Профиль инвестора Elena_Ast | Тинькофф Инвестиции Пульс

✅️ 6 месяц из 46 (ноябрь) План – 25 000 Факт – 25 373,68 💰 Купонные выплаты за ноябрь - 1 919,44 🎯 Цель: Пополнение в 2025: 175 000 (уже внесено 130 821,23) 💵 Получать купонами: ↪︎ 2 000 ₽ в месяц (✅️) ↪︎ 3 000 ₽ в месяц (ожидаю к декабрю) ↪︎ 4 000 ₽ в месяц ❗️Никаких ИИР, только мои мысли и мой план. Я за конструктивное и адекватное общение. Буду рада вашим комментариям и предложениям😊

Однажды, придя на работу, ты понимаешь, что исчерпала здесь все свои лимиты. В горле ком, а в голове — только одна мысль: «f🤬k it all», написать заявление и уйти. Но затем просыпается рациональная часть: у тебя хорошая зарплата, стабильная компания, роскошный ДМС и годовые премии. Казалось бы, грех жаловаться, особенно в наше время — где ещё найдёшь такие условия? И этот весомый багаж «плюсов» перевешивает простое, человеческое: ▪️«Мне здесь плохо. Я могу больше, но здесь для меня роста нет»▪️ Именно тогда, с одной-единственной целью — иметь возможность однажды всё послать, — я начала активно откладывать большую часть дохода, потому что эти накопления — моя свобода 🕊️ Моя цель — чтобы в один прекрасный день, когда снова накатит это чувство, мне не пришлось мирить эмоции с разумом. Чтобы я могла просто сделать это. На одной из работ у моей коллеги была чудесная фраза про любое сложное решение: «Это как пластырь сорвать»💡 Сначала очень страшно, кажется, что будет больно. Потом ты его срываешь — и чувствуешь облегчение. И понимаешь, что страха было больше, чем самой боли. Именно поэтому я вернулась к инвестициям и стала подходить к ним в десять раз ответственнее. Раньше это было просто куда-то вкладывать деньги. Сейчас — это осознанное строительство своего фундамента, конкретный план, стратегия и понимание, что я делаю и зачем. Чтобы мой «пластырь», если что, был не из страха и отчаяния, а из уверенности и расчёта. Чтобы финансовая свобода была не мечтой, а кон кретной цифрой в портфеле. Увы, фото старое, да и трудовая сейчас электронная😅

🔹️Ключевая ставка и ОФЗ: чего я ожидаю🔹️ Сейчас ключевая ставка находится на уровне 16,5%, и все взгляды прикованы к следующему заседанию ЦБ РФ 19 декабря. 24 октября ЦБ не только снизил КС на 0,5% (50 базисных пунктов), но и повысил прогноз по средней ключевой ставке на 2026 год до 13-15% (с 12-13%). Это важный сигнал: регулятор намерен сохранять жесткую денежно-кредитную политику дольше, чем ожидалось. 🔥Движение между Сциллой и Харибдой🔥 Как отметила Эльвира Сахипзадовна, задача ЦБ — «пройти между Сциллой и Харибдой». С одной стороны — необходимость сдерживать инфляцию (главный параметр для ЦБ), с другой — риск замедления экономики. И, как мы помним из поэмы Гомера, даже Одиссею не удалось пройти пролив без потерь. На декабрьском заседании особое внимание будут уделять динамике корпоративного кредитования. Несмотря на заявления Кирилла Тремасова о всплеске корпоративного кредита с июля по август, ЦБ сохранил динамику розничного кредитования на умеренном уровне — рост от 1 до 4%, а по ипотеке — от 3 до 6%. Что мы видим в отношении ОФЗ: разбор текущей ситуации 🔹️ Длинные ОФЗ будут расти медленнее прогнозных значений, но при этом их доходность будет увеличиваться. Это необычная ситуация, которая говорит о том, что рынок закладывает в цены более высокие ставки на длинном конце кривой. Инвесторы требуют премии за риски, связанные с длительными сроками погашения. 🔹️ Короткие ОФЗ демонстрируют более быстрое падение доходностей по сравнению с длинными бумагами. Это классическая реакция на цикл снижения ключевой ставки — краткосрочные бумаги быстрее отыгрывают ожидания смягчения монетарной политики. 🔹️ Корпоративные облигации ведут себя неоднородно. Бумаги с высоким рейтингом повторяют динамику ОФЗ, тогда как облигации второго и третьего эшелона демонстрируют повышенную волатильность. Спреды доходностей между корпоративными бумагами и ОФЗ остаются повышенными, что отражает сохраняющиеся кредитные риски. Обзор ряда выпусков: 1️⃣ ОФЗ 26250 Купон: 59,82 руб. (выплаты в 6 и 12 месяц) Доходность к погашению: ~13,2% Погашение: 11.06.2037 2️⃣ ОЗФ 26247 Купон: 61,08 руб. (5 и 11 месяц) Доходность к погашению: ~13,4% Погашение: 11.05.2038 3️⃣ ОФЗ 26246 Купон: 59,84 руб. (3 и 9 месяц) Доходность к погашению: ~13,1% Погашение: 12.03.2035 4️⃣ ОФЗ 26240 Купон: 34,90 руб. (2 и 8 месяц) Доходность к погашению: ~12,8% Погашение: 30.06.2036 📍Мой прогноз По заседанию 24 октября мой прогноз был — сохранение КС, по итогу КС снизили на 0,5%. На 19 декабря ожидаю снижение ставки на 0,5%, однако не исключаю и более осторожного шага в 0,25% если ЦБ увидит риски ускорения инфляции. В текущих условиях присматриваюсь к длинным ОФЗ.

