Профиль инвестора WhatIsLove24 | Тинькофф Инвестиции Пульс

💲week 46/ day 322💲 Пополнения: 0₽ 31.12-14.01 Купоны: 1059₽ 12.01 ПАО «КАМАЗ» БО-П14 (33) Ростелеком 001P-15R (77) Газпром Нефть 003P-14R (45) Россети 001Р-16R (53) Ростелеком 001P-17R (41) СИБУР Холдинг 001P-08 (43) 13.01 НОВАТЭК 001Р-03 (60) РЖД 001Р-36R (33) РЖД БО 001P-45R (34) ЕвразХолдинг Финанс 003Р-01 (29) Металлоинвест 001Р-10 (35) Атомэнергопром 001P-04 (137) Банк ПСБ 003P-10 (92) ГК Самолет БО-П15 (32) Группа Позитив 001Р-01 (74) 14.01 Европлан 001Р-07 (30) РусГидро БО-002Р-01 (30) МТС 001Р-28 (36) РусГидро БО-002Р-08 (114) РусГидро БО-002Р-05 (31)

Серия постов: «Разумный инвестор. Сжатый курс» Часть 2. Краеугольный камень: Как создать «подушку безопасности» для любой инвестиции В первом посте мы научились не поддаваться эмоциям Мистера Рынка. Но остаётся главный вопрос: а как оценить, когда его цена — действительно выгодная сделка, а не ловушка? Бенджамин Грэм даёт фундаментальный ответ, который Уоррен Баффет назвал «краеугольным камнем разумного инвестирования»: Маржа безопасности. 💡 Тезис: Любой ваш расчёт о будущем компании может оказаться ошибочным. Маржа безопасности — это сознательная покупка активов значительно ниже их расчётной стоимости. Этот «запас прочности» — ваша единственная защита от ошибок и непредвиденных кризисов. 📖 Цитата Грэма, которая всё объясняет: «Суть инвестиционной деятельности состоит в получении удовлетворительного результата при минимизации риска, а не в получении максимального дохода... Для достижения этой цели необходима маржа безопасности». 🌍 Что это означает на практике? Представьте,что вы покупаете бизнес. После анализа вы считаете, что его справедливая стоимость — 1 000 000₽. Рынок (тот самый Мистер Рынок) сегодня предлагает его за 1 100 000₽. · Спекулянт купит, надеясь продать ещё дороже. · Разумный инвестор скажет «НЕТ» и будет ждать, пока паника, скука или невнимательность рынка не заставят его продать этот бизнес за 700 000 – 800 000₽. Разница в 200-300 тысяч — и есть ваша маржа безопасности. Она страхует вас, если: 1. Вы переоценили прибыль компании. 2. В экономике начался спад. 3. Произошёл форс-мажор. ❌ Где сегодня чаще всего НЕТ маржи безопасности (примеры риска): · Акции «горячих» секторов (ИИ, зелёная энергетика), когда инвесторы платят за далёкие мечты, а не за текущие денежные потоки. · Покупка криптовалюты или мем-акций на пике ажиотажа. Цена определяется только эмоциями толпы. · Следование совету «купить сейчас, потому что завтра будет дороже». В такой сделке изначально заложен риск, а не защита. ✅ Простой алгоритм действий (как это использовать): 1. Определите круг понятных бизнесов. Это могут быть 5-10 крупных компаний или ETF. 2. Найдите их ключевые показатели (например, прибыль за год и общий долг). Это за 5 минут через приложение брокера. 3. Сравните. Если цена акции выросла в 2 раза за полгода, а прибыль — только на 10%, это красный флаг. Вероятно, маржи безопасности уже нет. 4. Установите своё правило. Например: «Я покупаю только если текущая цена P/E хотя бы на 30% ниже среднего по отрасли за 5 лет». И ждите. 📌 Контрольный пример: В 2021 году многие покупали акции фармкомпаний , вакцины, по ценам, которые предполагали, что огромные прибыли будут вечно. Когда пик спроса прошёл, цены вернулись к доковидным уровням. Те, кто купил без запаса прочности, понесли убытки. Те, кто купил эти же хорошие компании со скидкой в период сомнений, сохранили капитал. 🎯 Интерактив «Проверь свою позицию»: Выберите ОДНУ акцию из вашего портфеля(или ту, что давно смотрите). 1. Ваша цена покупки (или текущая цена): _____₽ 2. Задайте себе вопрос: «Если бы мне нужно было продать весь этот бизнес прямо сейчас, за какую минимальную разумную сумму я бы его продал, глядя на его прибыль, заводы, бренд?» _____₽ 3. Оцените зазор: Если ответ из п.2 меньше или равен цене из п.1 — маржа безопасности отсутствует. Это сигнал к тому, чтобы не докупать, а возможно, и пересмотреть позицию. Поделитесь в комментариях: Какой один показатель для вас — главный сигнал о том, что цена стала «безопасной»? Низкий P/E? Высокий дивидендная доходность? Или что-то другое?

