Профиль инвестора TatiSergeevna | Тинькофф Инвестиции Пульс

СКОЛЬКО МОЖНО ЗАРАБОТАТЬ ЗА ГОД Исходные данные: Купон за месяц с одной облигации = 12,66 ₽ Годовой купон с одной облигации = 151,92 ₽ Цена одной облигации ≈ 1000 ₽ 🔍Формулы: Необходимый годовой доход = Желаемая годовая сумма купонов. Количество облигаций = Желаемый годовой доход / 151,92 Сумма вложений = Количество облигаций × 1000 ₽ 💸Проверка через месячный доход: Для 66 облигаций: 66 × 12,66 = 835,56 ₽/мес → 10 026,72 ₽/год Для 165 облигаций: 165 × 12,66 = 2088,9 ₽/мес → 25 066,8 ₽/год Для 329 облигаций: 329 × 12,66 = 4165,14 ₽/мес → 49 981,68 ₽/год Для 658 облигаций: 658 × 12,66 = 8324,28 ₽/мес → 99 891,36 ₽/год (Небольшие расхождения из-за округления до целых облигаций.) Примечание: Это расчёт только по купонному доходу. Доходность к погашению (16,55%) может немного отличаться, если вы покупаете не ровно по 1000 ₽, а с небольшим дисконтом или премией. __________________________________________ Трекер: 21 из 66 В месяц с одной: 12,66 ₽ С 21 облигации: 21×12,66=265,86 руб. в месяц ___________________________________________ При вложении 50 000 руб. в эти облигации вы будете получать: ≈633 руб. в месяц ≈7596 руб. в год (чисто купонный доход, без учёта реинвестирования и возможного изменения цены облигации). Используя ИИС типа Б, без вычитала налога

Стратегия "Усреднение и выход из убытков" для ИИС Так как точные параметры купона и даты погашения неизвестны, мы будем отталкиваться только от цен. Цель стратегии: Снизить среднюю цену покупки так, чтобы для выхода в безубыток требовался минимальный рост рынка. ►︎ План действий: 1. Расчет целей по усреднению: Текущая средняя цена: 649.09 ₽ Текущая рыночная цена: 557.2 ₽ Давайте рассчитаем, сколько нужно докупить по текущей цене, чтобы снизить среднюю до целевых уровней. Цель 1: Снизить среднюю до 620 ₽ Формула: (29 858.08 + (X * 557.2)) / (46 + X) = 620 Расчет: 29 858.08 + 557.2X = 620*(46+X) => ... => X ≈ 14.5 ►︎ Нужно докупить ~15 облигаций. Цель 2: Снизить среднюю до 600 ₽ (очень выгодный уровень) Формула: (29 858.08 + (X * 557.2)) / (46 + X) = 600 Расчет: ... => X ≈ 32.3 ►︎ Нужно докупить ~32 облигации. Цель 3: Снизить среднюю до 580 ₽ (агрессивное усреднение) Формула: (29 858.08 + (X * 557.2)) / (46 + X) = 580 Расчет: ... => X ≈ 70 ►︎ Нужно докупить ~70 облигаций. 2. Тактика покупок: Разбейте целевую сумму докупки на 3-4 части. Устанавливайте лимитные заявки на покупку на 1-2% ниже текущей рыночной цены. Покупайте каждую неделю или при очередном проседании рынка. Пример для Цели 1 (докупить 15 шт.): Разбейте на 3 покупки по 5 шт. Выделите бюджет: 15 * 557.2 ≈ 8 358 ₽ + небольшой запас на просадку. 3. Тейк-профиты (уровни фиксации прибыли после усреднения): После успешного усреднения ваша цель продать часть облигаций с прибылью. Если усреднились до 620 ₽: Продавайте 1/3 позиции при цене 650-660 ₽. Если усреднились до 600 ₽: Продавайте 1/3 позиции при цене 630-640 ₽. Если усреднились до 580 ₽: Продавайте 1/3 позиции при цене 610-620 ₽. ____________________ ►︎ Итоговая рекомендация Определите бюджет: Решите, какую сумму вы готовы направить на усреднение (например, 10 000 - 30 000 руб.). Выберите цель по средней цене: От бюджета зависит, насколько сильно вы сможете снизить среднюю цену. ►︎ Начните с Цели 1 (620 ₽). Покупайте частями: Не вкладывайте всю сумму сразу. Растяните покупки на несколько недель. Фиксируйте прибыль: Как только рынок развернется и выйдите в существенный бумажный плюс, продавайте часть позиции, чтобы вернуть себе вложенные в усреднение деньги. Эта стратегия позволит контролировать убытки и активно работать на их сокращение, а не пассивно ждать.

