Профиль инвестора libera_mentis | Тинькофф Инвестиции Пульс

Накопилась сумма, пора снова что-то выбрать для покупки. Остановилась на Уральская сталь, 6 выпуск Торгуется ниже номинала Доходность 22,75% Купон фиксированный 16,85₽ Дата погашения 31.03.2028 Рейтинг: А+ (А)

Сага о ленивом инвесторе и суровой реальности Решила я обеспечить сыну светлое будущее и отложила в синюю копилку скромную сумму на его образование. До воплощения мечты еще целых 3 года. Экспериментировать и рисковать не захотелось, поэтому в августе, когда закончился ранее удачно открытый вклад, я избрала путь «умного бездействия» — распределила весь капитал по четырем фондам ВИМа, чтобы они там потихоньку прирастали без моего участия. Ведь продать их можно в любой момент без потери %, в отличии от вклада. Два месяца я мысленно примеряла роль терпеливого капиталиста, а на днях зашла проведать свои «всходы»: 👍 Фонд ликвидности, мой красавчик: скромно, но с плюсом (+2.2%). Молодец, не подвел. 👎 Фонд казначейский: слегка приуныл (-0.65%). 👎 Фонд российских облигаций: застыл в медитации около нуля. 🤞фонд новые валютные облигации: подрос чуть-чуть (<1%). Как вообще фонды на рублевые облигации могут иметь «-« или около 0 за пару месяцев? 🤯 И тут я поняла, что моя «ленивая» стратегия оказалась слишком ленивой для сохранения суммы хотя бы на уровне инфляции. А так все красиво было на картинках! В общем, пришлось провести ребрендинг своего портфеля: оставила пока два самых старательных фонда, рассталась с мечтателями и докупила надежных облигаций, которые будут исправно платить «зарплату» каждый месяц. Реинвестировать прийдется самостоятельно. Вывод: иногда чтобы ничего не делать, нужно всё сделать самой 😏. Вот как-то так! UPD спустя три месяца доходность фонда «новые валютные облигации» = 0. Закрыт!

Итог сентября по 📌 Планируемый оставшийся срок около 3 лет (изначально 3-4 года) 📌 старт с 2000 руб, еженедельные пополнения автоплатежом всего на 500 руб. 📌 цель - накопить на мечту к окончанию 11 класса. Непростое время наступило. Думаю, у большинства портфели откатились вниз по капитализации. У меня откат небольшой, но он есть и связан, в основном, с высокой долей акций Сейчас их уже около 30% (а еще год назад было 100%). Акции не продаю, просто не докупаю. Признаюсь, еле удержалась не взять их на очередном проливе и тем самым усреднить цену, но пока не доведу долю до 25% делать этого точно не буду. Выбирать облигации становится все сложнее. Не балуют новые выпуски доходностью, к которым привыкла, а старые выпуски далеко уже ушли от номинала. Ценю свои успехи и поэтому минимизирую риски ➡️ Не покупаю пока облигации с рейтингом дальше первой буквы алфавита. Все покупки были отражены в ленте в моменте. Но есть и приятное в этом отчете: 🎯 портфель стабильно находится в «+» зеленой зоне ✅ 🎯 обогнать годовую доходность по вкладам ✅. Сейчас у меня выходит 16,13%. (В принципе можно найти вклады выше, но нюанс в том что есть минимальный лимит суммы вклада, который делает его недоступным мелким накоплениям). 🎯 доход в мес = сумме одного регулярного пополнения (500 руб) ✅ и даже превышает его 💃. Вот это прямо ждала!

Мой долгосрочный портфель находится на ИИС. Сам счет открыт давно, еще до появления ИИС-3. И только сейчас нашлось время заняться его переоформлением. Кратко: До 2024 можно было открыть ИИС двух типов: А – с вычетом на взнос В – с вычетом на доход Но с 2024 их объединили и получился ИИС-3. 1️⃣ Средства на ИИС будут застрахованы (как и вклады на 1,4 млн). Но это нововведение коснется лишь счетов нового типа 2️⃣ Двойной вычет – тоже приятный бонус. Больше не нужно выбирать, а можно их комбинировать. Купоны по облигациям на ИИС-3 не облагаются налогом. 3️⃣ Их можно открыть целых три. А ведь это очень удобно – разные ИИС под разные долгосрочные цели. Но пока у вас есть ИИС старого типа, не получится открыть новые 4️⃣ Раньше начнёте – раньше закончите. И это работает во всех смыслах, потому что для счетов, открытых в 2024-2026 минимальный срок действия, чтобы не потерять право на вычеты, – 5 лет (ранее был 3 года). Но дальше этот срок будет увеличиваться: – открытые в 2027 – 6 лет – открытые в 2028 – 7 лет – открытые в 2029 – 8 лет – открытые в 2030 – 9 лет – открытые в 2031 – 10 лет Тем более счёт можно открыть, но не пополнять, а срок будет засчитываться. 🔥 Свой ИИС старого типа я переоформила через брокера в ИИС-3, при это сохраняется до 3 лет его срок😌 У Т-Брокера, в обновленном приложении это делается нажатием одной кнопки в настройках ИИС ❗️ После переоформления типа счёта нужно сообщить об этом в налоговую, чтобы иметь возможность получать вычеты. Сделать это нужно до конца 2025, если переоформить ИИС в этом году Сделать это можно с помощью электронной подписи в личном кабинете налогоплательщика нажав «Каталог обращений» → «Индивидуальные инвестиционные счета и долгосрочные сбережения» → «Заявление о применении в отношении договора на ведение ИИС, заключенного до 31 декабря 2023 (включительно), налоговых вычетов на ДСГ» ❗️До подтверждения от ФНС нельзя открывать дополнительные ИИС! Как только мне все подтвердят (а на это может уйти несколько месяцев), сразу открою еще 2 счета ИИС. Пусть будут на всякий случай, хоть и пустые пока 😉. PS. Этому «нововведению» уже почти год, просто только сейчас руки дошли ) А на фотке моя муза, точнее музык 🐈‍⬛