Серия постов: «Разумный инвестор. Сжатый курс» Часть 1. Ваш лучший друг на бирже — сумасшедший сосед В «Самом богатом человеке в Вавилоне» мы учились искать совет у мудрых. А что если главный «неразумный советчик» — это сам рынок? Познакомьтесь с его персонификацией. Каждый день к вашей двери приходит взволнованный сосед по имени Мистер Рынок. Он предлагает купить или продать его долю в общем бизнесе. Иногда он в эйфории и называет астрономические цены. Иногда в панике и готов отдать всё за копейки. Ваша задача — не заразиться его эмоциями. Вы знаете реальную стоимость. Вы покупаете, только когда он дешево продаёт. И игнорируете его, когда он требует слишком много. Это — главная метафора Бенджамина Грэма. 💡 Тезис: Успешное инвестирование — это не прогнозы. Это дисциплина, позволяющая использовать эмоции других. 📜 Древняя мудрость для Уолл-стрит (помните Вавилон?): «Сокровища мудреца не утонут в пучине эмоций толпы». Мистер Рынок — это и есть эмоциональная толпа. Ваша сила — в праве говорить «нет» и ждать, пока он отдаст сокровища (активы) по глупой цене. 🌍 В современных реалиях: Мистер Рынок живёт в вашем телефоне. Он — это: · Панические заголовки СМИ 📉, когда индекс падает на 3%. · Хайп в чатах 🚀, когда все скупают «акцию-ракету». · Совет «продать всё» от коллеги, прочитавшего одну аналитику. · FOMO (страх упустить выгоду), когда рынок бьёт рекорды. ✅ Как использовать силу Мистера Рынка: 1. Составьте «список желаний». 5-10 компаний или ETF, в которые верите. 2. Определите для себя справедливую цену. 3. Ждите. Когда из-за плохих новостей Мистер Рынок в панике продаст нужный актив со скидкой 20-30% — покупайте. Вы не играете против рынка. Вы используете его иррациональность. 📌 Пример из жизни: · Март 2020. Мистер Рынок кричал: «ВСЁ ПРОПАЛО!». Те, кто сохранил рассудок и купил индекс S&P 500, через год были в плюсе более 50%. · Осень 2021 (пик хайпа). Мистер Рынок шептал: «Крипта, NFT — это новый мир!». Те, кто не поддался, сохранили капитал. 🎯 Задача на сегодня (ваш интерактив): Откройте график любого известного актива (акции Сбера , Лукойла , Газпрома , даже золота , Мосбиржи ). Найдите точку максимального страха (сильный обвал) и максимальной жадности (резкий взлёт). Вопрос читателям: «Как вы думаете, что в эти моменты предлагал сделать Мистер Рынок? И как поступил бы разумный инвестор, помнящий древнее правило?» Пишите в комментариях!