►︎ План на вложения такой: Изначально я пошла в АЛЬФА открыла накопительный счет 16% на 2 месяца, но вышла тк купила 27.10 числа и считается 4 дня за 1 месяц = 55 р. Далее 415 р и далее 4% от вложения Я пересчитала возможности облигации РЖД и сравнила с возможность ОФЗ. Вывод такой, смотреть в сторону ОФЗ в ближ будущем для перекладывание денег, но заработать на текущей облигации временно. —— Доход в первом месяце (с учётом НКД) Заплатила НКД 429,9 р при покупке. При первой выплате купона (31 октября) вы получите 476,1 ₽, но часть этого — это возврат вашего же НКД. ▶️ Чистый денежный поток в первый месяц: Купон: 476,1 ₽ Минус уплаченный ранее НКД: 429,9 ₽ Минус комиссия: 89,95 ₽ ❌ 476,1 − 429,9 − 89,95 = −43,75 ₽ в 1 месяце из-за комиссии и того, что часть купона — это возврат НКД — Доход во 2 и последующих месяцах 476,1 ₽ — это чистый доход (на ИИС налога нет) — 💼 Суть стратегии Начальная фаза: Держать облигацию РЖД с плавающим купоном, пока ключевая ставка высока (и текущий доход ~18.68% годовых). 🔍Момент для сделки: Дождаться, когда Доходность к погашению (Доходность) по долгосрочной ОФЗ 26238 (14.7%) сравняется с вашим текущим доходом по РЖД. 💸 Финализация: Продать РЖД и купить ОФЗ 26238, чтобы "зафиксировать" эту высокую доходность на долгие годы. Стоимость сейчас 559 р, даю не большую возможность вырасти и медленно подкупать их. 💰 Детальный анализ и что нужно учитывать 1️⃣Преимущества стратегии Максимизация дохода: «Сбор сливок» с высокой ставки сейчас и планируете вовремя переложиться в долгосрочный инструмент, чтобы зафиксировать доходность до того, как она упадет еще сильнее. ●︎ Логичный триггер: Ориентир на сравнение доходностей — это классический индикатор для перетока капитала между инструментами. ●︎ Гибкость: Не связывать себя на долгие годы одним активом и оперативно реагировать на изменения. 2️⃣ Риски и "подводные камни", которые важно просчитать ►︎ Риск 1: Цена ОФЗ 26238 уже вырастет к тому моменту, когда доходности сравняются 🔥Когда ключевая ставка снижается, цена облигаций с фиксированным купоном (как ОФЗ 26238) растет немедленно, а их Доходность к погашению — падает. ✂︎ Текущий доход по РЖД (~18.68%) будет медленно снижаться вслед за ключевой ставкой. Вполне вероятна ситуация, при которой доход по РЖД упадет, например, до 16%, а Доходность по ОФЗ 26238 к тому времени уже упадет до 15% (из-за роста ее цены). Не дождусь момента их равенства на уровне 14.7%, так как рынок уже всё "заложил" в цену. Проще говоря: Пока вы ждете, пока ваш текущий доход "сверху" опустится до уровня Доходности ОФЗ, сама Доходность ОФЗ может "снизу" уйти еще дальше вниз из-за роста ее цены. _______________________________ 💼Учитывая риски, можно рассмотреть два более гибких подхода: ►︎Сценарий А (Более агрессивный): Начать перекладываться частями уже сейчас Действие: Не ждать полного сравнения, а начать переводить, скажем, 20-30% портфеля из РЖД в ОФЗ 26234 прямо сейчас. Логика: Вы страхуетесь от риска резкого роста цены ОФЗ. Если ставки продолжат снижать я — вы уже часть денег зафиксировали в долгосрочной облигации с высокой доходностью. Если ставки неожиданно вырастут — у вас большая часть остается в РЖД, которая от этого выиграет. ►︎ Сценарий Б (Использование другого триггера): Ориентироваться на заявления ЦБ Действие: Вместо сравнения двух цифр в приложении, следить за траекторией ключевой ставки. Решение о покупке ОФЗ можно принять не когда доходности сравняются, а когда ЦБ даст четкий сигнал о переходе к устойчивой тенденции снижения или о достижении пика ставки. Логика: Рынок облигаций всегда работает на опережение. Покупать долгосрочные ОФЗ нужно не после того, как ставку уже снизили несколько раз, а на ожиданиях этого снижения. Итог Стратегия: использовать краткосрочный инструмент с плавающим купоном в период высокой неопределенности по ставкам и затем переложиться в долгосрочный инструмент с фиксированным купоном, когда тренд на снижение станет явным.

