Форум о фонде Первая – Фонд Корпоративные облигации

Похоже, что у меня новый любимец. Не ОФЗ 🤣 Фонд на корпоративные облигации $SBRB Доходность у него выше, чем у фондов денежного рынка, а вот график на них очень похож, но просадки всё-таки бывают. Где-то там он маржинальный и им можно торговать без комиссии, если знать как. 😉 #облигации

Доброго времени суток 🌵🌸 И ещё один пост на ночь глядя, помните, я в начале апреля делилась с вами своей подборкой облигаций с ежемесячными купонами (корпоративными облигациями)? Ведь иногда нужно идти туда, где страшно, тем более, где можно получить побольше выплат. И я долго раздумывала, какую ещё облигацию можно выбрать, понимаю, что строительная отрасль чувствительная, но решила попробовать 🤔 Взяла 2 шт Эталон Финанс 002P-05 $RU000A10EST2 Не является инвестиционной рекомендацией. И конечно же, купила несколько лотов $SBRB Первая – Фонд Корпоративные облигации, Фонд Золото $GOLD , 1 шт Сбербанк ПАО 001Р-SBER51 $RU000A10DS74 😊 ***🌵🌸 В жизни мы периодически попадаем в различные ситуации, то полоса белая, то полоса чёрная 🦓 Если бы полгода назад мне сказали, что моя жизнь и мои мысли изменятся, я бы не поверила, так что пока есть возможность и желание совершать смелые поступки, нужно действовать. Это будет мой опыт, а каким он окажется я узнаю только спустя время 😌 🙃Не является инвестиционной рекомендацией, я только начинаю свой путь в инвестициях 🐌🪙💰 ➡️ 🦅🪙💰

Итоги 14й недели 2026г. Эксперимент по покупке 27.12.2025г. Фондов корпоративных облигаций по 100т.р. на каждый фонд. Первое место с хорошим отрывом продолжает удерживать фонд Тбанка с результатом +6.72%. (за неделю +0.64%). На второе место возращается фонд Альфы +5.82% (рост +0.42%). В аутсайдерах фонды Сбера +5.63% и ВТБ +5.67%. За 2 недели́ Тбанк резко оторвался в цене. Альфа вернулся на второе место. Продолжаю эксперимент и наблюдения (в скобках полный % в год за управление фондом, услуги депозитария и прочие расходы) $AKMB Альфа банк (1.91% в год) $OBLG ВТБ (0.71% в год) $SBRB Сбербанк (0.76% в год) $TBRU@ Тбанк (1.60% в год)

Итоги 13й недели 2026г. Эксперимент по покупке 27.12.2025г. Фондов корпоративных облигаций по 100т.р. на каждый фонд. Первое место возвращает себе фонд Тбанка с результатом +6.06%. (за неделю +0.91%). На последнее место опускается лидер прошлой недели - фонд Альфы +5.40% (рост +0.06%). В серединке фонды Сбера +5.48% и ВТБ +5.32%. За неделю Тбанк резко прибавил в цене. Альфа топчется на месте и опустился вниз по доходности Продолжаю эксперимент и наблюдения (в скобках полный % в год за управление фондом, услуги депозитария и прочие расходы) $AKMB Альфа банк (1.91% в год) $OBLG ВТБ (0.71% в год) $SBRB Сбербанк (0.76% в год) $TBRU@ Тбанк (1.60% в год)

Сравниваем топ-3 фонда корпоративных облигаций: SBRB, TBRU и BOND❗️ На днях пересматривал свой 💼портфель и задумался о диверсификации. Сейчас состав выглядит так (скрин⬆️ из сервиса учёта инвестиций): 🔹 Акции: 60% (около 5,1 млн ₽) 🔹 Фонд ликвидности: 40% (3,5 млн ₽) Логично добавить облигации. Но покупать отдельные бумаги не хочу. У нас на рынке есть фонды корпоративных облигаций❗️ Решил сравнить три популярных варианта: SBRB (Сбер), TBRU (Т-Банк) и BOND (УК «Доходъ»). Смотрим, что внутри, какая доходность и комиссии. А в конце выявим лидера😎 📁 ЧТО В ФОНДАХ❓ Их составы серьезно отличаются: ✅SBRB$SBRB 30 бумаг, топ‑10 занимают почти 60% фонда. Высокая концентрация (у нескольких бумаг доля больше 6%, у одной даже больше 13%). Основной акцент — на транспортный сектор (странный выбор🤔). Плохая диверсификация, но зато все бумаги высшего рейтинга. ✅TBRU$TBRU@ 60 бумаг, четверть портфеля — ОФЗ. Акцент на финансовый сектор (выигрывает от снижения ставки ЦБ). Доля на эмитента — не более 6%. Хорошая диверсификация. ✅BOND$bond Более 80 облигаций — диверсификация шире всех. Рейтинги от BB+ до A+ (не голубые фишки, но и не мусор). Доля на эмитента — не больше 4%. 📈 КАКОЙ ДОХОД ПРИНЕСЛИ ФОНДЫ❓ Есть как лидер, так и аутсайдер: ✅SBRB За год — 22% За три года — 43% ✅TBRU За год — 27% За три года — 51%👍 ✅BOND За год — 27% За три года — 47% 🏆 TBRU уверенно вырывается вперед. За три года он обошел SBRB на 8%, а BOND — на 4%. Разница значимая, особенно с учетом комиссии. 💸 КАКИЕ У ФОНДОВ КОМИССИИ❓ Доходность всегда неопределенна, а на комиссиях инвестор теряет гарантированно. 🔹 BOND — 0,40% (одна из самых низких на рынке) 🔹 SBRB — 0,76% (нормально) 🔹 TBRU — 1,599% (очень дорого) Стоит помнить, что комиссия уже включена в стоимость пая❗️ ⚖️ КАКОЙ ФОНД ЛУЧШЕ❓ Выделим плюсы, минусы и поставим оценки: SBRB — 3 балла ✅ Плюс: высокое кредитное качество бумаг ❌ Минусы: самая низкая доходность, слабая диверсификация (высокая концентрация в 1–2 эмитента) BOND — 4 балла ✅ Плюсы: лучшая диверсификация (80+ бумаг, лимит 4% на эмитента), минимальная комиссия (0,40%), достойная доходность ❌ Минусы: небольшое отставание от лидера по доходности за 3 года (4%), но за год доходность сравнялась. TBRU — 5 баллов ✅ Плюсы: наивысшая доходность на горизонте 3 лет, хорошая диверсификация, правильная ставка на финансовый сектор ❌ Минусы: очень высокая комиссия (1,6%). Но даже с ней фонд обгоняет конкурентов по доходности. ЗАКЛЮЧЕНИЕ Друзья, я лишь делюсь опытом, показываю реальные цифры, данные и факты, а выбор всегда остается за вами. Если бы я выбирал фонд облигаций для себя, то выбирал бы между BOND и TBRU. Скорее всего остановился бы на BOND - нравится диверсификация и доходность❗️ Но все три фонда — рабочие инструменты, показавшие хорошую прибыль за последние 3 года. Есть важный нюанс: всё это время я держал значительную часть капитала в фонде ликвидности, и он принес даже больше, чем облигационные фонды (скрин⬆️). Однако времена меняются, ставка ЦБ снижается📉, доходность фонда ликвидности падает. Сейчас я думаю, во что еще вкладывать деньги. Возможно, выберу фонд облигаций🤔 А вы какой фонд облигаций держите в портфеле или планируете добавить❓ Делитесь в комментариях

