкспертРА 👉Свежий фикс на 4 года с квартальным купоном 15,99% от Первого контейнерного терминала. Этот выпуск не зря вошел в мой Топ лучших облиг ноября - он наиболее доходный среди надежных и "прозрачных" длинных фиксов. 🤔Интересная финальная ставка купона: такое ощущение, что кого-то большого с заявкой 16% очень нужно было оставить за бортом размещения. 🎯Резюме Сначала о печальном: высокие доходности у надежных облигаций - ВСЁ. Зафиксировать надолго ставку 20%+ в рейтинге АА, как можно было сделать год назад, уже не получится. Рынок убеждён, что КС будут снижать дальше, поэтому качественные длинные облиги сейчас предлагают максимум 15-16% годовых - примерно столько же, сколько и вклады на полгода-год. 💰Текущая эффективная доходность бумаг из сегодняшнего ТОПа - от 15,03% до 15,89% годовых. Это всё равно пока в 2 раза выше, чем официальная инфляция. 🦥А если вам нравится адреналин, то я недавно делал более рискованные подборки с более высокой доходностью. 🔔Подписывайтесь!❤️ #sid #топ_облигаций #псвп