Формула: Доходность = (Купон + (Номинал − Цена) / Лет) / Цена ___________________________________________ Итого по портфелю ОФЗ 26243 Всего облигаций: 5 + 1 + 1 + 2 = 9 шт Общие затраты: 4 385,13 + 879,24 + 776,16 + 1 516,68 = 7 557,21 ₽ Из них "ушло мимо" (комиссия + НКД): (12,93+75,2) + (2,58+15,31) + (2,28+12,89) + (4,32+70,36) = 195,87 ₽ 2. Чистый купон после налога Налог: 48,87 × 13% = 6,35 ₽ Чистый купон: 48,87 – 6,35 = 42,52 ₽ 3. Годовой чистый доход с портфеля 9 облигаций × 42,52 ₽ × 2 выплаты в год = 765,36 ₽ Доход с одного купона со всего портфеля: 9 × 42,52 = 382,68 ₽ 195,87 / 382,68 ≈ 0,51 купона Это значит, что после первой же купонной выплаты почти полностью покроется все начальные комиссии и НКД, а после второго купона уже в значительном плюсе. 4. Срок окупаемости общих вложений Если считать только купонный доход (без учёта роста до номинала): Общие вложения: 7 557,21 ₽ Годовой купонный доход: 765,36 ₽ Окупаемость по купонам: 7 557,21 / 765,36 ≈ 9,9 лет Но это не совсем корректно, потому что: При погашении вы получите номинал 1000 ₽ за каждую облигацию Средняя цена покупки без НКД: 806,26 ₽ Дополнительная прибыль при погашении: (1000 – 806,26) × 9 = 1 743,66 ₽ (до налога) ✅ Итог с купоном 48,87 ₽ Чистый годовой доход от купонов: 765 ₽ Комиссии и НКД окупаются после первого купона Полная доходность (купоны + рост до номинала) значительно выше ______________ на 11.10.25 ✅ Коротко: - Просадка по цене: −882,74 ₽ от падения цены облигаций. - Получено купонов (чистыми): ~765 ₽ (если купоны = 879,66 ₽ до налога) - Комиссии: −22 ₽ - Общий результат: 140 ₽ (если бы продали сейчас) - Средняя цена покупки (без НКД): (5×862 + 1×861,35 + 1×760,99 + 2×721) / 9 = 806,26 ₽ Общий результат: 765,30 (купоны) − 882,74 (просадка) − 22,11 (комиссии) = −139,55 ₽ На данный момент вы в убытке −139,55 ₽ по этим облигациям, потому что падение цены перевесило полученные купоны. Но это бумажный убыток— если вы не продадите облигации, при погашении вы получите номинал 1000 ₽ и будете в прибыли. _________________________________________________ 🎯 Стратегии выхода в плюс 1. 🐢 Стратегия «До погашения» (Самая надежная) Держать до 19.05.2038 Гарантированный результат: Прибыль при погашении: +1 517 ₽ (чистыми) Купонный доход за 13 лет: +9 949 ₽ Итого: +11 466 ₽ Не требует действий — просто ждать Риски: инфляция, но доходность ~11% годовых её опережает 2. 📈 Стратегия «Усреднение цены» Докупать такие же облигации по 721 ₽ Эффект: снижение средней цены с 806 ₽ до ~760 ₽ Результат: выход в безубыток при росте цены до 780 ₽ вместо 790 ₽ Срок выхода в плюс: сокращается на 1-2 года 3. 🎯 Стратегия «Ловим снижение ставки ЦБ» - Ждём снижения ключевой ставки ЦБ - Когда ставка начнёт падать — цена облигаций вырастет - Цель для продажи: 790-800 ₽ - В этот момент: продать и зафиксировать прибыль Преимущество: не ждать 13 лет 4. 