#Портфельшкольника Отчет за ЯНВАРЬ. Пошел 27-ой месяц его ведения. Кто не следит за проектом, напомню - это учебный счет и я каждую неделю пополняю его всего на 500 рублей. Автопополнение делает этот процесс незаметным 👌. Однако! КПД от таких маленьких сумм небольшой 🤪, но обещала сыну помочь его вести поэтому бросить не могу. На текущий момент годовая доходность 9,5% с учетом просевших в теле Уральской Стали и Делимобиля 🤷‍♀️ Изменения за месяц: Докупила $RU000A10C3F4 и $RU000A10BY52 (высокий риск) Доля акций - 26% (основа - $TATNP) Доля облигаций - 74% (15 выпусков)

#грантнабезделье ИТОГИ ЯНВАРЯ, 7-ой месяц Это долгосрочный консервативный портфель с целью накопить средства на мой пенсионный период. Портфель ведется на ИИС и сюда закупаю только облигации. В этом месяце решила увеличить долю валютных облигаций и поэтому в январе в основном добавлен Газпромнефть 006Р-01R $SIBN6P1 с ежемесячными выплатами. Теперь доля эмитентов в валюте составляет 13%. Купонов пришло в этом месяце не так много и все пошли на штучные покупки уже имеющихся выпусков. Не вижу смысла подбирать выпуски так, чтобы выплаты были каждый месяц. Купоны не вывожу, всё сразу же реинвестирую поэтому в основе выбора облигации - ее доходность, а не конкретный месяц выплат. Но тем не менее, выпусков с ежемесячной выплатой почти 50%. ОФЗ и облигации рейтинга ААА составляют 63%. ВДО -3% Флоатеров -11% За 7 месяцев ведения доходность 8,18% 👌 (изначально в расчетах заложено 14% годовых). Первая цель по накоплениям выполнена на 31% главным образом за счет собственных пополнений т.к. это только начало пути и магия сложного % еще не работает.

Недавняя история, но хочется ее зафиксировать. Я попала в премиум обслуживание от банка ВТБ и мне достался очень активный личный менеджер. Он настойчиво предлагает мне разные продукты банка, а их много оказывается 🤪 Например Банк выпустил годовую структурную облигацию, базирующуюся на ОФЗ 26248 $SU26248RMFS3 . Суть в том, что если за год эта ОФЗ вырастет на 5% относительно их стоимости на 12.12.25, то банк выплачивает доходность =25%, если нет, то получить можно только вложенные средства без начисленных купонов. Было аналогичное предложение, но на основе акций $SBER и еще куча разных… Если рост акций за год я допускаю, то рост тела данного ОФЗ при том, что государство уже выпустило на тот момент более доходные … ну не знаю 🫤 На мой резонный вопрос о том, что по-сути это вера в чудо (ведь смысл этой облигации именно в фиксации доходности на длительный период, а не рост тела за год 🤷‍♀️), получила ответ: не в чудо, а в наших высококлассных аналитиков. Понаблюдаю от чего отказалась, а пока зафиксирую на скрине бенчмарк.

Читаю последние новости и понимаю, что трясти рынок будет знатно в этом году. Опять вернулась к мысли о покупке металлов в долгосрочный портфель 🤔. Но никак не решу что же лучше выбрать и надо ли. Варианты: ⭐️ фонды $GOLD / $TGLD@ ? Удобно и они есть в краткосрочных портфелях, но в целом фондам не очень доверяю в перспективе 10-ти и более лет. А может меня просто пугают мои заблокированные фонды от Finex 😏 ⭐️ $GLDRUB_TOM, Высокая комиссия на покупку/продажу, большой минимальный порог входа (цена 1 г) ⭐️ металлический счет в банке. Тот же металл, что и в предыдущем варианте, но порог входа от 0,1 г ⭐️ физическое золото. Для себя этот вариант не рассматриваю в принципе, но перечисляю тут как один из вариантов. ✨ другие металлы - платина, серебро… $SLVRUB_TOM $PLTRUB_TOM Ну и с точки зрения роли защитного актива тоже есть сомнения. Посмотрев график стоимости золота за последние пару десятков лет видно, что есть затяжные периоды стагнации и даже падения. Например, со своего пика 2011 года золото упало в цене на 30% и смогло восстановиться только в 2020м - почти 10 лет! Потом с пиков 20го года оно опять пошло вниз, восстановившись только в 2023. Мне, честно говоря, не понятно стоит ли его сейчас брать. Может это никакой не защитный актив, а просто все безумно повторяют это как мантру )? Вообщем, буду рада советам и разумному обсуждению.