Серия постов на основе книги Джорджа Клейсона "Самый богатый человек в Вавилоне" Часть 7. Заключительная Ищи совет у мудрых Юноша пришёл к наставнику и сказал: «Я потерял свои монеты, потому что вложил их в дело, о котором ничего не знал». Наставник ответил: «Кто ищет совет у незнающего, тот идёт к бедности. Кто слушает опытного, тот идёт к богатству». 💡 Эта мысль звучит так же справедливо и сегодня. Мы живём в мире, где информации море 🌊. Но не вся она полезна. В соцсетях тебе советуют «купить акцию, она вырастет в 10 раз» 📈. В чатах незнакомые люди зовут «инвестировать в проект без риска» 💎. В приложениях брокеров - "аналитика" самых доходных активов, которые вырастут на десятки процентов в год. Даже друзья иногда делятся мнением, в котором нет опыта, только эмоции. Правило Вавилона: 👉 Ищи советы только у тех, кто разбирается в деле и уже доказал это результатами. Современные примеры: ❌ Слушать коллегу, который играет на бирже «по слухам» — путь к убытку. ✅ Слушать инвестора, у которого стабильный портфель и доходность — путь к росту. Пример из жизни. Один парень вложил зарплату в «горячую криптовалюту» по совету соседа. Потерял половину денег. Другой парень отнёс эти же деньги в индексный фонд после консультации с финансовым консультантом. Через три года его капитал вырос и стал приносить доход. 💡 Вавилонская мудрость: «Кто слушает опытных, тот не оставит свой кошелёк пустым». Задача на сегодня: Составь список людей, у которых ты берёшь советы о деньгах. Рядом отметь: у кого из них есть доказанный опыт, а у кого только мнение. Сократи второе — и твой кошелёк станет крепче. Автор: P.s. Я не мудрец, но свою стратегию инвестирования напишу! •Создал хороший фундамент из ОФЗ •Теперь приобретаю корпоративные облигации с высоким рейтингом {$RU000A10AC83} •На купоны беру голубые фишки

Серия постов на основе книги Джорджа Клейсона "Самый богатый человек в Вавилоне" Часть 5. Живи по средствам Один вавилонянин жаловался наставнику: «Мой кошелёк всегда пуст. Я зарабатываю много, но всё уходит!» Наставник спокойно ответил: «Ты путаешь желания и потребности. На желания не хватит ни золота царя, ни золота богов». Эта мудрость звучит в XXI веке ещё громче. Современные ловушки «пустого кошелька»: 💸 подписки, которыми ты не пользуешься; 🛍️ покупки «для настроения», которые пылятся на полке; 🚗 кредиты на вещи, которые не делают тебя счастливее. Принцип Вавилона прост: 👉 Дисциплинируй расходы так, чтобы они не превышали 90% твоего дохода. Оставшиеся 10% — это твои сбережения, твой фундамент. Живи на остальное — и ты всё равно будешь чувствовать себя свободнее, чем тот, кто зарабатывает больше, но тратит всё. Пример из жизни. Офисный работник с зарплатой 80 000 ₽ копит быстрее, чем его сосед-менеджер с 150 000 ₽. Почему? Первый ограничивает свои расходы до 70 000 ₽ и откладывает 10 000 ₽ каждый месяц. А второй «живет на всю катушку» и к концу месяца снова в минусе. 💡 Мудрость Вавилона: «Тот, кто не может жить на меньший доход, не сумеет богатеть и с большим». Задача на сегодня: Составь список трат за последний месяц. Отметь напротив каждой: ✅ «Необходимость» (еда, жильё, здоровье); ❌ «Желание» (понравилось — купил). Сократи второе хотя бы на 20% — и почувствуешь, как твой кошелёк перестанет быть пустым Автор: Если вы новичок и ещё нет большого капитала, вот несколько советов куда можно начать откладывать свои накопления (у т брокера очень много разных вариантов): - доходность = ключевая ставка - простой способ вложиться в золото - индекс московской биржи - надёжные облигации РФ - надёжные облигации РФ и регулярные выплаты

