Спустя 2 года и 2.5 мес. ИИС выдал: ИИС 1 год (1.11.2023) = 523.7 т.р./ +30,9%. На НС/вкладах с 01.11.2023 +45,6%. ИИС 2 год (2024) = 519.5 т.р./ +29,9%. На НС/вкладах с 01.01.2024 +41,8%. ИИС 3 год (2025) = 479 т.р./ +19,7%. На НС/вкладах с 01.01.2025 +18,6%. Первые вложения до сих пор не догнали вклады/НСы. Если так продолжится в 2026, то у ОФЗ шанса догнать НС/вклады = никаких. НС/вклады останутся топовым инструментом даже при 12%. ОФЗ только для долгосрока 5+ лет и портфелем более 1.4кк. На еду на ближайших год накопите сначала. Не ИИР. $SU26230RMFS1 $SU26233RMFS5 $SU26238RMFS4 $SU26240RMFS0 $SU26246RMFS7 $SU26248RMFS3

Спустя месяц после последнего поста = мечты сбываются. Хотел 550 = получил. Больше всего интересно было наблюдать за позитивом блаженных с ежедневными/еженедельными отчетам, фиксаторами доходности на 15 лет с портфелем до 1 мио и т.п. Потом позитив перерос в апокалиптический «плач Ярославны», а теперь даже плач затух. Что на выходе получается у меня. С 11.2023 вклады/НС = +42%, и это только по КС, а по акционным приближаются к +48-50%. Теперь, чтобы догнать вклады и НС цена 26238 должна стать в моменте уже 690 руб., и так каждый месяц на увеличение. А Вы удачно зафиксировали? Сможете держать еще 2-3 года? Или все таки на еду понадобятся деньги? $SU26238RMFS4

Анализ показывает, что количество блаженных с ежедневными отчетами увеличивается каждый день по экспоненте. Не к добру это!!! Страшно за товарищей! Что же по самому любимому народному продукту - ОФЗ 26238? Как себя чувствуют ОФЗ 26238 купленные 1.11.2023 г.? Фактический прирост около 24,5%. Вклады и НС за это время мне дали 40%. Разница 15,5% (разницу почти покрывает вычет по ИИС в 15%). Чтобы догнать “в моменте” стоимость должна дойти до 685 руб./шт. Самое интересное сколько потребуется на это времени? На мой взгляд отсечка в два года все таки будет пройдена (ноябрь 2025 г.), т.е. все те кто инвестнул в “это” осенью 2023 года, когда буратин массово заводили из всех утюгов, фактически заморозили деньги минимально на 2 года. Понятно, что купленные позже, а особенно в конце 2024 г. и в начале 2025 г. у меня показывают хорошую прибыль, но там и реинвест другой, и это совсем другая история. $SU26238RMFS4

Вчера “в моменте” портфель ОФЗ на ИИС выдал следующее: ИИС 1 год (1.11.2023) = 530 т.р./ +32,5%. ИИС 2 год (2024) = 526 т.р./ +31,5%. ИИС 3 год (2025) = 484 т.р./ +21%. На НС/вкладах с 01.11.2023 г. +37,8%. Первые вложения пока так и не догнали вклады/НСы, но уже выглядят бодрее. Все таки коррекция произошла позже, чем я предполагал, посмотрим к чему приведет. Хотелось бы к 550 по 26238, очень надо. $SU26230RMFS1 $SU26233RMFS5 $SU26238RMFS4 $SU26240RMFS0 $SU26246RMFS7 $SU26248RMFS3

Произошла очередная катапульта в ОФЗ. По классике жанра должна начаться сильная коррекция, как раз между 01.07 и 25.07. После ребаланса ИИС ОФЗ теперь выглядит так (+НКД): ИИС 1 год (1.11.2023) = 479,1 т.р. +79,1 т.р. / +19,8% ИИС 2 год (2024) = 454,8 т.р. +54,8 т.р. / +14,7% ИИС 3 год (2025) = 442,4 т.р. +42,1 т.р. / +10,6% На НС/вкладах с 01.11.2023 г.+36% за это время, т.е. еще долго догонять,даже с учетом вернувшихся налогов. $SU26230RMFS1 $SU26233RMFS5 $SU26238RMFS4 $SU26240RMFS0 $SU26246RMFS7 $SU26248RMFS3

