Хэштег #депозиты | Тинькофф Инвестиции Пульс

🔍 Облигации Сбербанка с ISIN 1. СберИОС605 – RU000A107SR5 Тип: структурная облигация с полной защитой номинала. Выплаты купонов 12 раз в год (флоатер), платит 0,01 ₽ за купон (≈0,01 % в месяц). Дата эмиссии: 29 февраля 2024, дата погашения: 12 марта 2029. ISIN: RU000A107SR5. 2. СберИОС405 – RU000A103281 Структурная облигация, ставка купона нефиксир. (0 ,5 ₽/год? требуется уточнение). Выплата купона — 7 май 2026. Исин: RU000A103281. 3. Облигации с нулевым купоном: RU000A101SS6 – 0 %, погашение 11 июня 2025. RU000A1025J8 – 0 %, погашение 7 октября 2025. oblible.com RU000A1026N8 – 0 %, погашение 7 ноября 2025. oblible.com RU000A101W36 – 0 %, погашение 9 июля 2025. 4. Корпоративные рублевые с плавающей ставкой: RU000A102HC1 (WKN A3K2W5): флоатер с купоном 7 % до марта 2031, затем плавающая ставка. Следующая выплата – 21 марта 2025. 5. Облигация с фиксированным купоном: RU000A0JVWL2 (WKN A1Z91X): 12,270 % годовых, срок до 2 января 2026. Следующий купон – 2 мая 2025. 📊 Что это значит RU000A107SR5 (СберИОС605) – ежемесячный флоатер, низкие выплаты (~0,01 ₽/месяц) плюс возможный бонус, тем не менее структурный продукт. Нулевые облигации – не выплачивают купон, торгуются по номиналу, идеальны для краткосрочных инвестиций без дохода до погашения. RU000A102HC1 – привлекательный флоатер с фиксированной частью 7 %, подходит для долгосрочного размещения (до 2031). RU000A0JVWL2 – фиксированная ставка 12,27 %, высокая доходность до января 2026. ✅ Как выбрать Цель Оптимальный выпуск Ежемесячный доход RU000A107SR5 Доход и сохранение до погашения Рублёвые нулевые Высокий фиксированный купон RU000A0JVWL2 Долгосрочные плавающие RU000A102HC1

📈 Макроэкономическая и процентная среда Ключевая ставка ЦБ: По базовому (оптимистичному) сценарію аналитиков SberCIB, ставка останется на уровне ≈ 21 % до июня 2025, затем начнётся постепенное снижение – к июлю может достигнуть ~18 % В «рисковом» сценарии ставка выше — до 22 % в июне 2025 . Доходность ОФЗ (гос. облигаций): При ключевой ставке 21 % средние доходности ОФЗ: краткосрочные — ≈ 20 %, среднесрочные — ≈ 19 %, долгосрочные — ≈ 17,5 % К концу 2025 в базовом сценарии ожидается снижение ключевой ставки до ~17 %, и ОФЗ-долгосрочные возможности — 12,5–13 % 🏦 Облигации Сбербанка Сбербанк выпускает различные серии облигаций — с фиксированным, плавающим купоном и «ИОС» типом. Конкретные данные: СберИОС605 (1‑годичный флоатер): купон около 0,8 % в месяц (~9–10 % годовых) — выплата 18.06.2025 СберИОС587: купон ~0,8 % в месяц, след. выплата 19.06.2025 . Также популярны облигации SBER25, Sb26R с фиксированным купоном 7,45 % и текущими доходностями до ~20 % Корпоративные облигации Сбербанка обычно имеют спред над ОФЗ — спред расширяется в период высокой ключевой ставки, отражая повышенный кредитный риск эмитента 🔍 Прогноз доходности на 20.06.2025 Флоатеры Сбербанка (ИОС‑серии): ожидаемые купонные выплаты за июнь — около 9–10 % годовых. Фиксированные облигации (например, SBER25, Sb26R): текущая доходность составляет около 20–21 % годовых. Доходность ОФЗ средней продолжительности (5–10 лет): ожидается 17–19 %, с трендом на ослабление при снижении ключевой ставки во второй половине 2025 . ⚠️ Риски В условиях высоких ставок наблюдается расширение кредитных спредов, даже у крупных эмитентов – это потенциально негативно для ликвидности и котировок Общая высокая ставка и нагрузка на экономику повышают риск дефолтов, особенно в корпоративном сегменте . 🧾 Общий вывод На 20 июня 2025: Ожидаемая доходность флоатеров Сбербанка: ~9–10 % годовых. Фиксированные облигации: доходность ~20 %, реальный доход снижается при росте цены. Гос. облигации (ОФЗ): доходности в диапазоне 17–20 %, с вероятностью плавного снижения далее. При выборе облигаций Сбербанка важно учитывать наличие купонной выплаты в выбранной серии и потенциальные колебания цен, особенно в условиях высоких ставок. Если будут интересны текущие ставки по конкретным выпускам (конкретный ISIN), дайте знать — можно посмотреть актуальные котировки.