Итоги 12й недели 2026г. Эксперимент по покупке 27.12.2025г. Фондов корпоративных облигаций по 100т.р. на каждый фонд. На первое место неожиданно выходит фонд Альфы с результатом +5.30%. (за неделю +0.49%). На втором Тбанк +5.15% (снижение -0.13%). Аутсайдеры Сбер +4.92% и ВТБ+4.94%. Фонд Тбанка содержит некоторое количество ОФЗ. Интересно, что потянуло доходность фонда Тбанка вниз? Продолжаю эксперимент и наблюдения (в скобках полный % в год за управление фондом, услуги депозитария и прочие расходы) $AKMB Альфа банк (1.91% в год) $OBLG ВТБ (0.71% в год) $SBRB Сбербанк (0.76% в год) $TBRU@ Тбанк (1.60% в год)

Итоги 11й недели 2026г. Эксперимент по покупке 27.12.2025г. Фондов корпоративных облигаций по 100т.р. на каждый фонд. На первое место по прежнему фонд Тбанка с результатом +5.28%. (за неделю +1.17%). На втором Альфа +4.89%. Аутсайдеры Сбер +4.5% и ВТБ+4.38%. Фонд Тбанка содержит некоторое количество ОФЗ, возможно иэ переоценка влияет на общий рост паев фонда. Продолжаю эксперимент и наблюдения (в скобках полный % в год за управление фондом, услуги депозитария и прочие расходы) $AKMB Альфа банк (1.91% в год) $OBLG ВТБ (0.71% в год) $SBRB Сбербанк (0.76% в год) $TBRU@ Тбанк (1.60% в год)

Бигмак+Кола №12 Я экспериментально проверяю "Правило-4%", согласно которому можно накопить 300 ежемесячных расходов, и этих денег должно хватить на всю жизнь. Ведь при дозированном изъятии сбережения способны сами себя воспроизводить и не снижаться даже с поправкой на инфляцию. Это 12-я закупка в рамках эксперимента, в котором я положил на отдельный счёт сумму, равную 300 наборам "Бигмак-Кола", и теперь ежемесячно снимаю с него средства. Подставьте вместо бигмаков что угодно - коммуналку, подписки на сервисы или все расходы на жизнь. Суть не поменяется, вопрос лишь в размере стартового капитала. Набор стоит 332 рубля (221+111). Три месяца цена не растет, и это хорошо. Со старта эксперимента стоимость набора выросла на 9%. Вес уже 2-й месяц подряд ниже заявленного на сайте - 215 гр вместо 228 гр (коробка 10гр). После 3-го месяца подряд я буду фиксировать это как скрытую шринкфляцию и делать корректировку. В части вывода средств я перешел на концепцию "трёх тазиков". В бигмаковом эксперименте заявлено распределение 70/15/15, где последняя 15% - нижний тазик, из которого снимаются средства на Бигмак. Нижний тазик на момент изъятия был заполнен меньше необходимого, так что перелил излишки из облигаций. ▪️ Старт 10.04.2025 - портфель был пополнен на 91 500 ₽, это 300 наборов "Бигмак+Кола" на тот момент. ▪️ Текущий состав: акции $TMOS@ 70%, облигации $SBRB 15%, ликвидность (нижний тазик, предназначен для снятия) $LQDT 15%. ▪️ По состоянию на март 2026 на счёте осталось 101 000 ₽ или 304 набора. ▪️ Выведено: 3802 ₽ - это 12 бигмаков и 12 стаканов колы. @finindie