🔄 Стратегия «Реинвестирование купонов» Все полученные купоны (382 ₽ каждые 6 месяцев) покупаем в эти же облигации Эффект: - Усреднение цены - Сложный процент - Ускорение роста портфеля - Результат: выход в плюс на 2-3 года раньше 5. 💸 Комбинированная стратегия (Оптимальная) 1. Не продавать текущий пакет 2. Реинвестировать ВСЕ купоны в эти же облигации 3. Докупить 3-5 дополнительных облигаций по цене ~721 ₽ 4. Дождаться снижения ставки ЦБ 5. При достижении цены 800+ ₽ — продать часть для фиксации прибыли 6. Остальное держать до погашения 🎯 Рекомендация для меня Начните с комбинированной стратегии: ✅ Не продавайте — текущий убыток только на бумаге ✅ Реинвестируйте купоны с следующей выплаты ✅ Докупите 2-3 облигации по текущей цене ✅ Следите за ставкой ЦБ — при начале снижения готовьтесь к продаже

Среднесрочная инвестстратегия пришла по случайной глупости --- ▶️ 1. Исходные данные - Купон: 38,15 ₽ - Цена облигации: ~778,87 ₽ - Налог: 13% - Куплено: 14 облигаций --- ▶️ 2. Затраты при покупке - Комиссия: 32,73 ₽ ( 7,01+16,36+4,68=28,05+4,68=32,73) - НКД: 528,22 ₽ (113,19+264,11+75,46=452,76+75,46=528,22 ) - Итого мимо меня: 560,95 ₽ --- ▶️ 3. Доход с купона (чистый) - Налог с купона: 38,15 × 13% = 4,96 ₽ - Чистый купон: 38,15 – 4,96 = 33,19 ₽ - С 14 облигаций за одну выплату: 14 × 33,19 = 464,66 ₽ --- ▶️ 4. Окупаемость начальных затрат - Начальные затраты (комиссия + НКД): 560,95 ₽ - Доход за 1 купонный период : 464,66 ₽ - Остаток для выхода в ноль: 560,95 – 464,66 = 96,29 ₽ Это значит: - После первого купона останется добрать 96,29 ₽ - После второго купона уже в плюсе на: 464,66 – 96,29 = 368,37 ₽ --- ▶️ 5. Общая сумма вложений - 14 облигаций × 778,87 = 10 904,18 ₽ - Плюс НКД и комиссия 560,95 ₽ - Итого вложено: ~11 432,23 ₽ ( 2450+1633,23+5716=9 799,23+1633) --- ▶️ 6. Годовая доходность - Чистый годовой доход (2 купона): 14 × 66,38 = 929,32 ₽ ( 1 год) - От начальных вложений 11 432,23 ₽ это примерно 8,1% годовых (после налога). --- ✅ Итог для 14 облигаций Выход в чистую прибыль и плюс после второго купона (через ~1 год). Далее каждый год возможно получать: 14 × 66,38 = 929,32 ₽ чистыми. — ❓Сколько вложить, чтобы сразу зарабатывать Если хотите, чтобы комиссии + НКД были незначительны относительно дохода, нужно увеличить объём. - При 15 облигациях: Стоимость: 15 × 778,87 = 11 683,05 ₽ Чистый доход за год (2 купона): 15 × 66,38 = 995,70 ₽ - При 20 облигациях: Стоимость: 20 × 778,87 = 15 577,40 ₽ Чистый доход за год: 20 × 66,38 = 1 327,60 ₽ — ▶️ Итог Чтобы уверенно зарабатывать на купоне 38,15 ₽ с минимальным влиянием начальных затрат, нужно вложить около 12–16 тыс. рублей (15–20 облигаций). При 20 штуках: - Годовой чистый доход: ~1 327 ₽ - Начальные комиссии и НКД окупятся за первые 1–2 выплаты, дальше — чистая прибыль.