📊 Детский портфель. 43 месяц. Теперь мы уже никогда не увидим ставку 20%+ по депозитам?? Друзья, в этом месяце у нас произошло долгожданное для многих первое снижение ключевой ставки. Фондовый рынок и акции этого не почувствовали, а вот депозитчики - уже ощущают горесть складывающейся ситуации. Ставки по депозитам стали стремительно падать, даже несмотря на то, что ключевую ставку снизили всего на 1%! Почему так происходит? Потому что все ждут снижения ключевой ставки и дальше, а значит ставки по депозитам можно снижать заранее. Думаю, вы уже тоже обратили внимание, что сейчас 20% сложно уже где бы то ни было найти. 💪Последний из могикан, кто дает открыть вклад под 20% без условий - Т-Банк. Сбер и ВТБ снизили вклады до 19,5% - но только на новые деньги, Альфа - до 18,5%, на Финуслугах лучшие вклады под 19% на срок до полугода. Кстати, на Финуслугах много вкладов предлагали в МКБ. Ходят слухи, что у него сейчас проблемы с ликвидностью, и нести туда деньги я бы не советовал (хотя у меня тоже там деньги лежат, в т.ч. в рамках проекта). Ну то есть в целом, уже заветных 20%+ нигде нет. И главное, что это будет продолжаться и дальше. Еще пол годика и выше 15-16% мы, скорее всего, никогда больше не увидим (ну если не какой-то очередной форс-мажор, но пока планов на него нет). Но то ли дело я, я ж ожидал подобной ситуации, и подготовился 😁 Помните мой вклад с пополнением в Совкомбанке под 22,6%? Пришло его время! Этот вклад на 3 года, и чем ближе к концу срока, тем более интересно в него вкладываться. Сейчас его эффективная доходность около 18,5% для вновь внесенных денег, но по мере приближения к концу срока, она будет постепенно расти. Возможно, сейчас интереснее разместить вклад на 6 месяцев под 19% (на Финуслугах в АкБарсе), а потом уже переложиться в Совкомбанк. Но разница не такая большая, чтобы этим заморачиваться. Поэтому я все освободившиеся средства из Яндекс.Банка на сумму 12396 руб. + 5000 руб. новое пополнение закинул на этот вклад в Совкомбанке. Пусть спокойно там лежат. 📌Кстати, из интересного еще в этом месяце - снова ожидал РОКЕТБАНК! Помните такой? Попробовал заказать их карту, жду начала работы в июле. У них есть интересная реферальная программа, и за каждого друга обещают бонусы, вплоть до кэшбека в 5-10% на всё. Посмотрим, как работает. Может быть еще и какие-то вклады интересные позвезут как раз для моего портфеля? 😁 На текущий момент на депозитном счете 282 891 руб., а средневзвешенная доходность 18,90% годовых. Счет явно снова больше брокерского, поскольку ситуация на фондовом рынке оставляет желать лучшего) Правда там приходит время облигаций.. И весь перформанс будет еще впереди. 💭 А вы уже начали разбираться с облигациями и пытаться в них перекладываться? (а там доходности 20%+ есть еще на 3 года и более!) Или все-таки пока остаетесь в депозитах?

