Форум о фонде Первая – Фонд Государственные облигации

9-й выпуск🎈 #вечныйпортфель@profit_fm Вчера 02.03.26 года, 1000 рублей направляется в «вечный портфель». 💼 🛍 Мои покупки сегодня: ▪️ Индекс МосБиржи ($TMOS@ — 38 лотов по р.6,66 Сумма: р.253,08 ▪️ Государственные облигации ($SBGB — 16 лотов по р.15,19 Сумма: р.243,04 ▪️ Вим – Золото ($GOLD — 77 лотов по р.3,2995 Сумма: р.254,0615 ▪️ Сберегательный (SBMM) — 14 лотов по р.17,985 Сумма: р.251,79 Суммарная комиссия за покупки сегодня составила р.0,45. Немного вышел за рамки бюджета, р.2,42 - перерасход, но мелочь с прошлых покупок компенсирует. Остаток денежных средств, за вычетом комиссии, р.2,87. #profit_fm #вечныйпортфель #золото #облигации #акции ✍️ Поделитесь, что покупаете вы?

Переводим весь портфель в ОФЗ при ставке 8% — XIRR 22% против 12% у акций к 2026 Этот материал не является инвестиционной рекомендацией. Этот материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Этот материал не является предложением по покупке или продаже финансовых инструментов или услуг. Вся ответственность за решения и результаты лежит на вас. __________ Простое ежемесячное усреднение в акции дало XIRR 11.78% за 7 лет. Полный переход всего портфеля в $SBGB при ставке ЦБ выше 8% дал 22.15%. Разница — +10.37 п.п. И это при том, что "просто направлять в ОФЗ новые взносы" давало лишь +0.57 п.п. Стратегия: каждый месяц вкладываю фиксированную сумму. Если ключевая ставка ≥ порогу — весь портфель переходит в $SBGB (накопительный ETF на ОФЗ) и новый взнос туда же. Если ниже — весь портфель в 21 ликвидной акции $MOEX с дивидендами. Ключевое отличие от "умного усреднения" — переключение затрагивает весь накопленный капитал, а не только новые покупки. Период: февраль 2019 — январь 2026, 83 месяца. Результаты по порогам: 📊 Базовая (всегда акции): XIRR = 11.78% 📊 Всегда $SBGB: 6.12% (-5.66 п.п.) — провальный результат 📊 Порог 8%: 22.15% (+10.37 п.п.) — лучший 📊 Порог 10%: 20.01% (+8.23 п.п.) 📊 Порог 16%: 20.43% (+8.65 п.п.) 📊 Порог 18%: 20.98% (+9.19 п.п.) Все шесть порогов существенно обходят базовую стратегию (+7 до +10 п.п.). Почему так много? При полном переключении весь накопленный капитал зарабатывает ОФЗ-доходность. В 2022–2025 при ставке 12–21% — это не 1 новый взнос, а весь портфель под гарантированные проценты. Вот откуда +10 п.п. Главное ограничение: полное переключение = продажа акций = налог на прибыль в стандартном счёте. На ИИС тип Б налога нет — там стратегия работает в чистом виде. Проверка на депозитном прокси (2014–2026, 141 мес.): лучший порог 8% → XIRR 24.00% против базовой 16.06% (+7.94 п.п.). Результат воспроизводится на двух независимых циклах высокой ставки. Акции в тесте отобраны по ликвидности, не по качеству бизнеса. У инвестора, выбирающего акции тщательнее, базовая XIRR была бы выше — но эффект от полного переключения при высоких ставках, вероятно, сохранился бы. А вы переводили весь портфель в ОФЗ при высокой ставке или только новые взносы? Поделитесь в комментариях 👇 Ставьте 🔥, если было полезно. Подписывайтесь, чтобы не пропустить следующее исследование. #акции , #офз , #sbgb , #ставка , #усреднение , #xirr , #moex , #портфель , #иис