💳 Сам себе банк или разумная заначка 🔴Вы наверняка слышали такие идеи как "закрой все кредиты, потом инвестируй". Логика в этом, безусловно, есть. Я и сам большой противник кредитов. Т.к. берешь одну сумму, а возвращаешь три. 💳 Чтобы не переплачивать банкам по кредитам, однажды я решил сам стать банком. Нет, я не открывал юр.лицо, не получал лицензий. Я поступил проще. 🧮Подсчитал с помощью учёта расходов (ссылка в профиле) свой базовый месячный расход и отложил сумму равную 10 месяцам жизни. ✅Один месяц жизни лежит в банке на накопительном счету в Т-банке. Это на случай достаточно крупных расходов. Например, поломалась крупная бытовая техника, понадобились деньги на лечение и т.д. ✅Таким образом, я не беру кредит, переплачивая банку проценты. И пока деньги ждут дня Х, получаю дополнительный доход. Доходность в этом случае достаточно низкая, но сумма небольшая, можно пренебречь. 💳 Ещё 9 месяцев жизни храню на отдельном брокерском счету в 3 разных инструментах, по 3 месяца в каждом: 🔹$TRUR@ вечный портфель 🔹$SBRB корпоративные облигации 🔹$TMON@ ликвидность ❓ Почему я использую аж 3 инструмента для заначки? Ответ прост, диверсификация и доходность. 📈 Какая бы ситуация не возникла в экономике, рост, упадок, налоги, ставка. Какие-то инструменты обязательно не будут в просадке низкой доходности, и их не так жалко будет продавать. ⛏ К тому же, в случае форс-мажора на работе, запас в 10 месяцев жизни позволит не спеша искать достойную работу, а не бежать на склад маркетплейса или в такси. ✅Считаю, что такую заначку следует иметь каждому, прежде чем начинать инвестировать.

#moex Тикеры: $SAFE, $SBRB Время новости: 23.01.2026 17:05 Тема новости: Об изменении дополнительных условий проведения торгов для инвестиционных паёв БПИФ рыночных финансовых инструментов "Первая - Фонд Корпоративные облигации" (SBRB) и инвестиционных паёв БПИФ рыночных финансовых инструментов "Первая - Фонд Консервативный" (SAFE) под управлением АО УК "Первая" Ссылка: https://www.moex.com/n97088/?nt=0 Резюме: С 24 января 2026 года биржевые фонды SBRB и SAFE под управлением УК 'Первая' будут доступны для торгов в дополнительные сессии выходного дня, что повышает их ликвидность Сентимент: Положительный Объяснение сентимента: Расширение торговых возможностей (дополнительные сессии в выходные) повышает доступность и ликвидность фондов для инвесторов

#moex Тикеры: $SAFE, $SBRB Время новости: 23.01.2026 13:57 Тема новости: Московская биржа допускает новые биржевые фонды на торги в выходные Ссылка: https://www.moex.com/n97075/?nt=0 Резюме: Московская биржа расширяет список инструментов для торговли в выходные, добавляя два новых БПИФ от УК 'Первая'. Общее число доступных бумаг достигает 281. Объем торгов с марта 2025 года превысил 634 млрд рублей при участии более 2,1 млн инвесторов. Сентимент: Положительный Объяснение сентимента: Расширение линейки инструментов для торговли в выходные дни, рост числа участников и объемов торгов, активное развитие биржевой инфраструктуры

Цель на 2026 год. Исходные данные: • 15,5 млн руб - капитал • 210-240 тыс руб - ежемесячные расходы на семью • 110 тыс руб - платежи за 2 ипотеки • Еще есть зарплата жены, помощь родителям, бабушке и что-то для себя типа тренировок или бани • Ремонт квартиры для семьи - серьезный барьер для инвестиций в этом году Цель к концу года: 1% с капитала должен покрывать месячные расходы на семью. Покрывать все расходы пока что недостижимо. Для достижения цели нужен капитал в 25 млн руб. Следующая цель: 35 млн руб на покрытие ежемесячных расходов + ипотеки Как: Исходная точка 15,5 млн руб. Не хватает 9,5 млн руб, это: 1. 1 млн руб - ОФЗ поступления купонов 2. 6 млн руб - По плану нашу квартиру студию, в которой живем, сдать в аренду. Тогда считаю справедливым добавить 6 млн руб к капиталу, потому что по низу рынка считаю ценник за квартиру около 16 млн, а остаток по ипотеке 10 млн. Разница между ценой квартиры и остатком по ипотеке - это и есть собственные средства 3. 1 млн руб - Пополнения двух ИИС по 10 тыс в неделю в течение года 4. 1,5 млн руб - Рост стоимости портфеля. Это 10% от текущего размера портфеля Резюме: Упор в этом году на переезд. Как только получится переехать и сдать текущую квартиру - цель достигнется с высокой долей вероятности. Хочется пополнять брокерский счет помимо пополнений ИИС, это как раз должно помочь к концу года уже двигаться к следующей цели в 35 млн руб. Ключевые активы в портфеле: - ОФЗ через $SU26238RMFS4 - акции РФ через $TMOS@ - корпоративные облигации через $SBRB - криптовалюта через биткойн и эфир $IBM6 {$EHH6} - недвжимость черед сдачу в аренду жилую квартиру студию