💎 Почему я откладываю 49% дохода, но не стремлюсь к FIRE💎 Мой подход к финансам может показаться строгим: я ежемесячно откладываю 49% от дохода, но моя цель — не имеет ничего общего с FIRE. Я искренне люблю работать и для меня инвестиции — это не билет в беззаботное и безработное будущее, а инструмент для обретения большей финансовой гибкости и уверенности в будущем. У меня нет кредитов, долгов или кредитных карт, и я не ограничиваю себя в путешествиях, качественной еде, лечении или развлечениях. Секрет высокой нормы накопления — не в аскезе или гигантских доходах, а в выстроенной и продуманной системе управления личными финансами. Ниже — несколько практических советов, которые помогают мне оптимизировать расходы, не жертвуя качеством жизни. 1️⃣Стратегический подход к кэшбэку Я воспринимаю кэшбэк не как случайный бонус, а как инструмент планирования и сбережения. В начале каждого месяца я анализирую повышенные категории на своих картах и картах мужа и под них планирую часть трат. Например, в октябре 23% кэшбэка на доставку из супермаркетов позволили с выгодой закупить продукты на целый месяц. Ежемесячно кэшбэк приносит в семейный бюджет дополнительно около 4 000 рублей. 2️⃣Заготовка продуктов Я ценю свежеприготовленную и полезную еду. Хотя у нас на работе прекрасная субсидируемая столовая, питание там всей семьи в течение дня (например, два ужина и два комплексных обеда) может по стоимости приблизиться к ресторанному чеку. О доставке готовой еды я даже не говорю — это дорого и не всегда полезно. Мое решение — раз в месяц проводить «заготовочный день». Я закупаю большую партию различного мяса и овощей, варю и замораживаю порционные бульоны, готовлю мясные блюда и нарезаю овощи для готовки.В итоге на приготовление ужина уходит меньше 30 минут, а еда всегда свежая и полезная В цифрах: система заготовок обходится мне максимум в 30 000 рублей в месяц, в то время как питание в столовой и готовка только по выходным легко выходят в 49 000. 3️⃣Цифровая версия конвертов Все мои доходы сразу же распределяются по строго заданным категориям трат. Я точно знаю, какую сумму могу потратить на каждую из статей. Главное правило, которое я не нарушаю: никогда не перебрасывать деньги между категориями в течение месяца. Это классический метод конвертов, перенесенный в цифровой формат, и он обеспечивает потрясающую финансовую дисциплину. 4️⃣Чек-листы для шопинга по зонам. Это может прозвучать необычно, но сколько раз каждый из нас приходил в магазин или открывал приложение доставки и напрочь забывал, а что вообще было нужно? Моим спасением стали чек-листы, составленные для каждой комнаты в доме (кухня, ванная, кладовая и т.д.). Когда список покупок структурирован, вы не только ничего не забываете, но и реже поддаётесь соблазну купить ненужное, просто потому что увидели это на полке. Или как в типичной ситуации – пришёл в магазин за хлебом, по итогу купил всё, кроме хлеба. Это минимальное планирование, которое экономит и время, и деньги. 5️⃣Фундамент контроля: учёт доходов и расходов Самый строгий, но эффективный пункт — это постоянный учет всех финансовых операций. Вот уже почти два года я веду учёт в Excel. Да, это может показаться скучным, но это — основа финансовой дисциплины. Даже при четком планировании категорий такой детальный анализ помогает выявить «невидимые» утечки средств. Например, утренний кофе на заправке по пути на работу за 290 рублей легко оборачивается 3000 рублей в месяц. А на эти деньги можно купить качественные дрип-пакеты от Tasty Coffee, которых хватит более чем на два месяца. Кстати, у Т-Банка на этот бренд часто бывают акции, а на сайте кофеен копятся баллы. Надеюсь, эти идеи будут вам полезны! А какие лайфхаки помогают вам сохранять баланс между накоплениями и качеством жизни?