Пробираюсь через лабиринт инвестиций создавая #грантнабезделье 😜 ИТОГИ ДЕКАБРЯ, 6-ой месяц Это долгосрочный портфель с целью накопить средства на мой пенсионный период. Только начало, период активного создания за счет регулярного инвестирования. За 6 месяцев его ведения доходность составляет уже 8,37% 👌, что уже ускоряет достижение цели (изначально заложено в среднем 12% годовых). Первая цель по накоплениям выполнена на 27%. Портфель по-прежднему скучен и консервативен, но стабилен. Да, намеренно не хочу рисковать. Забавно, что благодаря этому его доходность сейчас даже выше, чем #портфельшкольника, в котором изначально собраны более доходные облигации, но их знатно тряхнуло после дефолта Монополии. Почти 60% составляют ОФЗ и облигации рейтинга ААА. В декабре в основном добавлен $RU000A10DPS2 и $SU26253RMFS3 ✅ всего 279 облигаций (+55 шт за месяц) Щепотка риска для разнообразия присутствует на 2%, допускаю в будущем увеличение не более чем до 5%.

#Портфельшкольника. Отчет за декабрь, ну и 2025 год заодно. Пошел 26-ой месяц почти пассивных покупок. Кто не следит за проектом, напомню, я каждую неделю пополняю его всего на 500 рублей. Это учебный счет, потому и инвестиции небольшие. Цель - к окончанию школы сыном накопить на его мечту (хотя бы частично 😜) и показать - как из маленьких и незаметных сумм формируется большой капитал. Параллельно делюсь мыслями по рынку. Но вот что можно сказать на текущий момент. Хотя брокер и считает как-то оптимистично годовую доходность 🤷‍♀️ (10,64%), мой личный график показывает, что депозит легко обогнал бы её, как бы это не было печально. Или просто фонд $LQDT в синем банке или $TMON@ тут. Я, конечно, понимаю, что впереди еще 2-2,5 года, но согласитесь, как-то апсайда от фондового рынка ждешь даже в первой части пути? 😁 С другой стороны, тут нужно понимать, что пассивная стратегия на рынке - она не создана с целью заработать, а создана с целью накопить и сохранить. В прошлых отчетах я писала, что уменьшаю долю акций, т.к. рынок облигаций сейчас стабильнее, понятнее и привлекательнее и, видимо, сглазила 😅. Его достаточно сильно тряхнуло из-за дефолта «Монополии». Её в этом портфеле уже давно нет, но Уральская сталь $RU000A10CLX3 находится у меня именно тут. Да и остальные эмитенты тоже потянулись вниз, очередной раз доказав, что погоня за премией в 3-5% относительно ОФЗ может привести к таким «сюрпризам». Так что инвестиции - это ни фига не просто. Изменения за месяц: 🫰облигации - 73%. Появились $RU000A10C3F4 и $RU000A10DPW4 🫰акции 26% В основном это $TATNP и начала брать $SBER Обе акции удобны для небольших портфелей. 🫰фонд золота $TGLD@ немного на сдачу ————————————— 💭 Ну о мечте сына ... Она тоже изменилась, точнее сдвинулась вперед, уже на ближайшее лето 🙈. Он мечтает взойти на Эльбрус. В декабре как раз внес предоплату за восхождение и, если не изменится законодательство, то сможет встретить свое 16-летие на вершине. #Эльбрус

Отчеты компаний и рейтинговые агентства. Я ранее писала, что не смотрю отчеты компаний, а доверялась полностью оценке, данной рейтинговыми агентствами. Когда-то я очень много анализировала отчетности и всю внутреннюю кухню компаний, разрабатывала механизмы оптимизации прибыли и финансовой устойчивости. Защитила кандидатскую диссертацию по этой теме и имею около 10 актов внедрения методик такой оценки. Но вся эта работа связана с одной отраслью - фармацевтический бизнес и медицина 💚. И даже в нем есть столько нюансов, что несведущему человеку даже трудно себе представить! Поэтому делать полный анализ бизнесов из совершенно разных отраслей, с разной структурой управления, порой входящих в холдинг, имеющих или нет стратегические контракты, производства разного масштаба, разные рынки сбыта продукции или услуг мне просто не хватает квалификации и времени. Вот честно! Решила довериться профессионалам (рейтинговые агентства), у которых есть доступ ко всем отчетностям, методикам их представления и расчетов, программам анализа и самое главное - время (ведь это их основная работа!) Улыбаюсь когда человек с умным видом пишет, «я проанализировал отчет… ». Серьезно? Ну ты либо умница и профессионал своего дела 👏, коих единицы на форуме, либо 🫟. Просмотр одного показателя - Чистый долг / EBITDA или Общий долг / EBITDA - это не анализ ИМХО. Может я сильно загоняюсь и надо смотреть проще на вещи? Но события декабря показали, что и в наши рейтинговые агентства верить нельзя 👎. Как инфоцыгане чес слово. Очень жаль! Буду пересматривать подход к выбору эмитентов.