#цб 📉 {$USDRUB} ЦБ снизил ставку с 21% до 20% (6 июня 2025) — чем это отличается от предыдущего уровня и как влияет на разные сегменты рынка: 💰 Депозиты: ✅ Доходность немного упала: при ставке 21% банки предлагали по вкладам около 18–19%. Снижение ключевой ставки на 100 б.п. даёт повод снизить ставки по вкладам до ~17–18%. ✅ Но вкладчики по-прежнему зарабатывают больше инфляции: даже при 20% ставки депозиты остаются привлекательнее дивидендов и многих облигаций. ➡️ Вывод: небольшое сокращение доходности, но стимул к сбережениям сохраняется. 💳 Кредиты: ❌ Ипотека и потребкредиты могут подешеветь на 0,5–1 п.п.: в зависимости от банка базовая ставка по ипотеке может снизиться с 20–22% до 19,5–21%. ❌ Корпоративные займы станут чуть доступнее: стоимость заимствований для компаний упадёт, что может стимулировать умеренный рост инвестиционной активности. ➡️ Вывод: кредитная нагрузка снизится незначительно, но каждые 100 б.п. дают бизнесу и населению небольшую передышку. 📈 Акции (МосБиржа): ✅ Рост интереса к акциям экспортёров: снижение ставки делает облигации менее привлекательными (доходности ОФЗ могут уйти в район 11–12%), и часть капитала может перейти в акции, особенно у компаний с валютной выручкой. 🎯 Компании с высоким долгом почувствуют себя лучше: снижение стоимости обслуживания долга повысит свободный денежный поток. ❌ Тем не менее, рост фондового рынка пока сдержан: разница 1 п.п. не переворачивает общий тренд высоких ставок. ➡️ Вывод: давление на акции уменьшилось, но основной драйвер роста — внешний спрос и корпоративные результаты. 📉 Облигации: ✅ Доходности ОФЗ могут снизиться на 0,5–1 п.п.: с 12–13% до 11–12% (10-летние). ✅ Краткосрочные выпуски остаются в зоне 10–11%: после снижения ставки они по-прежнему выгодны для консерваторов. ➡️ Вывод: ожидается незначительный рост цен облигаций, но высокий купон сохраняет привлекательность. 🏗️ Строительство и недвижимость: ❌ Ипотечные ставки теоретически могут уменьшиться до 19,5–21%, но на практике спад будет плавным: банки не сразу изменят условия. ❌ Доступность жилья немного растёт: снижение ставок слегка повышает платежеспособность покупателей, но спрос сохранится низким из-за общего уровня цен. ✅ Застройщики могут пересмотреть условия финансирования по проектам: наличие хоть небольшой скидки на стоимость займа позволит чуть активнее планировать сроки строительства. ➡️ Вывод: покупательная активность остаётся ограниченной, но прогнозы слегка улучшились. 🤔 ✅ Снижение ставки на 1 п.п. даёт умеренный эффект: депозиты и фонды ликвидности чуть менее доходны, кредиты — чуть дешевле. ✅ Облигации и акции экспортёров становятся относительными бенефициарами: доходности ОФЗ спускаются, а интерес к валютным бизнесам растёт. ✅ Рынок недвижимости получает лёгкий импульс, но без структурных изменений надежд на резкий подъём нет. ✅ Общая тенденция: ЦБ остаётся в жёстком режиме, но делает первый шаг к смягчению. ❌✅ Рубль может несколько подешеветь к мировым валютам ✅ Спасибо за внимание и подписку! 🤝 Приглашаю подключить мою стратегию авто инвестирования. +10-15% выше индекса полной доходности Мосбиржи. Диверсификация, без излишних рисков

📊 Детский портфель. 42 месяц. Ставки по депозитам продолжают падать Ставки по депозитам продолжают снижаться. С одной стороны, это естественная тенденция, которая связана с тенденциями в банковской системе: сначала банки взвинтили депозиты в конце прошлого года, когда ЦБ поднял нормативы, сейчас такой потребности в деньгах уже нет, и ставки сползают. С другой, косвенно это может говорить о том, что как минимум банки не ждут повышения ставки, а как максимум – начало ее снижения. В целом, об этом говорит и динамика инфляции: в последние три недели она отличная. Все это скорее всего приведет к тому, что ставок 20%+ по депозитам мы скоро больше не увидим. Даже сейчас такую ставку банки предлагают при каких-то доп.условиях (например, Альфа на «новые деньги», либо Сбер при подписке Прайм+), в Финуслугах максимальный вклад для меня предлагается под 19,75%. Ну а под 19% почти во всех банках депозит открыть еще можно, правда кому они интересны, когда короткие облигации дают 23-24%? Но эксперимент есть эксперимент. Напомню, что я специально веду два портфеля: депозитный и инвестиционный. Чтобы продемонстрировать, как они будут на длинном горизонте себя вести. Что, кстати, интересно, скоро уже 4 года с начала ведения проекта, и депозиты снова вырываются вперед) А точно ли хранить на них деньги плохое решение? Думайте, как говорится 😁 Вообще, депозитный портфель я также веду для того, чтобы показать людям, даже далеким от финансов, что простое откладывание 5 тысяч в месяц на длинном горизонте сделает великолепные результаты! Теперь что касается моего портфеля. Как вы помните, я хорошо подготовился к возможному снижению ставок по депозитам и открыл в Совкомбанке вклад под 22,6%, который теперь смогу в любой момент пополнять (причем от 1 тысячи рублей). Этот вклад на 3 года, да, эффективная доходность его около 17%, облигации все равно намного круче, но среди вкладов это сейчас самый интересный вариант. Туда и закидываю пополнение в 5 тысяч рублей. На текущий момент на депозитном счете 273 758 руб., а средневзвешенная доходность 18,75% годовых. Сравнение с брокерским счетом и новые покупки на него опубликую уже завтра! Хочу еще до этого одну идейку в акциях написать, так что тоже следите 😉