Серия постов на основе книги Джорджа Клейсона "Самый богатый человек в Вавилоне" Часть 4. Береги своё золото от потерь. Один юноша из Вавилона накопил первые монеты и поспешил вложить их в чужое дело. Его наставник только усмехнулся: «Ты бы доверил овец гончару? Нет. Так почему доверяешь свои деньги тому, кто не знает, как их сохранить?» Эта история напоминает нам: не всякая возможность — инвестиция. Иногда это ловушка. Современные «ловушки» для твоих денег: 🚩 хайповые пирамиды с обещанием +30% в месяц; 🚩 «инсайдерские» советы от знакомых, которые сами не инвестируют; 🚩 вложения в бизнес, в котором ты ничего не понимаешь. ⁉️Задавай себе простой вопрос перед каждой сделкой: «Я понимаю, как работает этот инструмент?» Если нет — твой кошелёк в опасности. Пример из жизни. Студент накопил 50 000 ₽ и вложил в «крипто-проект», о котором узнал в чате 📲. Через месяц проект исчез, а вместе с ним — и деньги. Другой студент взял те же 50 000 ₽ и купил надёжные облигации. Через год он получил проценты, сохранил капитал и приобрёл опыт. 💡 Вавилонская мудрость звучит так: «Не рискуй золотом в делах, где ты не сведущ». Сегодняшнее упражнение: Составь список всех своих вложений и отметь напротив каждого: ✅ «Я понимаю, как это работает». ❓ «Я вложил на эмоциях, но не до конца понимаю». Первое укрепляй, второе — либо изучай глубже, либо выходи из игры. Твои деньги — это твои воины ⚔️. Отправляй их только в те битвы, где они могут победить. Благодарю за замечательную серию постов и разрешение ею поделиться Приобрести золото:

Серия постов на основе книги Джорджа Клейсона "Самый богатый человек в Вавилоне" Часть 2. Береги свои кошельки от растратчиков В древнем Вавилоне один богатый купец учил юношей простому правилу: "не позволяй чужим рукам свободно залезать в твой кошелёк". Это не жадность, а мудрость: деньги текут оттуда, где их не берегут. Прошли тысячелетия, но ничего не изменилось. Сегодня наши «растратчики» носят другие маски: •банки с «выгодными» кредитками, •маркетплейсы с пушами «скидка только сегодня», •новый телефон, хотя старый работает безупречно. Каждый из них действует по своей выгоде. Но если у тебя нет границ, твой кошелёк станет их кормушкой. Простой пример. Среднестатистический гражданин копит на своё жильё. Он откладывает каждую десятую монету — следует правилу «плати себе первым». Но пара «ненужных подписок», рассрочка на гаджет и частые кафе тормозят его путь на месяцы. В итоге он строит чужое богатство, а не своё. Вавилонская мудрость: «Остерегайся расходов, что крадут твои богатства». 👉 Будет время, составь список: ❌ Траты, которые уводят в сторону. И тогда деньги начнут работать на тебя, а не на кого-то другого ▎Заключение Помни, что финансовая независимость начинается с осознанного подхода к своим расходам. Защити свои сбережения от растратчиков и направь свои усилия на построение своего благосостояния. Настало время сделать шаг к финансовой свободе! Автор: (огромная благодарность, что разрешил взять свои посты за основу для общего блага 🙏)