Фееричный перформанс Уралстали подошёл к концу. Это событие многие инвесторы запомнят надолго, поэтому и для себя тут оставлю для истории. К слову покупала облигации всего пару месяцев назад, когда рейтинг компании был А+, на 7% от одного из портфелей. Вроде бы предпосылок для пристального наблюдения нет 🤔 Так чем же оно так примечательно? 1. Компания Монополия (рейтинг ВВВ) уходит в дефолт. 2. Примерно в это время выходит отчёт Уралстали за 9 мес. 2025. Плохой, но в целом, рядовой на фоне многих эмитентов в последнее время. Кто-то пишет, что для производственных компаний, работающих с госзаказами и пр. отчет за 9 месяцев не очень показателен т.к. большинство выплат происходит именно в 4 квартале. 🤷‍♀️ Но что есть, то есть. 3. Через пару дней начинают мусолить тему, что денег-то на погашение одного из выпусков на сумму 10 млрд. нет и взяться-то им неоткуда? Кто первым вывел это умозаключение и начал эту волну, история умалчивает. Но все бонды уже сдвинулись с места и начали свое движение к краю обрыва. Панические настроения проявляются все сильнее на форумах и ТГ-каналах. 4. Далее НКР отзывает (не понижает, а именно отзывает ранее выданный) рейтинг у эмитента. Ладно, здесь это списали на то, что прошел год, договор не продлили и т.п. Но осадочек остался, падение начало ускоряться. 5. Подключается АКРА (с запозданием почти на 10 дней после того отчета) и понижает рейтинг на 7!! ступеней с А до ВВ-. Это было уже просто немыслимо, таких резких понижений рынок раньше не видел у эмитентов, не бывавших в техдефолте. Здесь уже бумаги оказались в свободном падении. Падает всё, даже ОФЗ зацепило. 6. Подключаются брокеры с инвестрекомендациями премиум-клиентам о продаже бумаг Уралстали! 7. Также стоит отметить, что в стаканах всегда орудовали роботы и направляли цены в нужное русло, подливая масла в огонь. Здесь уже за два дня до погашения цены были около 50% во многих выпусках, даже в юаневом, который погашается уже в феврале. Я не люблю такие истории и стараюсь сразу избавляться от эмитента чтобы не не нервничать в томительном ожидании разрешения ситуации (как было в свое время с Брусникой, но там я сразу вышла с хорошим профитом). Но тут в предновогодней суете пропустила начало этой драмы и когда зашла в портфель, то просадка по этому эмитенту была уже 40%. И уже смысла не было что-то предпринимать на панике. 8. В день Х инвесторы мучали сайт НРД, в итоге он просто лег, о чем написали ближе к вечернему клирингу. А кто-то пишет, что это были плановые тех.работы с 16:00 (ну надо же такое совпадение!) Сообщение в НРД о погашении злополучного выпуска прилетело в аккурат в вечерний аукцион, в уже закрытый рынок. 9. Помимо этого, эмитент опубликовал просроченный отчет о развитии за 2024 (!) год 🙈 и фото с новогоднего корпоратива. Но не инфо о выплатах. 10. Итог. После погашения все выпуски сразу открываются на планках, продавцов в стаканах 0, я такого еще не видела. Доходность составляет более 60%, но купить можно было несколькими минутами ранее. Называть это спланированной акцией не буду, но ситуация некрасивая и немного тревожная. Невозможно в 100% случаев быть правым на бирже. И даже если вы правы, вас могут продавить и переиграть, особенно если ваш оппонент гораздо крупнее, обладает исключительной информацией, и намеренно играет против вас. Тикеры не ставлю. Надоело! Уже сейчас сотни постов по типу «я знал, я самый умный, а вы паникеры…». А я считаю просто повезло … в этот раз.