💻📈 Зачем выбирать между банками и инвестициями, если можно выиграть дважды ⁉️ 🤔 Многие привыкли думать, что банковские депозиты — самый надежный способ сохранить деньги. Да, они просты и удобны, но правда в том, что доходность вкладов заметно уступает облигациям. Разница в доходности порой достигает нескольких процентных пунктов ежегодно — только потому, что вы решили потратить немного времени на обучение основам инвестиций и открытие брокерского счета. Факт: депозит в банке — это фактически покупка облигации банка, но с меньшей доходностью. Почему так? Когда вы кладёте деньги на вклад, банк собирает ваши средства и выдает кредиты другим компаниям или людям, зарабатывая на разнице ставок. Купив облигации напрямую, вы можете избежать посредничества банка и получить дополнительную выгоду. Например, в какой-то период Сбербанк предлагал ставки по валютным вкладам на уровне 2%, в то время как его собственные облигации могли приносить доход до 4%! То есть, открыв счёт у брокера, вы получали практически двойную доходность по сравнению с традиционным вкладом. Преимущества облигаций перед традиционными вкладами: 1. 📈Доходность существенно выше банковских предложений. 2. 🔄Высокая ликвидность — большинство облигаций можно свободно продать в любое удобное время без потерь начисленных процентов. 3. 🏋️‍♂️Надёжность — государственные облигации ОФЗ считаются одними из самых надежных инструментов на рынке, поскольку гарантированы государством. Есть ли минусы? Только один серьёзный риск: цена облигации может снизиться, если вы будете вынуждены её срочно продать. Но если держать бумагу до срока погашения, то гарантированно вернете всю номинальную стоимость плюс проценты. Сегодня есть масса качественных облигаций крупных корпораций и государства с высокой доходностью — 23–25% годовых, которые намного безопаснее большинства обычных банковских вкладов. Какой выбор сделаете вы? 🏅 ГОЛОСУЕМ: - 📈Облигации: пусть мои деньги работают эффективнее! - 🏦Банковский вклад: предпочитаю стабильность и простоту. - 📈📈Акции: инвестиции только в высокорискованные активы!

📊 Детский портфель. 41 месяц. Ставки по депозитам неумолимо снижаются Месяц снова ознаменовался снижением ставок по депозитам. Потратил достаточно много времени пересмотрев все банки, максимум на годовые вклады сейчас около 20%. Что еще хуже, для маленьких депозитов нормальных условий почти нет. Учитывая мои пополнения на 5 тысяч, вклады вообще тяжело найти. Альфа - от 50к только норм условия, Т-банк - в целом от 50к, Совкомбанк - тоже от 50к, хотя в Хоуме были хоть от одной тысячи, и раньше я этим пользовался. Кстати, в этом месяце Хоум полностью переехал в Совком , все депозиты отобразились там. Так что если вдруг кто-то пользовался Хоумом, не теряйте деньги, они теперь в новом банке и приложении! В итоге депозиты на минимальные суммы нашел либо в РСХБ (там от 3к, но низкие ставки), либо на Финуслугах (тут от 10к), поэтому пришлось разместить деньги в этом месяце там. 14 205 руб. освободилось с накопительного счета ПСБ, 11 026 руб. с депозита в ХоумКредите и 5000 руб. очередное ежемесячное пополнение. Итого 30 231 руб., которые я разбиваю на две части: 1️⃣ 15 231 руб. закидываю в депозит на срок 3 месяца под 20,25% 2️⃣ 15 000 руб. закидываю в депозит на 6 месяцев под 21% В целом, ставки по депозитам уже совсем не радуют. Особенно, с учетом доходностей по облигациям на 1-2 года в 24-26%. Но эксперимент есть эксперимент, депозитный портфель я в любом случае буду вести. Ну а тем, кто еще хранит деньги в депозитах, советую все-таки начать погружаться в тему облигаций! Доходности уже очень сильно выше на фондовом рынке, а как только ключевую ставку начнут снижать - все станет совсем плохо) Учитесь пользоваться инструментами фондового рынка, сейчас отличное время для этого! 💭 Общая сумма в депозитном портфеле 264 732 руб., а средневзвешенная доходность открытых вкладов 18,8%. В этом месяце чуть запозднился, был в мини-отпуске (еще напишу отдельно об этом!), поэтому по фондовому рынку уже завтра пост выпущу. Но в нем как раз постараюсь показать облигации, которые сейчас дают большую фору любым депозитам!🔥