Защитная функция золота рухнула с 0.7 до нуля после 2022! Этот материал не является инвестиционной рекомендацией. Этот материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Этот материал не является предложением по покупке или продаже финансовых инструментов или услуг. Вся ответственность за решения и результаты лежит на вас. __________ До февраля 2022 золото надёжно хеджировало рынок акций: корреляция -0.70. После — +0.01, ноль. Защитная функция рухнула. 📉 Это обновление предыдущего анализа диверсификации с переходом на месячные полные доходности с учётом выплат. 10 активов, 140 месяцев (июль 2014 — февраль 2026), волатильность рынка 20.8% годовых. Что получилось по корреляции с рынком: 🟡 Золото ($GLDRUB_TOM): ρ = -0.31 (p = 0.002) — единственный значимый хедж ⚪ $LQDT: ρ = -0.09 — незначимо, зато устойчиво во времени 🔴 ОФЗ ($SBGB): ρ = +0.34 (p = 0.001) — движется вместе с акциями Режимный анализ — главный сюрприз. Деление по волатильности рынка на три периода показывает, что ряд ЗПИФ работают ровно наоборот от ожидаемого: Парус-ОЗН: при средней волатильности ρ = -0.15, при высокой ρ = +0.51 🔄 Парус-СБЛ: при средней ρ = -0.28, при высокой ρ = +0.36 🔄 (Когда рынок валится, корреляция уходит в плюс). $LQDT при этом держится в отрицательной зоне в любой обстановке (-0.28 и -0.09 в средней и высокой волатильности). Золото на всей выборке: -0.47 при спокойном рынке, -0.36 при высоковолатильном. Снижение риска портфеля (модель Марковица для двух активов, 80% — максимальная доля): 📊 $LQDT: -80% волатильности → портфель 5.2% годовых вместо 20.8% рыночной волатильности 📊 ОФЗ ($SBGB): -57% — через низкую волатильность, а не корреляцию 📊 Золото: -39% при доле 46.5% — через настоящую отрицательную корреляцию Важнейший момент по золоту: до февраля 2022 ρ = -0.70, после — +0.01. На полной выборке золото значимо, но его защитные свойства явно изменились после февраля 2022. 🔍 Практический вывод: — Если вам нужно снизить риск предсказуемо — $LQDT. — Если вам нужен истинный хедж через отрицательную корреляцию — золото, с пониманием его посткризисной нестабильности. — ЗПИФ имеют смысл в портфеле, но не как страховка от падения: они не защищают именно тогда, когда рынок падает сильнее всего. А вы держите что-то кроме акций для диверсификации? Есть ли у вас ЗПИФ или золото — и как они вели себя в просадки? Напишите в комментариях 👇 Ставьте 🔥, если было полезно. Подписывайтесь, чтобы не пропустить следующий анализ. #акции , #диверсификация , #золото , #зпиф , #офз , #lqdt , #moex , #портфель

8-й выпуск🎈 #вечныйпортфель@profit_fm Вчера 24.02.26 года, очередная 1000 рублей направляется в «вечный портфель». 💼 Часть покупок была совершена 23-го, и часть 24-го: ▪️ Индекс МосБиржи ($TMOS@) — 38 лотов по р.6,6 Сумма: р.250,8 ▪️ Государственные облигации ($SBGB) — 16 лотов по р.15,232 Сумма: р.243,71 ▪️ Вим – Золото ($GOLD) — 79 лотов по р.3,146 Сумма: р.248,53 ▪️ Сберегательный (SBMM) [аналог $TMON@] — 14 лотов по р.17,941 Сумма: р.251,17 Суммарная комиссия за покупки сегодня составила р.0,5. Остаток денежных средств, за вычетом комиссии, р.5,29. ✍️ Поделитесь, что покупаете вы? #profit_fm #вечныйпортфель #золото #облигации #акции

ОФЗ не защищает: что реально снижает риск портфеля на Мосбирже 2026 Этот материал не является инвестиционной рекомендацией. Этот материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Этот материал не является предложением по покупке или продаже финансовых инструментов или услуг. Вся ответственность за решения и результаты лежит на вас. __________ Я думал, что $SBGB защищает портфель от падения акций. Проверил на двенадцати годах данных — не защищает. Корреляция с рынком $MOEX (21 акция, дневные данные): • ЗПИФ недвижимости — ρ ≈ 0: независимы от рынка • Золото ($GLDRUB_TOM) — ρ = −0.14: движется против рынка • ОФЗ ($SBGB) — ρ = +0.45: движется вместе с рынком ОФЗ — это просто второй рыночный актив. В периоды турбулентности корреляция ОФЗ с акциями ещё выше: +0.46 против +0.36 в спокойные времена. Именно тогда, когда нужна страховка. ЗПИФ оказались лучшими диверсификаторами. Корреляция с рынком практически нулевая во всех режимах волатильности. Единственный минус — история 2–4 года, один рыночный цикл. Это продолжение серии о корреляциях на Мосбирже. Предыдущее исследование показало: в периоды высокой волатильности акции синхронизируются между собой с 0.19 до 0.54. Добавлять ещё акций бессмысленно — нужны некоррелированные активы. Нюанс по конкретным бумагам: $SBER коррелирует с золотом на −0.22, поэтому золото особенно ценно, если Сбер — ваша главная позиция. А вот для $PLZL золото не поможет: Полюс и так является золотом (+0.22), диверсификации нет. На мой взгляд, для портфеля $MOEX связка "акции + золото + ЗПИФ" устойчивее, чем "акции + ОФЗ". ОФЗ снижает риск только за счёт меньшей волатильности — но не в кризис. Что вы держите в роли диверсификатора? 🤔 Ставьте 🔥, если тема актуальна, подписывайтесь на серию! #акции , #золото , #зпиф , #диверсификация , #moex , #портфель , #офз