Пополнил коллекцию микровкладов по 50 тыс. руб. под 30% годовых в одном из банков второго эшелона. Теперь 3 вклада: 1 вклад = 1 год, 2 вклада = 3 мес. 150 тыс. руб. под 2,5% в месяц = 3 750 р./мес. Очередь на открытие была такая, что пришлось 1,5 часа чилить на диванчике, читать «зомби статьи успешных инвесторов». Продолжаю свое брюзжание по поводу ЗАЧЕМ залезать в фонду с капиталом менее 1кк??? Может быть сделать себе котлету 1,4кк? и в текущих реалиях получать около 25 тыс./месяц? На еду хотя бы будет хватать, а потом уже закидывать в нашу «любимку» 26238; $SU26238RMFS4, у которой случилась очередная, уже 4-ая по счету катапульта. Кстати, что там по недвиге/аренде??? Смотрю объекты в которых, когда-то я жил в СПб в 2012-2015 гг. аренда, как была 20-25 тыс. руб., так и осталась. Вот это инвест конечно, вот это я понимаю. За 10+ лет просто ракета!!! Как там с ключом 20%? побежали снимать вклады??? В это время массовое НЛП от умниц и умников до сих пор из всех утюгов. Вот вам подборка НС на сегодня: - $YDEX = 2 мес. и 22% с ежедневной выплатой. Просто космос!!! - $MTSS = 2 мес. и 22% на минимальный. - {$OZON} = 2 мес. и 22% на минимальный. - $BSPB = 2 мес. и 22% на минимальный (но есть мутка с выплатой, читайте условия). - $GAZP = 2 мес. и 21,5% на минимальный. Не ИИР.

За 1 г. 7 мес. за счет % с НС и вкладов я закончил с пополнением ИИСа (старый тип на 3 года). Всего в ОФЗпк вложено 1,2 млн. с 11.23 г. по 06.25 г. Дополнительно на БС в ОФЗпк около 800 тыс. для спекуляций/балансировки и выравнивания портфеля для более однородного ежемесячного поступления купонов около 21 тыс. / месяц. Фактически портфель на купонах в год выдает около 12,5-13%. ИИС 1 год 453 тыс. +13,2%. ИИС 2 год 453 тыс. +13,2%. ИИС 3 год 420 тыс. +5%. Выводы: 1. Кто вкладывался в ОФЗпк в 2023 г. сейчас до сих пор в убытке и фактически поддерживаются за счет купонов. Условное выравнивание относительно вкладов произойдет точно не раньше, чем через 2 года, даже с учетом снижения КС и роста стоимости тела. Деньги на вкладах / НС приросли на 33-34% за этот же период, т.е. с 400 тыс. до 536 тыс., и сложный % дальше делает свое дело. Получается те кто инвестнул в “ЭТО” в 2023 году фактически заморозили деньги на срок 5+ лет, и без реинвеста купонов, могут идти тихонечно повсхлипывать. 2. Вопрос в том, а нужно оно было вообще? Мотивация, которая была у меня, это получение налогового вычета (13%/15%/18%) и последняя возможность использовать ИИС старого типа. Как видите, даже с учетом вычета доходность не догоняет вклады и НС. Однако, чем дольше будет низкая стоимость реинвеста купонами, тем интересней становится. 3. В текущих реалиях, с учетом нового типа ИИСов 5 лет+, перед инвестом в ОФЗпк (и не только), следует задуматься о следующих фундаментальных вопросах: - понадобятся ли мне деньги в ближайшие 5+ лет? - будет ли у меня работа ближайшие 5+ лет? - сколько еще будет с нами сами знаете кто? и ВЫ в частности? Задумайтесь... Не ИИР. ОФ3 26233; $SU26233RMFS5 ОФ3 26240; $SU26240RMFS0 ОФ3 26244; $SU26244RMFS2 ОФ3 26246; $SU26246RMFS7 ОФ3 26230; $SU26230RMFS1 ОФ3 26241; $SU26241RMFS8 ОФ3 26247; $SU26247RMFS5 ОФ3 26238; $SU26238RMFS4 ОФ3 26243; $SU26243RMFS4 ОФ3 26248; $SU26248RMFS3

Зачем с финансами менее 100 т.р. / 1 млн. руб. закидывать деньги на биржу? Почему не сделать себе хороший объем денег из вкладов и НС? Вы можете сказать диверсификация…, какая диверсификация 100 тысяч рублей? Зачем? Что диверсифицировать? Да, даже 1 млн. …….., что тут диверсифицировать? «Умницы и умники» не могут же сказать, что проще всего использовать вклад или НС, это же неинтересно, даже если рассказывать о вкладах и НС с учетом сложного %, то это займет максимум пару часов. Нельзя же будет поспекулировать, и также использовать заранее выученную «Дуффи-терминологию», которую сами не понимают. Нужно сделать максимально сложно, чтобы «потенциальный инвестор» думал «ух как круто», все беру акции (не понимая вообще чьи, и т.п.) или вообще фьючи. Дополнительно по мозгам бьет инфляторское НЛП зомби с утверждением «вклады не обгоняют инфляцию». Ага =) Поэтому надо срочно брать ОФЗ, особенно самый «дальняк» на свои кутарки (копейки), ведь за 16 лет они же точно не понадобятся..., до пенсии же 100% доживут, ничего не заболит, ничего не сломается, точно дождутся 100%. Да? Даже системообразующие банки позаботились о гражданах, предлагают микровклады по 50к под 30% годовых: - 3 мес., было 50 т.р, станет 53 782,61 руб. - 1 год, было 50 т.р., станет 65 082,19 руб. но нееее…. Зачем? Мы «полудоманим». Не ИИР. $SU26238RMFS4