💼Что, если бы я выбрал депозиты вместо акций? Разбираю один из своих счетов Я люблю копаться в цифрах и размышлять, что могло бы быть, если бы я сделал другой выбор. Вот уже 5 лет я инвестирую на российском рынке, и один из моих счетов, на который я внёс 3,9 млн рублей, сейчас стоит 4,42 млн, принося 550 тысяч прибыли. Но недавно я задумался: а что, если бы я вложил эти деньги не в дивидендные акции, а в депозиты? Давайте посчитаем и разберёмся, что оказалось бы выгоднее. Мой счёт показывает среднегодовую доходность около 7,5%. Неплохо, но депозиты под 20% годовых сейчас выглядят заманчиво. Хотя, если вспомнить, через что прошёл рынок за эти 5 лет — пандемия, конфликт с Украиной, санкции, рекордная ставка ЦБ — мои акции $PLZL, и держались достойно. Но всё же, как бы я заработал на депозитах? Среднегодовые ставки по вкладам за 5 лет были такими: 5,927% в 2020, 4,486% в 2021, 7,738% в 2022, 8,13% в 2023 и 14,793% в 2024. Мои пополнения составляли 3,9 млн за 5 лет, то есть 780 тысяч в год. Если бы я каждый год вкладывал эту сумму в депозит, продлевая его с учётом новых ставок, то получилось бы так: в 2020 году — 826 тысяч, в 2021 — 1,643 млн, в 2022 — 2,55 млн, в 2023 — 3,537 млн, а к концу 2024 — 4,84 млн рублей. Сравним: сейчас на моём счёте 4,42 млн, а в депозитах было бы 4,84 млн — на 420 тысяч больше. На первый взгляд, депозиты выглядят лучше. Но я копнул глубже: 25 февраля мой портфель стоил 4,7 млн, а среднегодовая доходность была выше 10%, против 8,2% у депозитов за 5 лет. Если бы я считал тогда, акции бы выиграли. Моя цель — пассивный доход от дивидендов, и такие бумаги, как с их стабильными выплатами, помогают мне к ней идти. Рынок сейчас падает, но я верю, что он восстановится, и тогда доходность моего портфеля обгонит депозиты. А пока я продолжаю собирать дивиденды, которые растут независимо от котировок. А вы бы выбрали депозиты или акции? Делитесь в комментариях!

📈 Вклады, накопительные счета и налоги Сами средства на вкладах и накопительных счетах не облагаются налогом, только процентный доход. Налог возникает, если сумма выплаченных процентов превысила необлагаемый лимит: в 2023 году — 150 000 ₽ в 2024 году — 210 000 ₽ Ставка НДФЛ 13% или 15%. При этом налогом облагается только разница между суммой процентов и необлагаемым лимитом. Условия начисления процентов могут сильно варьироваться. 🔸 Банк может требовать поддержание минимального остатка в течение всего периода накопительного счета или совершения покупок. При невыполнении условий доход может отличаться от максимальной ставки, которая была в рекламе. 🔸 Ставка по накопительному счету может измениться в любой момент.На обычных вкладах ставка фиксируется на весь срок. ❗️ Если сумма процентов по всем вкладам и накопительным счетам превысила необлагаемый лимит, то налог можно уменьшить вплоть до нуля. Это доступно с помощью налоговых вычетов при наличии соответствующих расходов: покупка жилья, взносы на ИИС, в НПФ, пожертвования в благотворительный фонд или др. Вычеты за 2023 год можно оформить в 2024-2026 гг Вычеты за 2024 год — в 2025-2027 гг. Виды налоговых вычетов 🤔 К процентам, выплаченным после 01.01.2025 года налоговый вычет не применить. 👀 Заметили ошибку в данных от банка по вкладу? Сообщить о ней можно в ЛК налогоплательщика. Рядом с суммой дохода есть кнопка "Сообщить об ошибке". Также можно направить обращение непосредственно в банк. Если ошибка подтвердится, то данные в ЛК обновят. Кстати, для вкладов от 15 месяцев с выплатой процентов в конце срока приняты новые правила начисления НДФЛ. Если за год вы не исчерпали необлагаемую налогом сумму процентов, то остаток переносится на следующий налоговый период. Это применимо и к процентам начисленным за 2023 год.

15 из 20 ведущих банков снизили ставки по рублевым депозитам, пишет Forbes со ссылкой на данные Frank RG и платформы «Финуслуги». В основном снижение коснулось краткосрочных и среднесрочных депозитов. За прошедшие с начала года полтора месяца средняя максимальная ставка по вкладам на 3 мес. упала на 0,43 процентных пункта (п. п.), до 21,87%, а по вкладам на 6 мес. – почти на 0,6 п. п., до 21,96%. О чем может говорить эта тенденция? Знает управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: 🧡 На процентную политику банков повлияли несбывшиеся ожидания по ключевой ставке в конце 2024 года. Тогда ЦБ решил оставить ставку на 21%, а аналитики, экономисты и банкиры ждали ее повышения. За пару последних лет рынок привык к тому, что решения по ключевой ставке с большой точностью соответствуют предвосхищающей их риторике. Но в конце прошлого года произошла рассинхронизация риторики и итогового решения, и, судя по всему, регулятор решил перестать явно готовить рынок к еще не принятым решениям, чтобы не влиять на рыночные ставки еще до появления фактического импульса для их движения. Сейчас ЦБ не посылает однозначного сигнала, и это видение может быть разным. С позиции традиционной «грубоватой» денежно-кредитной политики наблюдаемая инфляция может побуждать к повышению ключевой ставки или хотя бы ее удержанию на текущем уровне без определенных перспектив снижения, пока не будет устойчивого снижения инфляции. С другой стороны, при текущих ставках кредитные рынки не просто охлаждены, а заморожены в некоторых сегментах, и это тоже вряд ли соответствует ранее поставленным целям нормализации динамики кредитования. В результате банки не имеют четких сигналов и предпочитают ждать фактического решения по ключевой ставке. 🔤 При этом многие банки сейчас испытывают давление на чистую процентную маржу. Временной горизонт, на котором начнут смыкаться лезвия процентных ножниц (в хорошем смысле возврата в нормальное положение), остается неопределенным. Поэтому многие банки снижают ставки по наиболее востребованным вкладам, чтобы ослабить давление. Кто-то может рассчитывать и на скорое начало цикла снижения ключевой ставки, но такой расчет пока остается ставкой, которую нельзя точно просчитать. ➕💴 В то же время снижаются и ставки по депозитам в юанях, заметили в «Коммерсанте». Средние ставки по трехмесячным вкладам в китайских юанях по топ-20 банков составили 3,38% годовых, по полугодовым — 3,66% годовых, по годовым депозитам — 3,85%. Т.е. опустились ниже 4% впервые с сентября 2024 г. Причину объясняет старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Владимир Тетерин: 🧡 Ставки по валютным вкладам в основном зависят от баланса спроса на валютную ликвидность со стороны крупных корпоративных заемщиков и ее предложения со стороны банков. В периоды, когда у крупных компаний, занимающихся внешнеэкономической деятельностью, возникает больше потребности в заимствованиях, депозитные ставки в соответствующей валюте показывают тенденцию к росту. Напротив, приток валютной выручки и погашение крупных обязательств юрлиц перед банками обуславливает профицит валютной ликвидности и снижение депозитных ставок.

