Про облигацию ОФЗ 29015

Пополняю ОФЗ: моя лесенка из трёх облигаций! Вчера пополнил ИИС и всё отправил в ОФЗ $SU26224RMFS4 Заодно продал $HYDR: компания не будет платить дивиденды как минимум до 2029 года (мораторий, Интерфакс, долги), а мне нужен денежный поток. Почему облигации, а не акции? У меня правило: если индекс Мосбиржи с дивидендами ниже своего среднего за 10 месяцев, новые деньги идут в облигации. Таким образом, новые деньги не попадают "под удар", а приносят понятный доход. Тенденцию меняю в зависимости от рынка. Риск неплатежа в ОФЗ самый низкий на нашем рынке, хотя и не нулевой: в 1998 году государство не расплатилось по ГКО и ОФЗ. С тех пор по рублёвым ОФЗ платили всегда. Второй плюс — я заранее знаю итог. В день погашения Минфин платит ровно 1 000 ₽ за облигацию. 26224 сейчас стоит 84% от номинала, то есть около 840 ₽. Разница до 1 000 плюс купоны и дают около 15% годовых до мая 2029 года. Угадывать ставку ЦБ я не берусь. В конце 2023 почти все ждали снижения, а ставку подняли до 21%. Поэтому ступенек три: — $SU29015RMFS3 — флоатер до октября 2028. Купон пересчитывают каждый квартал по межбанковской ставке, которая идёт за ключевой. Если ЦБ ставку поднимет, купон вырастет. — $SU26212RMFS9 — постоянный купон, доходность около 14% до января 2028. — $SU26224RMFS4 — постоянный купон, доходность около 15% до мая 2029. Если ставку начнут снижать, эти 15% останутся со мной. Главный риск — рост ставки. Тогда облигации с постоянным купоном дешевеют. Прикинув на год вперед: если поднимут ставку до 18% — ОФЗ 26224 даст около 6% с учётом падения цены, флоатер около 16%. Снизят до 10% — наоборот: около 22% и 12%. Если держать 26224 до погашения, просадка по пути неважна: получу те же 15%. Второй риск — инфляция. 15% годовых хороши, пока инфляция около 7%. Разгонится выше — реальный доход сожмётся. У флоатера риск обратный: снизят ставку — снизится и купон. За это он и стоит почти ровно по номиналу при любых новостях. Облигаций в портфеле стало 25% вместо 19%. Следующее пополнение пойдёт туда же, пока рынок не окрепнет. А почему в лесенке нет длинных ОФЗ, расскажу в следующем посте — на примере своей облигации до 2041 года. Там будут неприятные для меня цифры. #ИИС #ОФЗ #облигации #дивиденды Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

5 лет инвестировал наугад. Начинаю заново — с правилами! Хочу, чтобы через 10–15 лет мой ИИС платил мне «вторую зарплату» дивидендами и купонами. Не продавать акции на жизнь, а жить на то, что они приносят. Этот блог — дневник, как я к этому иду. 📉 Честно о прошлом В 2021 году открыл ИИС и покупал всё, что казалось интересным. Набралось 48 бумаг. Компании отменяли дивиденды и влезали в долги, а я держал и ждал, что «отрастёт». В 2024-м и вовсе перестал пополнять. Итог за 5 лет — минус 1,7% в год. Если бы я просто покупал индекс Мосбиржи на те же деньги, было бы плюс 4,7% в год. Обидно, но очень наглядно. 🔧 Что теперь делаю иначе — Пополняю каждый месяц. Даже когда рынок падает — особенно когда падает. — Держу три корзины: акции (около 75%), короткие ОФЗ (20%) и немного золота (5%). — Когда рынок долго идёт вниз, свежие деньги кладу в облигации. Хорошие акции при этом не продаю. — В акциях — 15 крепких компаний, которые годами платят дивиденды. Не больше четырёх из одной отрасли. — Продаю, только если компания «сломалась»: убытки, большие долги, дивиденды урезаны вдвое. «Акция выросла, надо зафиксировать» — не повод. — Раз в год сравниваю себя с индексом. Отстаю три года подряд — значит, мои правила хуже индекса, и я их меняю. 