БПИФ корпоративные облигации Какой выбрать? Какая комиссия? Какой состав? Какая доходность? БПИФ BOND (“ДОХОДЪ Сбондс Корпоративные облигации РФ”) Основные данные •Тикер: BOND •ISIN: RU000A104Z22 •Биржа: Московская биржа •Валюта: RUB •УК: “ДОХОДЪ” Стратегия •Пассивное управление по индексу Cbonds CBI RU Middle Market Investable - портфель автоматически повторяет состав индекса •Облигации с рейтингом выше BB+ •Дюрация: 480 - 520 дней (примерно 1,3 - 1,4 года) •Минимум 30 бумаг в портфеле •Лимит на эмитента: ≤ 4 % •Лимит на отрасль: ≤ 20 % •Купоны реинвестируются в фонд Стоимость пая: ~ 1500 руб Расходы фонда (комиссия): ≤ 0,4 % в год (УК - 0,31 %, депозитарий - 0,08 %, прочие - 0,01 %) БПИФ “Ингосстрах - Корпоративные облигации” Основные данные •Тикер: INGO •ISIN: RU000A103CA4 •Биржа: Московская биржа •Валюта: RUB •УК: АО “Ингосстрах‑Инвестиции” Стратегия •Бенчмарк: Индекс корпоративных облигаций МосБиржи (RUCBTR2A3A3Y) •Облигации с рейтингом выше АА- •Дюрация: 486 дней (1,33 года) •Активное управление: отбор бумаг с лучшим спредом к ОФЗ •Купоны реинвестируются в фонд Стоимость пая: ~ 150 руб Расходы фонда (комиссия): 0,4 % в год (УК - 0,15 %, депозитарий - 0,15 %, иные - 0,2 %) БПИФ “ВИМ - Корпоративные облигации” Основные данные •Тикер: $OBLG (ранее VTBB; иногда VIMB) •ISIN: RU000A1014Y3 •Биржа: Московская биржа •Валюта: RUB •УК: АО “ВИМ Инвестиции” Стратегия •Инвестиции в рублёвые корпоративные облигации РФ •Бенчмарк: Индекс корпоративных облигаций МосБиржи (RUCBTRNS) •Облигации с рейтингом выше А- •Дюрация: 685 дней (около 1,88 года) •Минимум 30 бумаг в портфеле •Лимит на эмитента: ≤ 6 % •Купоны реинвестируются в фонд Стоимость пая: ~ 189 руб Расходы фонда (комиссия): 0,71 % в год (УК - 0,52 %, депозитарий и др.- 0,09 %, иные - 0,10 %) БПИФ “Первая - Фонд Корпоративные облигации” Основные данные •Тикер: $SBRB •ISIN: RU000A100P44 •Биржа: Московская биржа •Валюта: RUB •УК: АО УК “Первая” Стратегия •Инвестиции в рублёвые корпоративные облигации РФ •Бенчмарк: индекс корпоративных облигаций МосБиржи (RUCBTR3YNS) •Управление: активно‑пассивное •Облигации с рейтингом выше А- •Дюрация: 768 дней (около 2,1 года) •Лимит на эмитента: ≤ 5 %, распределение по отраслям •Купоны реинвестируются в фонд Стоимость пая: ~ 17,35 руб Расходы фонда (комиссия): 0,76 % в год (УК - 0,6 %, депозитарий и др.- 0,06 %, иные - 0,10 %) БПИФ «Т - Капитал Облигации» Основные параметры •Тикер: $TBRU@ •ISIN: RU000A1039N1 •Биржа: Московская биржа •Валюта: RUB •УК: “Т‑Капитал” Стратегия •Пассивное управление - следование индексу •Бенчмарк: Индекс среднесрочных облигаций российских эмитентов (TBRURX) •Дюрация: 852 дня (около 2,33 года) •Облигации с рейтингом выше ВВВ- •Купоны реинвестируются в фонд Стоимость пая: ~ 7,7 руб Расходы фонда (комиссия): 1,599 % в год (УК - 1,5 %, депозитарий и др.- 0,99 %) БПИФ “Альфа‑Капитал Управляемые облигации” Основные параметры •Тикер: $AKMB •ISIN: RU000A101PN3 •Биржа: Московская биржа •Валюта: RUB •УК: “Альфа‑Капитал” Стратегия •Активно управляемый облигационный БПИФ •Бенчмарк: фонд не стремится точно копировать какой‑либо индекс •Дюрация: 983 дня (около 2,7 лет) •Облигации с рейтингом выше ВВВ- •Купоны реинвестируются в фонд Стоимость пая: ~ 1,84 руб Расходы фонда (комиссия): 1,83 % в год (УК - 1,5 %, депозитарий и др.- 0,13 %, иные - 0,20 %) На фото табличка для удобного сравнения комиссии. И скриншот доходности фондов за текущий год в сравнении с индексом корпоративных облигаций МосБиржы (RUCBTRNS) #фонд #облигации #комиссия #фондоблигаций

Крайнее пополнение ИИС в 2025 году Добил до максимального вычета ИИС на 40 тыс руб. Докупил фонд на корпоративные облигации через $SBRB и теперь суммарно в облигах 10🍋 В 2026 году буду стараться добирать долю акций через $TMOS@ , на данный момент в акциях всего 10% портфеля Ожидаю, что ОФЗ 26238 $SU26238RMFS4 будут продолжать расти в след за снижением ключевой ставки, а акции постепенно оживать и дадут возможность нарастить позицию.