💸 Друзья, деньги должны работать. И судя по данным Банка России, миллионы россиян усвоили этот принцип в 2024 году. Суммарные сбережения населения в банках перевалили за 57,5 трлн рублей, а прогнозы говорят о том, что в 2025-м мы увидим еще более впечатляющие цифры. Так в чем секрет взрывного роста депозитов, и какие перспективы он открывает для нас, как для инвесторов? 🥇 Почему вклады стали выбором №1? 💡 Причины на поверхности: растущие доходы россиян и рекордные процентные ставки по вкладам. В 2024 году банки активно конкурировали за клиентов, предлагая доходность, которой не было уже много лет. В декабре 2024-го средняя максимальная ставка по депозитам в крупнейших банках достигла 21,52% годовых. При таких условиях удержаться от соблазна положить деньги на депозит было сложно даже тем, кто обычно предпочитает другие инструменты. ❓ Но главная интрига — что будет дальше? 📉 Будет ли отток с вкладов? 🗓 Сейчас инфляция остается высокой, а Банк России держит ключевую ставку на уровне 21%, что делает депозиты по-прежнему выгодными. Однако я ожидаю, что во втором полугодии 2025 года ЦБ начнет цикл снижения ставок. Что это значит? ✔️ Депозитные ставки начнут снижаться, а банки будут предлагать новые условия, чтобы удержать клиентов. ✔️ Часть вкладчиков начнет искать альтернативные способы заработка — в первую очередь, фондовый рынок. ✔️ Расходы на потребление вырастут, особенно в таких сферах, как туризм, недвижимость и товары длительного пользования. 🔍 Но не стоит ожидать панического оттока. Основная масса вкладов сейчас размещена на срок 3–6 месяцев, и даже при снижении ставок не все сразу побегут закрывать депозиты. 💱 Куда могут пойти эти деньги? 📊 Тут я выделяю два основных сценария: 1️⃣ Фондовый рынок. Если инфляция пойдет вниз, а ЦБ снизит ставку, акции и облигации резко прибавят в цене. Многие инвесторы воспользуются этим шансом. По прогнозам, до 4 трлн рублей может перейти с депозитов на биржу. 2️⃣ Реальная экономика. 6,5–7 трлн рублей уже направлены на финансирование строительства через эскроу-счета. Оставшаяся часть сбережений поддерживает кредитование бизнеса, а значит, ускоряет экономический рост. 🔭 Что делать инвесторам? 🕯 Сейчас мы находимся в точке баланса. Ставки по вкладам все еще привлекательны, но потенциал фондового рынка огромен. Главное — правильно выбрать момент для входа. 🔹 Если цель — стабильный доход, стоит зафиксировать текущие высокие ставки, открыв долгосрочный депозит. 🔹 Если готовы к риску и хотите заработать больше — следите за снижением ключевой ставки и моментом перетока ликвидности на фондовый рынок. ⚖️ С 2024 года россияне на депозитах заработали почти 9 трлн рублей. Но вопрос в том, как они распорядятся этими деньгами дальше. Игра только начинается.