В текущих реалиях ОФЗ 26226, наверное, самые «успешные» ОФЗ в портфеле. В ИИС 1 год эти облигации куплены за счет погашения ОФЗ 26222. 01.11.2023 г. на покупку ОФЗ 26222 потрачено 76 500 р. 17.10.2024 г. получено (реинвест+погашение+купон) 85 900 р. (+12,3%). Сразу же были куплены ОФЗ 26226 в количестве 103 шт. с выплатой купонов в этом же месяце. В октябре-декабре 2024 г. были докуплены еще 27 шт. на ИИС 2 год. Результат на 25.03.2025 г. ИИС 1 год. Было 85 900 р. / Стало 95 500 р. с НКД (+11,2%) или если рассматривать весь путь от 01.11.2023 г. (+24,8% за 1 год и 5 мес.). ИИС 2 год. Было 22 250 р. / Стало 25 100 р. с НКД (+12,8% за около 4 мес.). Расчет до погашения. По ИИС 1 год в результате получится 119 500 р., т.е. 39,2% по самой ОФЗ 26226, или 56,2% от стартовой суммы (Было 76 500 р. / Станет 119 500 р.) или 18,7% годовых на 3 года. Если вложиться сейчас, то получится около 25% к погашению или 16,7% годовых. Всю «экономику» спасает налоговый вычет и доход по нему. $SU26226RMFS9

Загадку, которую так и не могут решить… Доллар растет :-) или рубль укрепляется? {$USDRUB}

Кошель «ИИС 2 год». ИТОГИ: Постепенный вход (май – декабрь 2025 г.) 400 т.р. Результат 415,7 т.р. (+3,9%). Прогноз на 2025 г. такой же, как и по ИИС 1 год, т.е. +0%. В декабре 2024 г. пришлось делать ребалансировку и продать 26233, 26240, 26243, по которым была приемлемая прибыль, в связи с «ракетой», а точнее с катапультой… Если бы этого не сделал, то и + не было бы. Деньги были переложены в SBCS, по которой плюс 2,0-2,2%, а затем куплены 26207 и 26212. 26233, 26240 были куплены на БС уже с гораздо более выгодной ценой. Уже скоро нас ждет очередная катапульта, хочется избавиться от долгосрока на ИИС. Долгосрок лучше на брокерском счете для разовых спекулятивных сделок, т.к. это похоже лучшая тактика в ближайшие полгода, т.к. космонавтов очень много сейчас..., как тот, плоскоземельщик… не ИИР. ОФ3 26207; $SU26207RMFS9 ОФ3 26212; $SU26212RMFS9 ОФ3 26242; $SU26242RMFS6 ОФ3 26244; $SU26244RMFS2 ОФ3 26226; $SU26226RMFS9 ОФ3 26228; $SU26228RMFS5 ОФ3 26230; $SU26230RMFS1 ОФ3 26241; $SU26241RMFS8 ОФ3 26225; $SU26225RMFS1 ОФ3 26238; $SU26238RMFS4 {$SBCS}

ИИС 1 год. Прошло три месяца, как исполнился ровно год ИИС 1 год (01.11.2023 г.). За это время было 2 «*ралли», а сейчас все ждут очередного. «Горизонтщики», «целевики» и «позитивщики», или просто — мечтатели, потирают руки и в предвкушении, а «свидетели графиков» уже «обчертились» прямые наверх. С учетом НКД сейчас 414 800 р., т.е. «+3,7%». С учетом налогового вычета даже считать не хочется. Это конечно «успех», вот это прибыль, хороший такой лосик, пушистый =) Эксперимент продолжается… ОФ3 26207; $SU26207RMFS9 ОФ326212; $SU26212RMFS9 ОФ3 26238; $SU26238RMFS4 ОФ3 26241; $SU26241RMFS8 ОФ326242; $SU26242RMFS6 ОФ326226; $SU26226RMFS9

Может надо фиксировать дальный арсенал и не только дальний…? Особо положительного ничего не прогнозируется $SU26238RMFS4