Вознаграждение негосударственных пенсионных фондов. Оно по закону состоит из двух частей: 1) комиссия за управление 0,6% 2) комиссия за успех 20-25% Вон оно как! 🤯 20-25% за успех - это как будто много, когда речь идет про организацию, цель которой максимизировать сбережения будущих пенсионеров и которая вкладывается в целом в консервативные низкодоходные инструменты. Тот самый успех - это средняя доходность по трехлетним банковским вкладам. По ним доходность низкая, то есть опередить такой бенчмарк несложно, и значит, будет возникать та самая комиссия за успех, и снижать доходность владельца счёта. 👆 Еще один мотиватор самостоятельного ведения счета пенсионных накоплений #грантнабезделье #пенсионный_портфель #пенсия

#грантнабезделье Итоги ноября Чтобы было легче разбила громадную цель по накоплениям на этапы, всего их будет 10. Закупаю ОФЗ и корпоративные облигации А рейтинга с ежемесячной выплатой. Доля каждого из эмитентов будет размываться с каждым пополнением, но буду стремиться удерживать около 50% в ОФЗ Добавила щепотку риска ВДО (на 2%), выделив их красным. ✅ Всего 224 шт 💸 примерно 3000 среднемесячного дохода Доходность пока еще не так важна, но отмечу что на сегодняшний день получается +6,7% (по подсчетам брокера) за 5 месяцев $RU000A10BY94 $RU000A10C634 $RU000A10CZB9 $RU000A10BY45 $RU000A10DB16 $RU000A10C8A4 $RU000A106ZL5 $RU000A10C5L7 $RU000A10D3X6 ~~~~~~~~ $SU26245RMFS9 $SU26246RMFS7 $SU26247RMFS5 $SU26248RMFS3

#грантнабезделье 🤯 Экономисты уже всё подсчитали, и пришли к выводу, что если самозанятый хочет жить не только на социальную пенсию в 8 тысяч + региональную надбавку, а получать более весомые суммы, то ему необходимо выполнить несколько условий: 1. перечислять в Социальный фонд ежемесячно 39 494₽ 2. делать это на протяжении 35 лет, пока не наберётся 16,5 млн ₽ 3. и надеяться, что к тому моменту сама пенсионная система не изменится При всём при этом максимальная пенсия самозанятого составит 48 000₽ 🙈🤯 Как вам? ———— Я ранее писала свои расчеты: 38 000₽ ежемесячно 10 лет 12% средняя доходность, хотя по факту эта цифра будет выше, потому что даже консервативные ОФЗ дают 13% (например $SU26253RMFS3) Получаем итого: 10 003 586 ₽ 10 тыс облигаций (считаю по номиналу) 108 тыс ₽ ежемесячного дохода Срок инвестиций сокращается с 35 до 10 лет, пенсия увеличивается вдвое Меня очень такие цифры мотивируют 🔥 PS. Эксперты также посчитали будущую пенсию для работающих граждан, их представила на слайде.

Итог ноября по #портфельшкольника 📌 Планируемый оставшийся срок чуть менее 3 лет (изначально 3-4 года) 📌 старт с 2000 руб, еженедельные пополнения автоплатежом всего на 500 руб. 📌 цель - накопить на мечту сыну к окончанию 11 класса. Подтвердить принцип регулярных инвестиций где дисциплина важнее рыночных колебаний. Годовую доходность брокер показывает 26%. Очередной раз засомневалась в правильности его подсчета, однако выделив на личном графике последний год, видно что изменение стратегии дало буст с -19% до +6%. Но в целом, есть ощущение, что за весь период вклад мог бы дать больше, но есть нюанс - нет вкладов на такую малую сумму. Изменения за месяц: 🫰34 облигации, ➡️ 36 шт. (10 компаний) Почти все облигации А рейтинга, добавлены ВДО на 5% 🫰26 акций $TATNP (доля 26% ➡️ 28% благодаря росту их стоимости) 🎯 Портфель стабильно зеленый ✅ 🎯 Месячный доход купонами равен одному регулярному пополнению (500 руб) ✅ 🎯 Рыночная стоимость портфеля составляет 50 тыс (для возможности релевантного сравнения с вкладом) - приближаюсь 🎯 Месячный доход купонами равен двум пополнениям (1000 руб) - в процессе достижения PS. Тикеры оставлю только на последние изменения $RU000A10D3X6 $RU000A10DB16 $RU000A10DA74 $RU000A109098 - весь продан

«Мой совет: не мучайте себя из-за прошлых ошибок – извлеките из них хотя бы небольшой урок и двигайтесь дальше». Это цитата из последнего ежегодного письма уходящего с поста генерального директора компании Berkshire Hathaway Уоррена Баффета – одного из самых успешных инвесторов в мире. Сожаление о прошлом – худшая инвестиция. Энергию нужно направлять в будущее, а ошибки превращать в капитал, а не в самоедство.