Добрый вечер. В субботу был с семьей в Нижнем Новгороде и заехал в книжный магазин, пополнив свою библиотеку новыми книгами про инвестиции. ✅ «Разумный инвестор» Бенджамин Грэм. ✅ «Принцип 80/20» Ричард Кох ✅ «Одураченные случайностью» Нассим Николас Талеб Первую для чтения я взял «Разумный инвестор» и прочитав предисловие , в котором описываются истории - «После колоссального роста стоимости Amerindo Technology Fund на 248,9% в 1999 г. управляющий портфелем этого фонда Альберто Вилар высмеивал всех, кто сомневался, что Интернет- это вечный двигатель фондового рынка». Но спустя время, к концу 2002 года, фонд Вилара обвалился и это был один из самых ярких примеров катастрофических потерь за всю историю существования взаимных инвестиционных фондов. И тут я вспомнил, что когда я начал изучать инвестиции в конце 2021 года, школа Дмитрия Толстякова Fin-Ra, проповедовала в то время, что самые безопасные инвестиции- это фондовые инвестиции. Были популярны фонды на американский, европейский рынок, также были разбиты по секторам. Прошло немного времени, наступил февраль 2022й и произошла заморозка (санкции). Как же было прикольно читать комментарии в адрес Дмитрия, что вот вы нас сюда загнали 🐏 , теперь у нас весь капитал заблокировали, что нам делать? Еще называетесь «школа безопасных инвестиций» 🤣 Ну и все в таком духе. Лично я, в них потерял около 11000₽, не дорогой оказался урок для меня, но на всю жизнь. Я это веду к тому, что сейчас очень популярно держать свои деньги, к примеру или есть у нас любители банковских депозитов под 18-20%. Все в одночасье может схлопнутся, депозиты заблокирует ЦБ или отзовет лицензию у банка в котором находятся депозиты и вернут только застрахованную сумму в 1.4🍋₽. Если это было однажды, то может повториться и в будущем 🧐 Во всем есть свои РИСКИ❗️ Фонды, депозиты, крипта (могу поменять со временем), корпоративные облигации не соответствуют моему РИСКПРОФИЛЮ. Всем хорошей первой недели февраля, уже 🤷‍♂️ 🤝 Время летит, неутолима.

✅ По итогам основной торговой сессии в пятницу индекс ММВБ закрылся в зеленой зоне, прибавляя 0.75%🟢 На вечерке случился откат до +0,20%. А по итогам торговой прошедшей недели индекс закрылся в зеленой зоне, прибавляя 0.08%🟢 Закрытие недельной свечи прошло на нейтральной отметке. Попытки приступить к коррекции всё еще продолжаются. Однако они возможны только в случае пробоя ключевого уровня - зоны 2900п - 2885. Локально индекс закрывается в пределах боковой консолидации, где восходящая тенденция по-прежнему пробита - цене не удалось вернуться на наклонную. Рынок исключительно новостной! Нужна коррекция! Но Мамбу продолжает трясти в обе стороны. ⭕️ Прошедшие события с неопубликованным решением: ▶️ - СД ОАК; о предложении ОСА по вопросу об увеличении УК ✅ Ожидаемые события сегодня: ▶️ Московская биржа возобновляет проведение утренней торговой сессии на фондовом и срочном рынках ❗️С 27 января торговый день на Московской бирже станет длиннее. Торги будут идти: На фондовом рынке — 17 часов: с 06:50 до 23:50 по МСК. На срочном рынке — 15 часов: с 08:50 до 23:50 по МСК. ▶️ Главы МИД ЕС обсудят 16-й пакет санкций против России и использование российских активов. Может быть поднят вопрос о транзите российского газа через Украину ▶️ - Норникель опубликует операционные результаты за 2024 г. (Полностью закрыл шорт) ▶️ - X5 Group опубликует операционные результаты за IV кв. и 12 мес. 2024 г. ▶️ Главы МИД ЕС обсудят 16-й пакет санкций против России и использование российских активов. Может быть поднят вопрос о транзите российского газа через Украину❗️ ✅ На момент написания поста из моего "Локатора интересных новостей" : ▶️ Поставки нефти из РФ за рубеж в 2024 году не претерпели критических изменений, снизившись на 2,2%, до 295 млн тонн ▶️ акции США, крипта сильно падают. Ожидается, что уже 1 февраля США введут пошлины на товары из Мексики, Канады, КНР, тем самым начнется новый виток торговых войн ▶️ ❗️ Вот это любопытно - «Россети» предлагают выделить Сибирский федеральный округ в единую тарифную зону, а полномочия по формированию тарифов на передачу электроэнергии в этой зоне передать на федеральный уровень. Предполагается, что это поможет решить проблему накопления долгов у дочерней «Россети Сибирь» ▶️ Российские банки пока не планируют повышать ставки по вкладам, заявили опрошенные РИА Новости эксперты и сами кредитные организации. ▶️ Бразилия, Индия и Китай стали основными покупателями российских удобрений — РИА ▶️ Трамп пообещал убедить Саудовскую Аравию вложить в США триллион вместо запланированных $600 млн ▶️ Globaltrans завершил оферту, выкупив около 14,23% GDR ▶️ {{$SPBE}} - у всех сбой? Я поулыбался очередным дезам от т-брокера. ✅ Какие эмитенты смотрим сейчас по "Умным деньгам"? Пишите - посмотрим движ. Планировал рассмотреть ♻️Пользуйтесь инфой, пользуйтесь моментом.♻️ 🌞 Мирного неба всем нам! Берегите себя и всех близких 🌞 ⚡️И да пребудет с нами ⚡️ сила и профит! 🆙