Это достойно скрина @Bublec , @NataliaBaff Только непонятно, роста относительно рынка или рынок вырастет в ближайшие 2-3 года, и это тоже будет считаться за рост… Видимо, как с недвижимостью, когда из каждого утюга «недвижимость бьет рекорды», «аренда подорожает на 50%». АнаЛитика, которую мы заслужили. $MGKL

Тоже сохраню себе, вас обоих, чтобы сравнить стратегию и будущий результат (если он будет). @Jonny_Bek @optimissimo

ИИС 1 год. Сегодня ровно год, как я вложил денежку на ИИС. В результате последней просадки портфель в очередной раз уменьшился. С сентября уменьшился уже на 19 тыс. руб. (почти по минус 10 тыс. руб. каждый месяц). Купоны пока не покрывают эти просадки. Краткосрочные ОФЗ 26222 дали доход 11,9%, с учетом вычета 25,7%. После погашения ОФЗ 26222 купил ОФЗ 26226, которые предварительно (с учетом моей точки входа) буду приносить 20,4% в год. За три года, по слоту краткосрочных ОФЗ (затраченных денег на ОФЗ 26222) среднегодовая ставка составит около 24-24,2% (с учетом дохода от самого вычета). Теперь к этому портфелю, я вернусь ровно через год. Очевидно, что он не позеленеет. В конце ноября будет разбор ИИС 2 год, в который я вкладывался весь год «лесенкой», получился настоящий микс, из кратко-среднесрочных и долгосрочных ОФЗ. Не ИИР. ОФЗ 26207; $SU26207RMFS9 ОФЗ 26212; $SU26212RMFS9 ОФЗ 26222 ; $SU26222RMFS8 ОФЗ 26238; $SU26238RMFS4 ОФЗ 26241; $SU26241RMFS8 ОФЗ 26242; $SU26242RMFS6 ОФЗ 26226; $SU26226RMFS9

ИИС 1 год. Наконец, хоть и с небольшим опозданием, появилось время актуализировать таблицу по ОФЗ ИИС за первый год. За месяц после первого поста стало почти на 10 т.р. меньше за счет последнего падения. Итог: 1) Было 400 т.р., стало 384 т.р. (-4%), с учетом нкд, купонов и т.д. 2) За счет реинвестирования налогового вычета приросло еще +3 т.р. = 387 т.р. (-3,25%). 3) Сам налоговый вычет +52 т.р. = 439 т.р. (+9,75%), но на нем дикая просадка по телу. 4) Аналогичная «котлетка» на Н.С. в банках дала уже 65 т.р. (+16,2%). Был комментарий, что надо было брать только краткосрочные ОФЗ, чтобы была «планируемая» прибыль. Что ж я специально разложил портфель ОФЗ с учетом сроков погашения, чтобы как раз была не «планируемая» прибыль и был хоть какой-то интерес, так сказать заложил приемлемый уровень стресса и риска. ОФЗ 2 год состоит примерно на 30% из долгосрочных ОФЗ. ОФЗ 3 год уже начал подбирать и думаю, его сделаю только из краткосрочных 1-2 года. Отдельно, про результат по краткосрочным 26282 и их замену, будет в следующем посте, но в таблице уже все видно по ним. Не ИИР. ОФЗ 26207; $SU26207RMFS9 ОФЗ 26212; $SU26212RMFS9 ОФЗ 26222 ; $SU26222RMFS8 ОФЗ 26238; $SU26238RMFS4 ОФЗ 26241; $SU26241RMFS8 ОФЗ 26242; $SU26242RMFS6

Первого ноября 2023 г., с учетом последней возможности открыть ИИС по старым правилам, решил закупить ОФЗ под налоговый вычет (52 т.р.). Всего было куплено шесть разных бондов с ПК: ОФЗ 26207; $SU26207RMFS9 ОФЗ 26212; $SU26212RMFS9 ОФЗ 26222 ; {$SU26222RMFS8} ОФЗ 26238; $SU26238RMFS4 ОФЗ 26241; $SU26241RMFS8 ОФЗ 26242; $SU26242RMFS6 с целью получения ежемесячных купонов и их рефинансирования. Стратегия была максимально топорная, но я успел перед локальными повышениями цен. По-видимому заходили подобные мне мамонты =) Годовой итог получился неоднозначный: - факт без капитализации -12,3%; - факт с капитализацией -3,2%; - факт с капитализацией и НКД -1,6%; - факт с налоговым вычетом +11,4%; - факт с той же суммой на вкладе +16%. (Все расчеты без учета НДФЛ) В этом году решил заходить постепенно, но об этом уже будет в следующем году. Я еще не видел здесь подобных публикаций, для анализа этого инструмента. В основном, одни графики со «свидетелями тех. анализа» и т.п., поэтому надеюсь кому-нибудь пригодится для принятия решения, не ИИР.