💎 Здоровье — это ваш главный актив: почему я начала инвестировать в себя💎 После постов о финансовом планировании от Максима (@FenomenalInvest) я задумалась о самом ценном нашем ресурсе, который сложно измерить в деньгах, но легко потерять, — о здоровье. Скоро мне исполнится 30, и оглядываясь назад, я вижу человека, который без остановки бежал на карьерный Эверест. Последние 12 лет я совмещала основную работу с учебой и подработками. Казалось бы, результат налицо: стабильный и высокий доход, ещё много сил и энергии, а главное, я ещё молода! Если заболевала — шла на работу, как многие, ведь — «пустяки, оно само пройдет». Но ресурс нашего тела не безграничен. Накопленный стресс, недолеченные болезни и хроническая усталость не проходят бесследно. Сначала организм посылает тихие «тревожные звоночки». Если их игнорировать, сигналы становятся серьезнее — это прямое требование остановиться и дать себе передышку. А если не услышать и их, организм срывает стоп-кран🆘: здоровье окончательно сдает позиции. И вот ты несешь все свои честно заработанные сбережения по врачам, с удивлением осознавая, что все предупреждения были налицо. Этот опыт заставил меня пересмотреть подход не только к самочувствию, но и к финансам. Забота о здоровье — это не статья расходов, а самая разумная инвестиция в будущее. Пока меня ждёт долгий курс борьбы с железодефицитной анемией, поделюсь с вами не пенсионерскими, а финансово грамотные советы по здоровью: • Поликлиника — ваш финансовый помощник. Не стоит избегать государственных медучреждений, это не страшно😉. Один час в очереди к терапевту сэкономил мне более 20 000 рублей на анализах, которые не входили в мой пакет ДМС. Это простое действие — проявление финансовой грамотности. • Используйте свои страховые возможности. У многих из нас есть подписка Premium, куда теперь входит и медицинская программа. Не игнорируйте эту опцию. Кстати, благодаря программе «Лучи здоровья» на бесплатной консультации ветеринара у моей кошки вовремя обнаружили гастрит. • Диспансеризация — это ваш законный выходной и бесплатный чек-ап. Это не обязанность, а возможность, даже базовое обследование — уже на 100% лучше, чем полное его отсутствие. Если по графику диспансеризации подходит ваш год рождения, помните: работодатель обязан оплатить вам этот день. Вы совмещаете заботу о здоровье с дополнительным выходным. • Рассмотрите донорство как форму социальной ответственности и инвестиции. Я регулярно сдаю кровь, помимо очевидной социальной пользы, это еще и способ поддержать собственное здоровье (организм регулярно обновляет кровь) и получить небольшой финансовый бонус. За каждую донацию положена денежная компенсация на питание. А статус «Почётный донор России» дает право на ежегодную выплату (в 2025 году это 18 747,77 рублей), которая подлежит ежегодной индексации. • Планируйте материнство/отцовство заранее. Если в ваших планах есть дети, озаботьтесь своим здоровьем заблаговременно. Нужно быть готовым не только морально, но и финансово: список необходимых анализов, исследований и витаминов может быть весьма внушительным. Лучше спланировать эти траты, чем сталкиваться с ними неожиданно.