Я стараюсь не держать «бумажных» застройщиков и ранее писала, что продавала Бруснику из #портфельшкольника. Однако совсем немного её осталось на другом счете. Сейчас у него тех. дефолт 🛑. Цена $RU000A10C8F3 все еще выше номинала и выше моей цены покупки 👌. Поскольку я не люблю сидеть в неизвестности и рисковых ожиданиях понедельника, поменяла её на флоатер от ВИС Финанс RU000A10DA41 А еще… из-за тех. дефолта купон не будет выплачен тем, кто продаст облигации вчера/сегодня (уже после обнуления третьего купона), зафиксировав списки по состоянию на 10.11. Такая «милая» ошибка еще сильнее подрывает мое доверие. И спокойно вечером досмотрю классный фильм «Игра на понижение» 🎬 UPD для особо ранимых и чувствительных - после обеда деньги в НРД поступили 👌, но, естественно, уже с задержкой.

Все посты #грантнабезделье будут иллюстрироваться котом. Уж он-то умеет кайфовать от жизни и при этом ничего не делать Итак, отчет за октябрь ✅ Длинные ОФЗ - 43%, 3 выпуска, поэтому выплаты идут не каждый месяц и в октябре их НЕ было $SU26247RMFS5 $SU26248RMFS3 $SU26246RMFS7 ✅ все корпоративные облигации (57%) с ежемесячным купоном $RU000A10BY94 $RU000A10C634 $RU000A10BY45 $RU000A10C8A4 $RU000A106ZL5 $RU000A10C5L7 $RU000A10D3X6 ⬆️ Доходность за этот небольшой период (4 месяца) - 5,14% ИИС, поэтому купоны не облагаются налогом. Экономия 🫰 ИИС был открыт намеренно давно. Но уже прошло почти 2 месяца как налоговая рассматривает заявление о переводе его на новый тип чтобы я смело могла открыть еще 2 шт. (на всякий случай пусть будут) 🫤Сделанный ранее расчет суммы пополнений не смогла выполнить, но немного закинула Начинаю задумываться также о приобретении защитных активов, например $GLDRUB_TOM но по нынешним ценам пока не решусь. Или что-то другое 🤔 (серебро, металлические счета..?), но точно не в физическом виде. Все расчеты веду по-старинке вручную в экселе, поэтому красивых картинок не будет #ИИС #пенсионныйпортфель

Итог октября по #портфельшкольника 📌 Планируемый оставшийся срок около 3 лет (изначально 3-4 года) 📌 старт с 2000 руб, еженедельные пополнения автоплатежом всего на 500 руб. 📌 цель - накопить на мечту к окончанию 11 класса. За месяц изменений немного. Из покупок был только $RU000A10D3X6 . На просадке акций провела налоговую оптимизации (писала ранее про нее). Итого: 🫰34 облигации 🫰26 акций ✅ Портфель стабильно зеленый, это радует ✅ Доля акций ( $TATNP) в структуре портфеля составляет уже 26% (от изначальных 100%). Но даже она умудряется уверенно тянуть его к югу. ✅ Доходность за последний год по данным брокера 23,21%, но по собственному графику что-то не так весело. Хотя… в октябре прошлого года был минус 22% (max просадка портфеля), значит ОК. Правильное решение было принято тогда - не вкладываться пока более в акции и избавится от акций так называемого «роста» $VKCO и $ASTR Стараюсь не грустить, несмотря на осень , обстановку на РФР и итоговый результат в целом. Работаю по принципу регулярных инвестиций — дисциплина важнее рыночных колебаний.

Сага о ленивом инвесторе и суровой реальности Решила я обеспечить сыну светлое будущее и отложила в синюю копилку скромную сумму на его образование. До воплощения мечты еще целых 3 года. Экспериментировать и рисковать не захотелось, поэтому в августе, когда закончился ранее удачно открытый вклад, я избрала путь «умного бездействия» — распределила весь капитал по четырем фондам ВИМа, чтобы они там потихоньку прирастали без моего участия. Ведь продать их можно в любой момент без потери %, в отличии от вклада. Два месяца я мысленно примеряла роль терпеливого капиталиста, а на днях зашла проведать свои «всходы»: 👍 $LQDT Фонд ликвидности, мой красавчик: скромно, но с плюсом (+2.2%). Молодец, не подвел. 👎 Фонд казначейский: слегка приуныл (-0.65%). 👎 Фонд российских облигаций: застыл в медитации около нуля. 🤞фонд новые валютные облигации: подрос чуть-чуть (<1%). Как вообще фонды на рублевые облигации могут иметь «-« или около 0 за пару месяцев? 🤯 И тут я поняла, что моя «ленивая» стратегия оказалась слишком ленивой для сохранения суммы хотя бы на уровне инфляции. А так все красиво было на картинках! В общем, пришлось провести ребрендинг своего портфеля: оставила пока два самых старательных фонда, рассталась с мечтателями и докупила надежных облигаций, которые будут исправно платить «зарплату» каждый месяц. Реинвестировать прийдется самостоятельно. Вывод: иногда чтобы ничего не делать, нужно всё сделать самой 😏. Вот как-то так! #Фонд UPD спустя три месяца доходность фонда «новые валютные облигации» = 0. Закрыт!