На основании предоставленной информации, выделяем факты для принятия решение о покупке или удержании акций «Норникеля»: 1. Избыток меди: Прогноз увеличения избытка меди на мировом рынке в 2024 году до 200 тыс. тонн может оказать давление на цены на медь. Это может негативно сказаться на финансовых показателях «Норникеля», если цены на медь будут снижаться. 2. Спрос и предложение: Несмотря на избыток, «Норникель» отмечает, что спрос на медь в электросетях остается высоким, что связано с инвестициями в инфраструктуру и ростом секторов, потребляющих электроэнергию. Это может быть положительным фактором для компании. 3. Экономическая ситуация: Уязвимость спроса на медь на фоне снижения промышленного производства в Европе и неопределенности в экономике США может привести к нестабильности на рынке. Однако, китайское правительство сохраняет возможности для экономической поддержки, что может помочь в долгосрочной перспективе. 4. Перспективы роста: Ожидается, что спрос на медь будет расти быстрее, чем экономика в целом, благодаря развитию возобновляемой энергии и электрифицированного транспорта. Это может создать дополнительные возможности для «Норникеля». 5. Долгосрочные прогнозы: В 2025-2026 годах ожидается сбалансированное предложение и спрос, что может привести к более стабильной ситуации на рынке. 📊 Рекомендации: - Долгосрочные инвестиции: Учитывая, что спрос на медь будет расти в связи с переходом к возобновляемым источникам энергии и электрификации, возможно, стоит рассмотреть возможность покупки акций «Норникеля» для долгосрочного удержания. - Краткосрочные колебания: В условиях избытка меди и неопределенности в мировой экономике, возможно, стоит проявить осторожность и удержать акции, пока не прояснится ситуация на рынке. Следить за рынком меди важно для принятия обоснованных инвестиционных решений. 1. Цены на медь: Регулярно отслеживайте динамику цен на медь на основных товарных биржах, таких как Лондонская металлобиржа (LME) и Нью-Йоркская товарная биржа (COMEX). Изменения в ценах могут сигнализировать о спросе и предложении на рынке. 2. Производственные отчеты: Обращайте внимание на отчеты крупных производителей меди, таких как «Норникель», Freeport-McMoRan, BHP и других. Их прогнозы по производству и спросу могут дать представление о будущем состоянии рынка. 3. Экономические показатели Китая: Поскольку Китай является крупнейшим потребителем меди, следите за экономическими данными, такими как индекс деловой активности (PMI), уровень промышленного производства и инвестиции в инфраструктуру. Эти показатели могут влиять на спрос на медь. 4. Глобальные экономические тренды: Следите за общими экономическими тенденциями в США, Европе и других крупных экономиках. Показатели, такие как ВВП, уровень безработицы и инфляция, могут повлиять на спрос на медь. 5. Развитие возобновляемой энергии: Увеличение инвестиций в возобновляемые источники энергии и электрификацию транспорта может привести к росту спроса на медь. Следите за новыми проектами и инициативами в этой области. 6. Геополитические факторы: Конфликты, санкции и торговые войны могут повлиять на поставки меди и, соответственно, на ее цены. Будьте в курсе мировых событий, которые могут затронуть рынок. 7. Запасы меди: Уровень запасов меди на складах (например, на LME) может служить индикатором баланса между спросом и предложением. Снижение запасов может указывать на растущий спрос, а увеличение — на избыток. 8. Технологические изменения: Следите за новыми технологиями в области добычи и переработки меди, которые могут повлиять на производственные затраты и предложение на рынке. 9. Изменения в законодательстве, касающемся экологии и добычи полезных ископаемых, могут повлиять на производственные затраты и доступность меди. 10. Читайте отчеты аналитиков и исследовательских компаний, которые занимаются анализом.