Серия постов на основе книги Джорджа Клейсона "Самый Богатый человек в Вавилоне" Часть 1. Плати себе первым В мире инвестиций существует множество стратегий и подходов, но один из самых простых и эффективных принципов — это «плати себе первым». Этот урок, взятый из классической книги Джорджа Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне», имеет значение как для новичков, так и для опытных инвесторов. Давайте разберемся, почему он так важен и как его применять. ▎Что значит «плати себе первым»? Принцип «плати себе первым» заключается в том, что прежде чем тратить деньги на что-либо другое, вы должны откладывать определенный процент от своего дохода на свои собственные цели — будь то сбережения, инвестиции или другие финансовые цели. Это не просто совет по управлению финансами; это философия, которая может изменить ваше отношение к деньгам. ▎Почему это важно? 1. Финансовая дисциплина: Откладывая деньги сначала, вы формируете привычку к финансовой дисциплине. Это помогает избежать импульсивных трат и заставляет вас быть более осознанным в отношении своих расходов. 2. Создание капитала: Деньги, которые вы откладываете, могут быть использованы для инвестиций. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше у вас будет времени на рост ваших активов благодаря сложному проценту. 3. Безопасная подушка: Наличие сбережений создает финансовую подушку безопасности. Это особенно важно в нестабильные времена, когда доходы могут колебаться. 4. Достижение целей: Когда вы платите себе первым, вы быстрее достигаете своих финансовых целей — будь то покупка недвижимости, образование или путешествия. ▎Как внедрить этот принцип в свою жизнь? 1. Определите процент: Начните с 10% от вашего дохода. Если это слишком много, начните с меньшего процента и постепенно увеличивайте его. 2. Автоматизируйте процесс: Настройте автоматические переводы на сберегательный или инвестиционный счет сразу после получения зарплаты. Это сделает процесс менее болезненным и поможет избежать соблазна потратить эти деньги. 3. Инвестируйте разумно: Изучите различные инвестиционные инструменты — акции, облигации, фонды и недвижимость. Выберите те, которые соответствуют вашему уровню риска и финансовым целям. 4. Регулярно пересматривайте свои цели: Каждый квартал или полгода пересматривайте свои финансовые цели и достижения. Это поможет вам оставаться на правильном пути и при необходимости скорректировать свои действия. ▎Заключение Принцип «плати себе первым» — это не просто финансовая стратегия; это образ жизни. Он помогает не только управлять деньгами, но и строить уверенность в будущем. Независимо от того, новичок вы или опытный инвестор, этот урок из «Самого богатого человека в Вавилоне» может стать основой вашего финансового успеха. Начните применять его уже сегодня, и вы удивитесь, как быстро ваши инвестиции начнут расти! Напишите в комментариях, сколько у вас получается откладывать в месяц в процентном соотношении от заработанного? Идея для поста и картинки взяты у 🙏

Облигации продолжают дешеветь. Что взять на просадке? Индекс гособлигаций (RGBI) опустился ниже 117 пунктов. Рынок закладывает более медленное снижение ключевой ставки, а разговоры о повышении НДС только добавляют негатива. Но! Рост будет. Ставка все равно будет снижаться. А текущая коррекция позволяет сделать покупки по более низким ценам. Что брать? Я бы сфокусировался на длинных выпусках. Именно они сильнее всего просели и дают зафиксировать высокую доходность на годы вперед. Самые длинные бумаги с фиксированным купоном на нашем рынке — это ОФЗ. ◾️Например, наш «любимчик» ОФЗ-26238: упал с 64% до 59% от номинала, доходность уже 14% годовых. Если к лету 2026 доходность выпуска снизится до 12%, цена подрастет до 68%. Это плюс 15% к телу и еще 7% купоном. В сумме выходит около 22% годовых — очень достойно! Среди длинных корпоративных облигаций тоже много возможностей. Там выше текущий купон. ▫️В выпуске РЖД-38 с погашением через 4,5 года можно зафиксировать 14,7% годовых. Если доходность снизится до 13% годовых к лету 2026 года, можно получить также 22% годовых. ▫️Атомэнергопром с погашением в 2030 году — примерно та же картина. ➡️Не стоит отказываться и от облигаций с плавающим купоном. Сейчас они дают на 2–3 п.п. выше ключевой ставки. Это отличное решение еще на длительный срок. ➡️И, конечно, держим облигации, номинированные в долларах, с расчетами в рублях. Если доллар укрепится к концу 2025 хотя бы на 20%, они принесут двузначную доходность. «Праздник» по облигациям еще не закончился. Автор: Евгений Коган (bitkogan)