Профиль инвестора Melnikov_invest | Тинькофф Инвестиции Пульс

Только на такой спорт я физически способен на январских 🥌😄 Кстати, оказалось, что довольно занимательная (игра) вид спорта 😄 Азарт, тактика, стратегия и даже трата калорий на активные движения шваброй)) Хоть какой-то досуг на январских вместо работы и ремонта в квартире 🫣 P.s. ни одна швабра не пострадала

Рефинансирование хотят сделать принудительным? 🤔 •ЛДПР внесла в Госдуму законопроект об автоматическом уменьшении процентной ставки по действующим потребкредитам при снижении ключевой ставки ЦБ — РИА Новости В законопроекте также предложено, что это снижение ставок по кредитам должно происходить в беззаявительном формате, т.е. автоматически при снижении ставки 🤔 Также меня порадовало следующее заявление: •Долги безусловно нужно отдавать, но если ключевая ставка снижается, а за ней и ставки по депозитам, почему действующие кредиты никогда не дешевеют? Мое мнение ⬇️ 1️⃣ Ставки по ДЕЙСТВУЮЩИМ / ОТКРЫТЫМ депозитам не могут снижаться - даже если идет снижение ставки Тогда почему должны снижаться принудительно по кредитам? 2️⃣ Если мы автоматически снижаем ставку кредита при снижении ключевой ставки, то логично, что при повышении КС - ставку кредита должны поднимать? Или это работает только в одну сторону? 😄 Если у людей будет вероятность повышения ставки, то ни один здравомыслящий человек не будет брать кредит на длительный срок осознавая эти риски. 3️⃣ Инструмент снижения ставки по кредиту уже есть - рефинансирование. И те, кто хоть немного понимает в финансах - пользуются этими возможностями. 🙏Я надеюсь эту лабуду (по другому не могу назвать) не примут - иначе это очень сильно повлияет на банковский бизнес и наши с вами возможности грамотной работы с деньгами А вы что думаете по этому поводу?

Как «лишние» 2% доходности могут принести вам миллионы в будущем... •Некоторые адепты СЛИШКОМ консервативных инвестиций утверждают: «Подумаешь, депозит даёт 15%, а облигация - 17%. Всего 2% разницы и это же совсем копейки». Возможно, на горизонте 1 года с капиталом 100 000 р и не заметят разницы в этих 2%, но с бОльшим капиталом и сроком - эта разница может достигать миллионов. Для примера возьмём заветный 1 000 000 рублей и будем его инвестировать под 15% и 17% на проведении 10 и 15 лет и конечно же будем реинвестировать доход. •Берем 1 000 000 рублей на 10 лет 15% годовых - 4 045 558 р 17% годовых - 4 806 829 р Разница больше 700 000 рублей. За это время мы даже не докладывали средства в этот портфель и только реинвестировали доход. Также, вы не работали больше и усерднее, а просто изначально собрали наилучший портфель. •Берем 1 000 000 рублей на 15 лет 15% годовых - 8 137 062 р 17% годовых - 10 945 702 р Здесь разница уже очень существенная и составляет 2 808 640 рублей. Вы недозаработали почти 3 млн рублей только за счет излишней осторожности. А представьте, если (вдруг) мне удастся сохранять доходность стратегии на уровне 25-30% на протяжении такого срока.... То результат будет впечатляющий. •Конечно, при инвестициях важно соблюдать баланс риск / прибыль, но надо делать это с умом и стараться не перегибать планку ни в сторону излишней осторожности и не в сторону излишнего риска.

Колл-оферта: как не прогадать при выборе облигации? Сегодня разберем такую важную тему, т.к. облигации (из-за роста ставок) стали интересны большому кругу инвесторов, но не все до конца разобрались с устройством этого инструмента. •Колл-оферта (простыми словами) - это когда эмитент может досрочно погасить облигации по своей инициативе и инвестор не может от этого отказаться. Казалось бы - все хорошо, ведь эмитент не допустил дефолт и вернул мне деньги и даже раньше срока. Но тут есть одно НО.... Многие эмитенты выпускали облигации по высоким ставкам (от 20%) и радостные инвесторы покупали этот долг, а теперь ставки снизились. И компании выгодно погасить эту облигацию и выпустить новый долг по более "дешёвым" процентам. Поэтому многие компании будут пользоваться такой возможностью. Давайте посмотрим у каких компаний даты колл-оферт будут уже скоро ⬇️ • цена облигации сейчас дороже номинала на 3% и важно понимать, что через 6 мес (к дате оферты) и цена может снизиться и эмитент может выкупить облигации по номиналу. Не самая интересная история на долгосрок. • колл-опцион через 1,4 года и цена сейчас на 3% дороже номинала и скорее всего ближе к дате будет снижаться. Да и купоны не такие большие, чтобы компенсировать этот риск. • на краткосрок бумага может быть интересна, но купон сейчас по 26%. Конечно им выгодно будет воспользоваться колл-офертой, чтобы взять более дешевый долг • колл-оферта через 10 месяцев и цена сейчас на 4,5% дороже номинала. Если рынок очухается и поймет, что справедливая цена ниже (с учётом риска выкупа) - то стоимость упадет. Конечно это далеко не все бумаги с колл-офертами. И данные оферты не всегда плохи - важно понимать как они работают. И цель этого поста - на примере показать как могут вести себя бумаги с данными вводными. В моей стратегии облигаций ни одной бумаги с колл-опционом, т.к. это определённый риск.

Дефляция страшнее инфляции 🤷🏻‍♂️ Многие ругают инфляцию и говорят: «Вот бы цены снижались - было бы здорово» , но эти люди просто не понимают суть и последствия этой экономической ситуации •Большая инфляция отвратительна, но дефляция ещё хуже Согласитесь, влажная мечта, при сохранении зарплаты - снижение цен на технику, продукты и заживем мы все очень хорошо. Круто же😋 Но, всегда есть (не) одно НО. Долги то наши - как мы поняли из предыдущего поста с нами до полного погашения. При инфляции (математически) сумма вашего долга сгорает. Вот вы взяли ипотеку на 20 лет под 6% при средней инфляции в 10%. И вы понимаете, что с каждым годом вам все легче будет отдавать этот долг, т.к. он обесценивается. А при дефляции ваша сумма долга фактически растет, потому что рубли, которые вы в итоге отдадите, будут стоить больше, чем те, что вы занимали 🤷‍♂️ Но можно же рефинансировать кредит по более низким ставкам и даже минусовым - скажете вы. Ведь при дефляции допустим на -5%, можно давать кредиты под -4% и банк на 1% в плюсе. Профит! 🤑 Но давайте представим ситуацию, вы приходите в банк и просите кредит под -4%. И сотрудник банка говорит: «Я правильно понимаю, что вы предлагаете, чтобы я дал вам 1 000 000 рублей, а через год вы мне вернете 960 000 р? Вы: Да! И у вас останется плюс 1% к официальной дефляции Сотрудник банка: А если я вам не дам кредит, я буду в плюсе на 4 % - ничего не делая и у меня останется 1 000 000 р. Так что досвидания. Можно ещё писать долго (и так много букв получилось), но предлагаю посмотреть видео про ДЕФЛЯЦИЮ, которое я публиковал на своих ресурсах ⬇️ 📹 VkVideo 📹 Rutube