❗️Паника — это не стратегия❗️ Долго не хотела никак комментировать то, что сейчас вижу в Пульсе, но друзья... Массовая паника, слив активов в минуса. Красные цифры на экране у многих вызывают только одну реакцию — «Срочно продавать всё!». Друзья, давайте начистоту. Когда вы приносите деньги на фондовый рынок, вы должны понимать: риск — это не что-то внешнее, это неотъемлемая часть процесса. Рынок цикличен. Падения и коррекции — это так же естественно, как и его рост. Что такое паника? Паника — это эмоция. Это стадный инстинкт. Это решение, принятое под давлением заголовков и общего угара. Паника никогда не бывает адекватной причиной для финансовых решений. Это как и импульсивные покупки — сплошная потрея денег. Пока большинство продаёт акции и облигации в минус, поддавшись страху, самое время спросить себя: "А что на самом деле изменилось в бизнесе этих компаний?" Чаще всего — ничего! Сильные компании остались сильными, их фундаменталы не исчезли. Что происходит на самом деле? Рынок устроил грандиозную распродажу. Те активы, которые вчера казались дорогими, сегодня продаются с огромным дисконтом. Вместо паники сейчас нужно включить мозг и хладнокровие. Это не время для отчаяния. Сейчас лучшее время, чтобы докупить активы с дисконтом. Дышите глубже, оценивайте ситуацию критически и помните: самые большие состояния на рынке были сделаны именно в такие моменты, когда остальные теряли голову. Ваш портфель — это ваша ответственность. Управляйте им разумно!

Итак, я часто упоминала, что у меня есть план/ стратегия. Хочу ей поделиться (не ИИР, пишу прежде всего для себя) 💼В формировании капитала всё просто – нужно зарабатывать больше, чем тратишь. Ну элементарно ведь?! Ты либо зарабатываешь больше и разницу направляешь в накопление, либо, если возможности сейчас увеличить заработок нет, то сокращаешь ненужные расходы. Сейчас я отношусь ко второй категории. Каждый раз, смотря свой 2-НДФЛ, мне искренне жалко уплаченных налогов. Но, есть такой прекрасный механизм, как налоговый вычет, которым я овладела в совершенстве, и никакие корректировки, уточнение справок, или возврат налогового вычета и уплата пени меня не пугают. Именно это и будет основой моей стратегии. Ежегодно с ИИС-3 можно вернуть до 52 000 руб., для плательщиков 13% НДФЛ, к коим я и отношусь. А значит, что за год можно внести – 400 000 руб., можно и больше, но с них вычет получить не удастся. 🎯 Мой первый рубеж – март 2029, это дата, когда первый ИИС-3 достигнет возраста 5 лет и я смогу его закрыть. В планах вносить по 25 000 руб./месяц, это 300 000 руб. в год. Но все мы люди и бывают разные форс-мажоры. Поэтому проведу расчёт на внесение 20 000 руб. и 25 000 руб. Не зависимо от суммы, каждый раз налоговый вычет возвращается обратно на ИИС. Здесь будут только облигации со сроком погашения к планируемой дате закрытия ИИС. Начало отсчёта – июнь 2025 года. Всего за будет внесено собственных средств – 🔹В первом варианте – 1 095 000 (вычет - 158 262,77) 🔹Во втором – 1 365 000 (вычет 191 447,23) 💡Здесь я не учитываю, купоны, доход с погашения, т.к. большая часть облигаций ниже номинала. Попутно с увеличением моего портфеля будет появляться и стабильный купонный доход, естественно, он тоже будет реинвестироваться и отсюда будет меняться и вся картина. ❗️Ещё раз повторюсь, это не готовая стратегия, это мой личный план о том, как не только сохранить деньги, но и приумножить их. 💭 Даже если у меня ничего не получиться, я приобрету хороший опыт и попробую снова. ❤️Всегда открыта к вашим советам и конструктивной критике.