Лично у меня есть 1 правило: когда Альфа-аналитики начинают предлагать что-то купить, значит, скоро это что-то начнёт падать. Сегодня мне предлагают купить фонд $AKMB Дело в том, что я спекулятивно торговал этот фонд долгое время (торговля в спрэде в полуавтоматическом режиме без комиссии у брокера), пока его искусственно пампил сам маркет-мейкер. Вот уже вторую неделю его не пампят... Я уже как-то писал пост на эту тему. Сегодняшние мои мысли изложены на втором скриншоте. Выводы делать вам. Никого ни к чему не призываю. Не ИИР. Шортить $AKMB кстати нельзя((( Моё мнение, что долгосрочно делать в этом инструменте больше нечего, но решение за вами. Хотелось бы услышать ваши мысли и мнение в комментах. Кто какие облигационные фонды держит у других брокеров: может, $OBLG или $SBRB , или $TBRU@ ? Как там обстановка? #инвестиции #облигации #фонды

13-я неделя счета фонды! Вчера-понедельник не получилось зайти на рынок , но цель есть как и стратегия каждую неделю на равных промежутках! Покупок сегодня не много так как цена на фонды что я брал поднялась! Если я раньше мог покупать на 500₽ пять разных фондов по 10 шт то сейчас выходит от трех разных фондов по 10 шт, по это у мне и нравилось когда падение можно было больше взять! Видим уже по счету не большой плюс и движемся дальше не смотря на то что идет рост или падение! Покупки на этой неделе: $SAFE -10шт $SBRB -10шт $SBFR -10шт

Сможете ли вы побить индекс Мосбиржи через 10 лет? Давайте начистоту. У каждого из нас есть внутренняя уверенность, что мы умнее рынка. Что наш анализ, чутье и стальные нервы позволят выбрать те самые акции, которые взлетят. Но что говорят цифры? Суровая статистика: Глобальные исследования показывают, что более 85% активных управляющих не могут стабильно обыгрывать индекс на горизонте 10+ лет. Это профессионалы с командами аналитиков и мощными серверами. Что это значит для нас, частников? Если профи с их ресурсами не могут этого сделать, каковы шансы у нас с вами? У нас нет суперкомпьютеров, но зато есть главный враг — наши эмоции: жадность, страх и уверенность в своей гениальности. Почему индекс — это каток, который давит всех «гениев»: 1. Диверсификация. Индекс включает в себя ВСЕ ключевые компании. Вы можете ошибиться в 2-3 из них, но угадать 10. Индекс застрахован от провала одного-двух гигантов. 2. Автоматическое обновление. Плохие компании выбывают из индекса, их заменяют растущие. Ваш портфель, купленный в 2020-м, мог так и остаться с «трупами», которые вы не решаетесь продать. 3. Нулевые эмоции. Индекс не знает, что такое FOMO (страх упустить выгоду) и паничные распродажи. Он просто следует за рынком. Главный вопрос не в том, МОЖНО ли обогнать индекс. Можно. Кто-то да сделает это на диком риске или благодаря невероятному везению. Главный вопрос: стоит ли эта ИГРА свеч? · Это потребует сотен часов на анализ и постоянного стресса. · Вы будете переживать из-за каждой просадки. · Вы будете корить себя за упущенные возможности. А теперь давайте поспорим. Вопросы к вам: 1. Считаете, что вы входите в те 15%, кто сможет? Назовите 1-2 ваши самые убедительные идеи на 10 лет вперед, которые, по-вашему, и дадут вам эту победу. 2. Что вам мешает просто купить $TMOS@ или $SBRB и забыть? Гордыня? Жажда азарта? Неверие в статистику? 3. Как вы думаете, какой % пульсян в принципе способен на такой подвиг? #инвестиции #мосбиржа #индекс #акции #пассивныеинвестиции #статистика

ЛДВ: Билет к миллиону Льгота Долгосрочного Владения - супер-способность для инвестора! Все знают магию сложного процента. А теперь представьте, что вы НЕ платите 13-15% с прибыли при продаже акций, которыми владеете больше 3 лет. В долгосрочной стратегии, а я уже более 5 лет инвестирую в ценные бумаги, инвестор сталкивается с вопросами ребалансировки портфеля явно чаще, чем раз в 3 года. Когда портфель небольшой, то в рамках ребалансировки нет необходимости продавать активы, а достаточно просто докупать просевшие бумаги и сохранять нужное распределение. Но, когда портфель вырастает и волатильность не перекрывается пополнениями и докупкой, приходится продавать выросшие активы. Вот тут и кроется нюанс с ЛДВ. В своей стратегии я использую индексные фонды на акции и облигации для оптимизации налогов и повышения доходности портфеля. Покупая фонд на индекс мосбиржи $TMOS@, мне не приходится продавать отдельные бумаги и платить налог с прибыли. Фонд на индекс корпоративных облигаций $SBRB дает мне такое же преимущество. Да, встает вопрос ребалансировки самих фондов, но, справедливости ради, получить явный перекос между акциями и облигациями требует времени, а там уже и ЛДВ начнет работать при ребалансировке. У меня 2 вопроса: 1) Вы используете ЛДВ в своих стратегиях? 2) Кто ваш самый старый «питомец» в портфеле и сколько его держите? #налоги #лдв #льготы