🧹 Первые шаги На прошлой неделе продал 12 мелких бумаг из старого «хвоста» и купил: $SU29015RMFS3 — ОФЗ с плавающим купоном: если ставка ЦБ вырастет, купон вырастет вместе с ней. $SU26212RMFS9 — ОФЗ с фиксированным купоном до 2028 года: если ставку снизят, высокая доходность останется со мной. $GLDRUB_TOM — немного биржевого золота, на чёрный день. Сейчас у меня 72% акций, 19% облигаций и 8% золота. Основа акций — $SBER, $SBERP и $TATNP. Рынок последние месяцы слабый, поэтому пополнения пока уходят в ОФЗ. ✍️ Что дальше Раз в месяц — отчёт: что купил, сколько пришло дивидендов и как я выгляжу на фоне индекса. Без приукрашивания — минусы тоже покажу. А вы как решаете, когда продавать акцию? Есть своё правило? #ИИС #дивиденды #пассивныйдоход #долгосрок Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Недавно писал большой пост, в котором обращался к коллективному разуму по поводу ИИС-3 и его пополнения. Напомню, ИИС нужен для аккумулирования денег на университет для ребенка. Поступать в 31 году, так что время накопить сумму на все 5 лет обучения пока есть. Изучил все варианты, но все-таки придерживаюсь своей стратегии. 📍Пополняю ИИС как и раньше на еженедельную сумму в 5 000 руб. На эти деньги покупаю облигации рейтинга А и выше с таким расчетом, чтобы к концу 2030 г. бумаги были погашены. 📍В этом году ежемесячно дополнительно пополняю ИИС еще на 60 000 руб. и кладу в фонд денежного рынка $TMON@ Это нужно, чтобы выйти на 400 000 - сумма пополнения, которая дает максимальный вычет. Дожидаюсь дня отсечки купонов и покупаю на внесенные 60 000 ОФЗ 29 серий с таким условием, чтобы до конца 2030 г. облигации погасились. В этом месяце у меня уже куплены ОФЗ 29013 $SU29013RMFS8 На следующий месяц в планах ОФЗ 29015 $SU29015RMFS3 или ОФЗ 29019 $SU29019RMFS5 Пока думаю. 📍В следующем году с самого начала года придерживаюсь того, чтобы ежемесячно на ИИС-3 уходило по 35 000. Это даст возможность пополнить детский счет на те же 400 000 для максимального налогового вычета. 📍В начале 2031 года закрываю ИИС (он у меня с 24 года, так что срок в 5 лет будет соблюден), перекидываю на обыкновенный брокерский счет и все кладу в TMON или что-то аналогичное. Если ребенок поступает на платное отделение, то снимаем нужную сумму с фонда ликвидности и оплачиваем обучение. Если же поступает на бюджет, тогда всю сумму отдаю ребенку, пусть самостоятельно перераспределяет в облигации / акции / фонды - будет своеобразный старт для будущих вложений. Сразу отвечу на вопросы, которые возникли в прошлом посте. 1️⃣ Зачем вносить 400 000 в год? Чтобы получить максимальный вычет. Иначе зачем нужен ИИС? 2️⃣ Зачем покупать ОФЗ и именно 29 серии? ОФЗ - самые надежные бумаги, 29 серия привяза к ключевой ставке. Значит риски минимальные, а доходность выше чем в фондах ликвидности. 3️⃣ Не проще ли открыть вклад, если стратегия по ИИС максимально консервативная? Нет, не проще. Вклад не дает той доходности, что дают ОФЗ. Плюс вклад только на короткий срок и нужно вносить всю сумму (либо распределить по куче банков, что неудобное). Облигации же дают возможность докупить по 1 штуке хоть каждый день. Подписывайтесь, чтобы не пропустить мои публикации 📝 🦊 #финансы #инвестиции #акции #облигации #ЗПИФ