В #грантнабезделье добавлен Селигдар 001Р-07 $RU000A10D3X6 Купон: 17,67₽ (21,5%) ежемесячно Погашение: 05.10.2027 (719 Дней) Доходность: 21,5% ♻️ Флоатер: ΣКС+4,5% Рейтинг: AA- (НРА - 03.09.2025) A+ (Эксперт РА - 02.09.2025) A+ (НКР - 29.08.2025) Взят в первый день размещения ниже номинала 👌 PS. Позже взяла его же в #портфельшкольника также ниже номинала. Вообще какой-то дисбаланс на рынке. С такими условиями нет аналогов сейчас среди облигаций. Думала новый флоатер Почты $RU000A10D3K3 взять, но у него КС+2,9% (чуть ниже) и сегодня уже ушел выше номинала.

#портфельшкольника На рынке апатия и депрессия поэтому решила использовать это время для фиксации убытка с целью снижения налогооблагаемой базы. Продала часть акций $TATNP и снова откупила их назад. Совсем немного т.к. как раз первые покупки их были по высокой (относительно сейчас) стоимости. Это позволило также снизить их среднюю цену до 574,8 что уже более приятно глазу. Ну а срок владения все равно планируется 3 года Зачем я это делаю? Тут 2 момента: 👌 Сальдировать (зачесть) убыток по брокерскому счету с доходом от купонных выплат по облигациям в рамках одного и того же счета и налогового периода можно 👌 Перенос убытков на будущие периоды. Если сумма убытков за год превышает сумму доходов, остаток убытка можно перенести на следующие 10 лет для уменьшения налоговой базы в будущих прибыльных периодах. UPD. Акции упали еще сильнее, можно снова зафиксировать убыток для будущих доходных периодов. Что и сделаю по другим счетам, где есть нефтянка, а особенно $LKOH #сальдирование #налоговая_оптимизация

#грантнабезделье дополнен новыми эмитентами: ➡️ Новые технологии, выпуск 7 $RU000A10BY45 Рейтинг: А- (Эксперт РА/АКРА) Купон: постоянный, 16,64 (20,25%) Купонный период: выплат в год 12. Доходность к погашению: 20,45% Дата погашения: 22.06.2027. В другом портфеле есть выпуск 8 $RU000A10CMQ5, но этот показался интереснее в данный момент. ➡️ $RU000A10C8A4 в качестве валютной диверсификации Оба этих эмитента взято немного. Основные покупки ➡️ ОФЗ, на этот раз докупаю $SU26247RMFS5

Сегодня я получила статус квалифицированного инвестора! 👌 Казалось бы он мне не нужен совсем, ведь рискованные активы я не хочу использовать, трейдингом и пр. тоже не занимаюсь. Но, собирая портфель облигаций, чувствую некоторую неэффективность. Вот, например, смотрим облиги М.Видео - выпуск 4 и выпуск 5 (пример заимствовала у @Alex.Sidenko) Одна из них с фиксированным купоном $RU000A106540 (выпуск 4), торгуется дороже номинала. Купон у нее 25%. Доходность к погашению чуть ниже, около 24,11%. Она доступна всем. А вот вторая (выпуск 5) $RU000A109908 с переменным купоном. Ключевая + 4,5%. Торгуется она по 928 рублей. Погашение позже предыдущей на 3 мес. Примерная её доходность составляет 36,52%. Доступна только квалам. Как так у одной и той же компании, у облигаций с почти сопоставимыми сроками, так сильно может различаться доходность? Да, выпуск 5 будет менее ликвиден из-за ограниченного количества инвесторов со статусом, но если держать их до погашения, то этот вопрос снимается. И такие примеры встречала не раз 🤔 (тот же Селигдар и др) Вот поэтому и появилась идея оформить всё-таки этот статус себе (дело-то нехитрое). Регулярно ведущийся #портфельшкольника обрел еще один смысл #квалифицированный_инвестор