Налоги с доходов: основные доходы и отдельные доходы Как считается налог на доходы свыше 2,4 млн ₽ в год? С 2025 года для налоговых резидентов России действовуют новые правила применения ставок НДФЛ: 📍для основных доходов в виде зарплаты, дохода от сдачи недвижимости и прочих ставки НДФЛ составят от 13 до 22%; 📍для отдельных видов доходов ставки будут от 13 до 15%, но изменится порог дохода, с которого применяется повышенная ставка 15%. К основным доходам относятся в том числе зарплата, доход от сдачи недвижимости, вознаграждения по гражданско-правовым договорам, выигрыши в лотерею. Отдельные виды дохода, к которым применяется двухступенчатая шкала ставок НДФЛ: 📍доход от долевого участия, в том числе дивиденды; 📍продажа ценных бумаг и производных финансовых инструментов (ПФИ); 📍купонные выплаты по облигациям; 📍проценты по банковским вкладам; 📍продажа имущества и имущество, полученное в дар; 📍страховые выплаты и выплаты в рамках негосударственных пенсионных фондов; 📍доходы по операциям с цифровыми финансовыми активами. Ключевой вывод для меня: доход от ЗП и доходы от фондового рынка не складываются, а значит, что на доходы с фондового рынка отдельный лимит в 2.4М руб со ставкой 13% налога и все что выше 2.4М уже 15% налог. Источник: https://www.tbank.ru/invest/help/educate/tax-issues/other/new-tax-rules/ #налоги $TMOS@ $SBRB

А кто-то вообще сейчас покупает облигации? По портфелю может показаться, что распределения активов нету, но в моей голове оно есть, просто не получается быстро перераспределять активы, когда суммы немаленькие Вижу акции $TMOS@ и облигации $SBRB 50/50 или 60/40 через фонды, во избежание налогов и комиссий, но сижу в $SU26238RMFS4 потому что надеялся на быстрое снижение ставки и не думал, что НДФЛ повысят. А выходить из ОФЗ до ощутимого снижения ключа тоже такое себе. Закупил на ИИС на 40.000 руб $SBRB . До максимального вычета еще на 120.000 в этом году пополнить надо успеть

Дисциплина У нас в семье два ИИС, оба старого типа с вычетом НДФЛ Сейчас у нас период, когда нужно как можно скорее сделать ремонт и решить жилищный вопрос. Инвестировать в рынок сложно. Для себя определил, что пополнять портфель хоть на мелкие суммы лучше, чем не пополнять вовсе. Приходится находить баланс между расходами на ремонт и инвестициями, внутри чувствую гармонию - это главное Что делаю в итоге: Продолжаю пополнять ИИС равными частями еженедельно, чтоб в следующем году получить максимальный вычет Покупаю 50/50 фонд на индекс мосбиржи $TMOS@ и фонд на индекс корп облигаций $SBRB Делюсь скрином портфеля и позже расскажу, как получилось, что на ОФЗ 26238 $SU26238RMFS4 приходится 80% портфеля

Бигмак+Кола №8 Я экспериментально проверяю "Правило-4%", согласно которому можно накопить 300 ежемесячных расходов, и этих денег должно хватить на всю жизнь. Ведь при дозированном изъятии сбережения способны сами себя воспроизводить и не снижаться даже с поправкой на инфляцию. Это восьмой месяц эксперимента, в рамках которого я положил на отдельный счёт сумму, равную 300 наборам "Бигмак-Кола", и теперь ежемесячно снимаю с него средства. Подставьте вместо бигмаков что угодно - коммуналку, подписки на сервисы или все расходы на жизнь. Суть не поменяется, вопрос лишь в размере стартового капитала. Набор стоит 317 рублей (216+101), как и в прошлом месяце. А всего рост цены +4% за 8 месяцев. За шринкфляцией тоже слежу. Вес изделия существенно не меняется в этом году (216-220г - ведь коробка весит 20г). Вывожу второй месяц подряд средства за счет продажи исключительно облигаций $SBRB и фонда ликвидности $LQDT , акции $TMOS@ не трогаю. Это связано с тем, что доля акций в портфеле 68%, это ниже целевого значения 70%. Акции в последние пару месяцев упали в цене, в то время как облигации чуть выросли. При выводе средств на очередной бигмак, я руководствуюсь возвратом к целевым весам 70/15/15. Таким образом, у портфеля есть естественная защита от дурака: просевшие активы не продаются, продаются подросшие. ▪️ Старт 10.04.2025 - портфель был пополнен на 91 500 ₽, это 300 наборов "Бигмак+Кола" на тот момент. ▪️ Текущий состав: акции 68%, облигации 16%, ликвидность 16%. Целевой: 70/15/15. ▪️ По состоянию на ноябрь 2025 на счёте осталось 92 815 ₽ или 293 набора. ▪️ Выведено: 2489₽ - это 8 бигмаков и 8 стаканов колы. @finindie

📝 Отчёт по фондам облигаций 🏦 Т-рос-облигации $TBRU@ 📈 За неделю: +1.22% 📈 За месяц: +0.67% 🏦 Альфа-облигации $AKMB 📈 За неделю: +1.55% 📉 За месяц: –0.27% 🏦 ВИМ-корпорат-облигации $OBLG 📈 За неделю: +0.91% 📈 За месяц: +0.10% 🏦 Первая-корп-облигации $SBRB 📈 За неделю: +0.62% 📈 За месяц: +0.50% 🏦 Первая-обл-перемен $SBFR 📈 За неделю: +0.15% 📈 За месяц: +1.65% 🤔 Вывод: стабильный рост, а остальное выделите себе в комментариях) 📚 Энциклопедия к посту: 1️⃣ Фонды «Первая» ранее принадлежали Сберу, но сейчас независимы. 2️⃣ ВИМ — это линейка фондов от ВТБ. 3️⃣ Последний фонд состоит из облигаций с плавающим купоном — доходность изменяется со ставкой ЦБ 💬 Это не ИИР, а лишь отчёт. Буду рад комментариям, вопросам и предложениям! Всем удачной торговли! ⚡ #MarketSnap #отчёт #фонды #ETF #облигации #инвестиции #тинькофф #прибыль #процент #рынок