💡 "Очко" ЦБ: ставка на 21% – спасение или ловушка для экономики? Декабрь 2024 года стал необычным месяцем для банковской системы России. После решения Центробанка сохранить ключевую ставку на уровне 21% мы видим неожиданные последствия: Кредиты юридическим лицам в Декабре сократились на 1,4% (до 27,76 трлн руб.). по данным Кредиты физическим лицам в Декабре упали на 0,1%, составив 17,5 трлн руб. Зато депозиты населения выросли на 2,5% (до 27,59 трлн руб.)! 💰 Но в чём подвох? Давайте разберёмся: 1️⃣ Почему снижаются кредиты? Рынок отреагировал на новость о том, что рост ставок приостановлен. Компании и граждане заняли выжидательную позицию: бизнес замедлил заимствования, а люди стали осторожнее брать кредиты. 👉 Это сигнал о том, что экономика охлаждается. 2️⃣ Почему инфляция растёт? Инфляция в первой половине января снова пошла вверх, несмотря на сжатие кредитования. Значит ли это, что у ЦБ ещё есть место для манёвра? Или сохранение ставки оказалось недостаточным? 3️⃣ Что это значит для вас? 📉 Падение кредитов может замедлить рост бизнеса. 📈 Рост депозитов показывает, что люди выбирают сбережения. Но ключевой вопрос: что будет дальше? Если инфляция продолжит расти, а кредиты – сокращаться, это может привести к нестабильности. 💡 Как сохранить и приумножить капитал? В таких условиях важно выбирать надёжные активы и опытных управляющих, которые смогут защитить ваши вложения и найти новые возможности для роста.

📊 Детский портфель. 38 месяц. Ставки по депозитам больше не будут расти? Для тех, кто впервые видит пост по этому проекту, напоминаю, что я уже 38 месяцев веду детский портфель на образование дочери, и чтобы добавить к нему изюминку, делаю это в двух портфелях: на брокерском и депозитных счетах. А вы можете динамику и перспективность каждого в моем проекте отслеживать 😉 По традиции начну с депозитов. Сейчас, с одной стороны, интересно находить какие-то расходно-пополняемые вклады, чтобы фиксировать высокую ставку, с другой - не бросаться в омут с головой и на три года средства нигде не размещать, т.к. риски роста инфляции и ключевой ставки никуда не ушли. У меня в этом месяце как нельзя кстати закончились пару депозитов в ХоумКредите (27 796 руб). Кстати, как-то в одном из прошлых постов спрашивали, зачем я разбиваю вклады на минимальные по 10к на разные сроки. Вот как раз для того, чтобы каждые 1-3 месяца какая-то ликвидность появлялось и под что-то интересное на рынке ее можно было применять. ХоумКредит в целом уходит в прошлое, теперь все те же депозиты можно открывать в Совкомбанке, туда же приходят выплаты с закрытия вкладов в Хоуме. Что я делаю дальше? Вчера открыл вклад «удобный» в . В чем его фишка? В том, что можно зафиксировать в нем ставку 22,6% (а при определенных условиях и 25,6%) на три года, а закинуть деньги в любой момент времени (например, если через пару лет ставка опустится до 10-12%). Там надо к 10-му дню будет закинуть все, что у меня есть (забрал с ВТБ накопит, плюс Хоум, плюс пополнение 5к, итого 52 502 руб.), чтобы потом закрепить для себя долгосрочную ставку в 22,6% на три года. Пока эти деньги кидаю в Совкоме на накопилку с ежедневным остатком (19%), потом закину на вклад «удобный», подержу дня три и дальше вывожу. Дальше я искал еще интересные предложения. В Альфе есть сейчас 24% на 9 месяцев под новые деньги от 50к. Как раз у меня чуть больше 50к будет, поэтому в конце января я туда все переведу и открою вклад под 24%. Пока обновлял табличку, вспомнил, как удачно в ПСБ в прошлом месяце открыл вклад под 30%, не думаю, что мы в ближайшее время еще такие увидим. Кстати, по-моему он до сих пор доступен, проверяйте. Из накопительных в Т-банке наконец тоже можно деньги хранить, 18% на премиуме это все-таки не 11%, как было раньше) Тем более на ежедневный остаток. Надеюсь, снижать не будут! 💭 Общая сумма в депозитном портфеле 238 165 руб., скоро будет прирастать в месяц быстрее, чем размер пополнения) Ну а про брокерский расскажу чуть позже вечером, там тоже все очень интересно 🔥 Кстати, вы как думаете, пора ли уже идти «в длинные депозиты»? Или все-таки повышение ключевой ставки мы еще можем увидеть?