Итог сентября #грантнабезделье Это очень долгосрочный портфель и даже не уверена, что нужен его ежемесячный отчет ). Глобальная цель поставлена: 🎯 накопить минимум 10 тыс надежных облигаций за 10 лет. Регулярность вносимых платежей также посчитана, причем очень консервативно и это 38 тыс/мес. Общее депрессивное состояние рынка учит рассуждать философски: если все падает, значит смогу закупиться дешевле. Но настроение как у моего вымытого кота - вроде действие во благо, но в моменте паршивенько. Пока создаю каркас - закупаю в основном ОФЗ. Скучно и не интересно. $SU26246RMFS7 - март, сентябрь $SU26247RMFS5 - май, ноябрь $SU26248RMFS3 - июнь, декабрь Другие выпуски брать пока не хочу т.к. они менее интересны и у меня нет цели «купоны каждый месяц любой ценой». В приоритете - эффективность. Для услады глаз есть и более короткие, но гораздо интереснее $RU000A10BY94 $RU000A106ZL5 $RU000A10C5L7 $RU000A10C634 Доходность за 3 месяца ведения по подсчету брокера - 3,95%

Итог сентября по #портфельшкольника 📌 Планируемый оставшийся срок около 3 лет (изначально 3-4 года) 📌 старт с 2000 руб, еженедельные пополнения автоплатежом всего на 500 руб. 📌 цель - накопить на мечту к окончанию 11 класса. Непростое время наступило. Думаю, у большинства портфели откатились вниз по капитализации. У меня откат небольшой, но он есть и связан, в основном, с высокой долей акций $TATNP Сейчас их уже около 30% (а еще год назад было 100%). Акции не продаю, просто не докупаю. Признаюсь, еле удержалась не взять их на очередном проливе и тем самым усреднить цену, но пока не доведу долю до 25% делать этого точно не буду. Выбирать облигации становится все сложнее. Не балуют новые выпуски доходностью, к которым привыкла, а старые выпуски далеко уже ушли от номинала. Ценю свои успехи и поэтому минимизирую риски ➡️ Не покупаю пока облигации с рейтингом дальше первой буквы алфавита. Все покупки были отражены в ленте в моменте. Но есть и приятное в этом отчете: 🎯 портфель стабильно находится в «+» зеленой зоне ✅ 🎯 обогнать годовую доходность по вкладам ✅. Сейчас у меня выходит 16,13%. (В принципе можно найти вклады выше, но нюанс в том что есть минимальный лимит суммы вклада, который делает его недоступным мелким накоплениям). 🎯 доход в мес = сумме одного регулярного пополнения (500 руб) ✅ и даже превышает его 💃. Вот это прямо ждала! $RU000A109098 $RU000A10ASE2 $RU000A10BB75 $RU000A10BQ60 $RU000A10BY94 $RU000A10C5L7 $RU000A10C8A4 $RU000A10CMQ5 $RU000A10CLX3

#грантнабезделье так я назвала фонд, который создаю для наслаждения пенсионным возрастом 😁 (словосочетание «пенсионный портфель» меня угнетает). Сколько сейчас нужно откладывать ежемесячно чтобы получить желаемое через 10 лет? Если у меня будет 10 000 шт надежных консервативных облигаций с выплатами по 12 руб/мес = 120 тыс/мес. Для этого нужно накопить 10 млн (считаю по номиналу). Далее в помощь сайт calcus. Со стартовых 100 тыс в течении 10 лет надо ежемесячно вносить 38 тыс. К этому источнику дохода добавляем уже сформированный ранее доход от недвижимости (тоже 120 тыс/мес кстати) итого 240 тыс руб /мес. Расчеты примерные но цель ясна и вполне достижима

В #грантнабезделье добавила немного уже имеющихся ОФЗ $SU26248RMFS3 ➡️ 33 шт, $SU26246RMFS7 ➡️ 25 шт, а также новую ➡️ $SU26247RMFS5 - 2 шт

В #портфельшкольника докупила ➡️ УРАЛЬСКАЯ СТАЛЬ БО-001Р-05 $RU000A10CLX3 Выбор сейчас не особый, а она торгуется снова ниже номинала. По остальным параметрам устраивает Рейтинг: А+ (НКР)/ А (АКРА) Купон: постоянный, 18.5%. Доходность к погашению 20.17% Купонный период: выплат в год 12. Номинал: 1000 ₽. Амортизация: Нет. Put-оферта: Нет. Call-опцион: Нет. Дата погашения: 15.02.2028.