Тише едешь – дальше будешь. Обзор доходности индексов облигаций и денежного рынка💪 Рынок 2024 года наглядно показал: стабильность часто приносит больший результат, чем попытка обогнать рынок. Пока индексы государственных и корпоративных облигаций переживали периоды просадок и восстановления, фонд денежного рынка LQDT шёл по почти прямой траектории — без резких колебаний и с устойчивым ростом С начала 2024 года его совокупная доходность превысила результаты как индекса госбумаг, так и корпоративных облигаций. При этом уровень волатильности остался минимальным — фактор, который особенно важен для тех, кто управляет ликвидностью или стремится к сохранению капитала 👉 Тут мы успешно повторяем низкую волатильность LQDT, но с большей доходностью 👉 Как обыграть LQDT📊? &Лучше фондов ликвидности В 2025 году расстановка сил изменилась. LQDT сохранил стабильность, обеспечив доходность, сопоставимую с ОФЗ, но при значительно меньших рисках. Однако корпоративные облигации показали себя оправданным выбором: умеренная волатильность при более высокой итоговой доходности 🐾Вывод Даже на спокойном рынке стратегия «без рывков» остаётся рабочей, но сбалансированный портфель, включающий корпоративный долг, способен обеспечить лучшую эффективность без выхода за рамки комфортного уровня риска. К слову, из денежных фондов нам $TMON@ Нравится больше, им мы и наполняем свои автоследы 📘Почитать по теме: &Лучше фондов ликвидности &Бабуля на максималках - топ на средне срок &Коты на гребне волны наш портфель флоатеров Удачных инвестиций! Полезно? Ставь👍 🐾 Кот.Финанс | #облигации #ОФЗ $LQDT $SBRB

5-я неделя счета фонды. Все еще есть минус по счету! Докупил оставшиеся фонды $TMON@ -10шт $SBRB -10шт $SBRS -10шт $TRND@ -10шт $TITR@ -10шт На данный момент в счете 21 вид фондов! Они разные, на облигации , на акции и немного даже на золото! Диверсификация есть! Если появится что то новое подумаю о докупке! И так каждого фонда кроме двух я покупаю по 10 шт и только по 1 шт так как они дороже остальных и не влезут в покупку 500₽, теперь на следующей недели я начну покупать воторым кругом фонды, но буду покупать в первую очередь те которые просели сильнее( больше минус) таким образом неплохо усредню просевший фонд! Удачи всем и приятной недели🤝

📝 Отчёт по фондам облигаций * 📉 $TBRU@ -0.27% за неделю -0.27% за месяц 📉 $AKMB -0.78% за неделю -1.13% за месяц 📉 $OBLG -0.22% за неделю -0.70% за месяц 📉 $SBRB -0.06% за неделю -0.26% за месяц 📈 $SBFR +0.42% за неделю +0.96% за месяц 🤔 Вывод: Неделя прошла под знаком лёгкой просадки, но фонды с плавающим купоном ($SBFR) вновь показали устойчивость. Остальные продолжают снижаться — рынок облигаций живёт своими циклами 📉📈 💡 Кратко: сейчас не время паники, а период для аккуратного усреднения позиций. ❓Контрольный вопрос: Возникает ли у вас волнение сейчас, во время падений? Или фонды облигаций вообще не про Вас? 🤓 Энциклопедия к посту: 1️⃣ Фонды «Первая» раньше принадлежали Сберу, но сейчас независимы. 2️⃣ ВИМ — это фонды банка ВТБ. 3️⃣ Последний фонд состоит из облигаций с плавающим купоном *кроме государственных и валютных. Это не ИИР, а лишь отчёт. #MarketSnap #отчёт #фонды #ETF #облигации #инвестиции #тинькофф #прибыль #процент

Как инвестору заработать на налоговых изменениях 2026: 3 стратегии 24 сентября 2025 года Минфин РФ внес бюджетный пакет, который меняет рынок с 1 января 2026: НДС вырастет с 20% до 22%, порог УСН для НДС снизится с 60 млн до 10 млн руб., льготы по взносам для малые и средние предприятия (торговля, стройка и другие) отменят (30% вместо 15%), а взносы для директоров с ЗП ниже МРОТ доначислят. Это встряхнет экономику: инфляция 8–9,5%, ВВП +1,5–2%, ставка ЦБ 18–19%. 📈Как инвестору (акции, облигации, ETF) использовать это для прибыли? 3 действа, основанные на фактах. 📊 Факты и цифры •НДС 22%: +0,5–0,7 трлн руб. в бюджет, цены +1–3% (не продовольственные товары +2–3%), инфляция 8–9,5% (ЦБ). ОФЗ вырастут до 10–12% доходности. •Порог УСН 10 млн руб.: 200–300 тыс. фирм на ОСНО, маржа МСП -15–20% (ФНС). Ритейл/услуги просядут (-5–10% по акциям). •Взносы 30% для МСП: +200–300 тыс. руб./фирма (РАНХиГС), банкротства +5–7%. Экспортеры (нефть/газ) выиграют (+10–15% акций). •Бюджет: 41 трлн руб. на нацпроекты, 4,6 трлн руб. на инфраструктуру. Банки и ОПК — в плюсе (+7–12% акций). Рынок ждут турбулентность и возможности. Вот как их поймать. 🔧 3 стратегии для инвесторов 1. Ставка на ОФЗ и корпоративные облигации: ЦБ поднимет ставку до 18–19% (аналог 2019: +1,5 п.п.). Фокус на ОФЗ с купоном 10–12% (новые выпуски 2026) для доходности 8–10%. Корпоративные облигации (Газпром, РЖД, рейтинг АА+) дадут 10–12%. Кейс: в 2019 ОФЗ +8% за год. В МСП (малые и средние предприятия)-облигаций лучше не заходить (риск дефолтов +5%). 2. Акции экспортеров и банков: Нефтегаз (Лукойл, Норникель) и банки (Сбер, ВТБ) вырастут на 10–15% за счет слабого рубля (95–110 руб./$) и бюджетных трат (4,6 трлн руб.). Ритейл (Магнит, X5) упадет на 5–10%. Кейс: клиент купил Лукойл в 2019 (-5%), заработал +12% за год. 3. ETF и хеджирование: ETF на ОФЗ (SBER, FXRB) дадут +7–10% при росте ставок. ETF на IMOEX — боковик в 2026 (-3–5%), но +5% к 2027. Время использовать фьючерсы на нефть/рубль для хеджа волатильности (+15% спрос на деривативы). Почему менять стратегию надо сейчас Рынок отреагирует в 1-м кв. 2026 (просадка акций -5–10%). Покупайте на низах (февраль–март). Санкции и нефть <$60 — риски для коррекции (-15%). 💰Какой актив возьмете первым? $LKOH (Лукойл), $GMKN (Норникель), $SBER (Сбербанк), $VTBR (ВТБ), $MGNT (Магнит), $FIVE (X5), $FXRB (FinEx Bonds), $SBRB (Sber Bonds), $RU000A0ZYU83 (ОФЗ). #налоги #НДС2026 #Инвестиции #ФондовыйРынок #Облигации #Акции #ETF #Экономика2026

Бигмак+Кола №6 Я экспериментально проверяю "Правило-4%", согласно которому можно накопить 300 ежемесячных расходов, и этих денег должно хватить на всю жизнь. Ведь при дозированном изъятии сбережения способны сами себя воспроизводить и не снижаться даже с поправкой на инфляцию. Это шестой месяц эксперимента, в рамках которого я положил на отдельный счёт сумму, равную 300 наборам "Бигмак-Кола", и теперь ежемесячно снимаю с него средства. Подставьте вместо бигмаков что угодно - коммуналку, подписки на сервисы или все расходы на жизнь. Суть не поменяется, вопрос лишь в размере стартового капитала. Этот чёртов Бигмак снова подорожал! На 5 рублей. И теперь набор стоит 314 рублей. Это уже второе повышение цены, +3% за полгода. Вес Биг-Мака с коробкой 240 гр, без коробки - 220 гр. Заявленный вес на сайте 228 грамм. С начала эксперимента вес не меняется, шринкфляция не зафиксирована. Но недовес хронический. ▪️ Старт 10.04.2025 - портфель был пополнен на 91 500 ₽, это 300 наборов "Бигмак+Кола" на тот момент. ▪️ Куплено три биржевых фонда: 70% акции ( $TMOS@ ), 15% корпоративные облигации ( $SBRB ), 15% денежный рынок - аналог накопительного счета на бирже ( $LQDT ). ▪️ По состоянию на сентябрь 2025 на счёте осталось 100 250 ₽ или 319 наборов. ▪️ Выведено: 1855₽ или 6 наборов. При выводе стараюсь учесть целевые веса, т.е. продаю то, что больше выросло относительно остальных составных частей портфеля. В сентябре продано чуть больше акций и меньше облигаций.

📝Отчёт по фондам облигаций*: Т-рос-облигации $TBRU@ : За неделю: 0.67% За месяц: 2.05% Альфа-облигации $AKMB : За неделю: 0.96% За месяц: 2.28% ВИМ-корпорат-облигации $OBLG : За неделю: 0.37% За месяц: 1.75% Первая-корп-облигации $SBRB : За неделю: 0.69% За месяц: 1.61% Первая-обл-перемен $SBFR : За неделю: 0.32% За месяц: 1.45% 🤔 Вывод: Альфа показывает лучшие результаты в отличие от "Первая", но диверсификация не помешает! Например, купить фонд от Альфы и Т 🤓Энциклопедия к посту: 1. Фонды "Первая" раньше принадлежали Сберу, но сейчас независимы. 2. ВИМ это фонды банка ВТБ. 3. Последний фонд состоит из облигаций купон которых меняется, следовательно и доход плавает. *кроме государственных и валютных Это не ИИР, а лишь отчёт. Буду благодарен за комментарии с просьбам и советами! Всем удачной торговли! #MarketSnap #отчёт #фонды #ETF #облигации #инвестиции #тинькофф #прибыль #процент

📝Отчёт по фондам облигаций*: Т-рос-облигации $TBRU@ : За неделю: 0.00% За месяц: +2.08% Альфа-облигации $AKMB : За неделю: -0.04% За месяц: +2.28% ВИМ-корпорат-облигации $OBLG : За неделю: +0.25% За месяц: +2.05% Первая-корп-облигации $SBRB : За неделю: -0.08% За месяц: +1.47% Первая-обл-перемен $SBFR : За неделю: +0.27% За месяц: +1.64% 🤓Энциклопедия к посту: 1. Фонды "Первая" раньше принадлежали Сберу, но сейчас независимы. 2. ВИМ это фонды банка ВТБ. 3. Последний фонд состоит из облигаций купон которых меняется, следовательно и доход плавает. *кроме государственных и валютных Это не ИИР, а лишь отчёт. Буду благодарен за комментарии с просьбам и советами, мне важно знать ваше мнение и желания! Всем удачной торговли! #отчёт #фонды #инвестиции #тинькофф #прибыль #цена #fonds