В #портфельшкольника добавлен Делимобиль $RU000A10BY52 Купон: ФИКС (20%)16,44Руб Выплаты: 12 раз в год Дата погашения: 15.06.2028 Амортизация: нет Оферта: нет Рейтинг: ru(A) Доходность: 21,2% Про плохой отчет знаю, буду наблюдать В долгосрочный #грантнабезделье докупила ОФЗ 26248 $SU26248RMFS3 (декабрь, июнь) и 26246 $SU26246RMFS7 (март, сентябрь)

Мой долгосрочный портфель #грантнабезделье находится на ИИС. Сам счет открыт давно, еще до появления ИИС-3. И только сейчас нашлось время заняться его переоформлением. Кратко: До 2024 можно было открыть ИИС двух типов: А – с вычетом на взнос В – с вычетом на доход Но с 2024 их объединили и получился ИИС-3. 1️⃣ Средства на ИИС будут застрахованы (как и вклады на 1,4 млн). Но это нововведение коснется лишь счетов нового типа 2️⃣ Двойной вычет – тоже приятный бонус. Больше не нужно выбирать, а можно их комбинировать. Купоны по облигациям на ИИС-3 не облагаются налогом. 3️⃣ Их можно открыть целых три. А ведь это очень удобно – разные ИИС под разные долгосрочные цели. Но пока у вас есть ИИС старого типа, не получится открыть новые 4️⃣ Раньше начнёте – раньше закончите. И это работает во всех смыслах, потому что для счетов, открытых в 2024-2026 минимальный срок действия, чтобы не потерять право на вычеты, – 5 лет (ранее был 3 года). Но дальше этот срок будет увеличиваться: – открытые в 2027 – 6 лет – открытые в 2028 – 7 лет – открытые в 2029 – 8 лет – открытые в 2030 – 9 лет – открытые в 2031 – 10 лет Тем более счёт можно открыть, но не пополнять, а срок будет засчитываться. 🔥 Свой ИИС старого типа я переоформила через брокера в ИИС-3, при это сохраняется до 3 лет его срок😌 У Т-Брокера, в обновленном приложении это делается нажатием одной кнопки в настройках ИИС ❗️ После переоформления типа счёта нужно сообщить об этом в налоговую, чтобы иметь возможность получать вычеты. Сделать это нужно до конца 2025, если переоформить ИИС в этом году Сделать это можно с помощью электронной подписи в личном кабинете налогоплательщика нажав «Каталог обращений» → «Индивидуальные инвестиционные счета и долгосрочные сбережения» → «Заявление о применении в отношении договора на ведение ИИС, заключенного до 31 декабря 2023 (включительно), налоговых вычетов на ДСГ» ❗️До подтверждения от ФНС нельзя открывать дополнительные ИИС! Как только мне все подтвердят (а на это может уйти несколько месяцев), сразу открою еще 2 счета ИИС. Пусть будут на всякий случай, хоть и пустые пока 😉. PS. Этому «нововведению» уже почти год, просто только сейчас руки дошли ) А на фотке моя муза, точнее музык 🐈‍⬛ #ИИС

В #портфельшкольника добавлена 📌УРАЛЬСКАЯ СТАЛЬ БО-001Р-05 $RU000A10CLX3 Рейтинг: А+ (НКР)/ А (АКРА) Купон: постоянный, 18.5%. Доходность к погашению 20.04% Купонный период: выплат в год 12. Номинал: 1000 ₽. Амортизация: Нет. Put-оферта: Нет. Call-опцион: Нет. Дата погашения: 15.02.2028.

Изменения в #портфельшкольника После отчета Монополии (и когда рынок немного поутих после него) принято решение сократить долю низкорейтинговых облигаций. Хочется более спокойных инвестиций. Отчеты не анализирую (не люблю и времени нет на это), ориентируюсь на рейтинг, данный агентствами. Проданы: ❌ $RU000A10AHU1 - 2 шт. Тело выросло на 10% + полученные купоны ❌ {$RU000A10ARS4} - 2 шт. Убыток покрывается уже полученными купонами ❌ $RU000A10C5Z7 - 1 шт ❌ $RU000A10CB66 - 1 шт, безубыток за счет НКД ❌ $RU000A10C8F3 - 1 шт, безубыток за счет НКД. С рейтингом у этого эмитента ОК, но, как говорится, душа не лежит к застройщикам в принципе Вместо них взяты: ➡️ Новые технологии $RU000A10CMQ5 Рейтинг: А- (Эксперт РА/АКРА) Купон: постоянный, 17%. Купонный период: выплат в год 12. Срок обращения: 720 дней. Объем: 1.50 млрд ₽. Номинал: 1000 ₽. Амортизация: Нет. Оферта: Нет. Дата погашения: 24.08.2027.