ИЗБАВИЛСЯ ОТ ПРОШЛОГО, ЧТОБЫ КУПИТЬ БУДУЩЕЕ Мои цели, без преувеличения – наполеоновские, я ищу дополнительные источники дохода для покупки акций. Я распродал всю свою ювелирку, чтобы направить деньги в инвестиции на квартиру. Оставался подарок от бывшей девушки - серебряная цепочка с подвеской. Общение прекратилось, памятный подарок превратился в ювелирное украшение. На данный момент между цацками и инвестициями, выбор не стоит. Серебряная цепочка по моим оценкам стоила в районе 1000 рублей. Продал за 455 рублей, за вычетом комиссии Авито в 45 рублей. 18.02.26 EQMX - 144,20 x3 (432,60) 19.02.26 SBGB - 15,28 SBGB - 15,28 x2 (30,55) Праздники выдались очень жирными, мне удалось закрыть все долги. Результаты на голову выше прошлого года. Теперь направляю свободные деньги на инвестиции и на отпуск в Таиланде. Тай 2026 - 31 655,98 Ноябрь - 538,59 Декабрь - 2344,36 2026 Январь - 10 240,59 Февраль - 18 532,44 Товары в Тай - 197 Декабрь - 197 Солнцезащитные очки - 197 Доллары - 17 461,90 ₽ - $265 Декабрь - 5236,90 1161,90 по курсу 77,46 - $15 4075 по курсу 81,50 - $50 Февраль - 12 225 12 225 по курсу 81,50 - 150 Суммарно: 49 314,88 Я взял за правило откладывать не менее 10% от зарплаты на отпуск пока не накоплю нужную сумму, в реальности же я сберегаю и 20 и по 30%. $SBGB $EQMX #nostra_life #nostra_портфель #nostra_итоги #nostra_обзор #акции #фонды #капитал #прояви_себя_в_пульсе #хочу_в_дайджест #серебро

7-й выпуск🎈 #вечныйпортфель Вчера 16.02.26 года, очередная 1000 рублей направляется в «вечный портфель». 💼 Мои покупки сегодня: ▪️ Индекс МосБиржи ($TMOS@) — 38 лотов по р.6,59 Сумма: р.250,42 ▪️ Государственные облигации ($SBGB) — 17 лотов по р.15,15 Сумма: р.257,55 ▪️ Вим – Золото ($GOLD) — 79 лотов по р.3,11 Сумма: р.245,69 ▪️ Сберегательный (SBMM) — 14 лотов по р.17,8805 Сумма: р.250,327 Суммарная комиссия за покупки сегодня составила р.0,38. Перерасход денежных средств, за вычетом комиссии, р.3,99. С прошлой недели оставалось р.7,46, поэтому не критично! #profit_fm #золото #облигации #акции ✍️ Поделитесь, что покупаете вы?

НИЩЕБРОД ИЛИ ОЛИГАРХ НА ПЕНСИИ? Друзья-инвесторы, по завершению трудовой карьеры обеспеченную жизнь на государственную пенсию мне ждать не следует с моим стажем 5 лет 9 месяцев 20 дней и ИПК 3,815, даже с учётом того, что я планирую проработать ещё 14 лет 5 месяцев и 8 дней. Я не смогу набрать 30 необходимых баллов, даже если в год буду получать по баллу, следовательно страховая пенсия у меня будет лишь с 70 лет. Фиксированная выплата составляет в 2026 году - 9 584,69 Стоимость баллов в 2026 - 3,815x156,76=598,03 Суммарно на данный момент: 9 584,69+598,03=10 182,72 Потому сейчас я это исправляю пока у меня ещё есть время и я ещё молод. Капитал: 24 351,92 Пенсия: 8834,97 ИИС КАПИТАЛ БКС с 04.07.25 инвестирую на 15 лет и 21 день, но НПФ сможет выступить в роли буфера пролонгируя эффект сложного процента до 15 лет и 11 месяцев. 20.01.26 - 5,75 21.01.26 - 102,40 30.01.26 - 330,30 12.02.26 - 50 13.02.26 - 280 2025 — 13 183,60+28,37 =13 211,97 2026 - 768,45 Всего: 13 980,42 Январь - 438,45 Февраль - 330 21.01.26 SBMX - 18,60 x6 (111,59) 30.01.26 SBGB - 14,88 x5 (74,40) SBMX - 19,05 x2 (38,10) SBGB - 14,89 x4 (59,54) EQMX - 145,45 SBGB - 14,88 12.02.26 SBMX - 18,79 x2 (37,57) 13.02.26 EQMX - 144,80 x2 (289,60) ТБрокер ИИС БУДУЩЕЕ с 02.07.25 инвестирую на 23 года и 4 месяца, планирую начать расходовать с 50 лет. 12.01.26 - 102,24 20.01.26 - 537,01 26.01.26 - 59,04 02.02.26 - 26,08 11.02.26 - 90,58 2025 - 18 364,92 2026 - 841,55 Всего: 19 206,47 Январь - 724,89 Февраль - 116,66 12.01.26 TMOS - 6,39 x16 (102,24) 20.01.26 TMOS - 6,47 x83 (537,01) 26.01.26 TMOS - 6,56 x9 (59,04) 29.01.26 TMOS - 6,65 x4 (26,60) 02.02.26 TMOS - 6,52 x4 (26,08) 11.02.26 TMOS - 6,47 x14 (90,58) Результаты по доходности НПФ в 2025 году: СберНПФ на 24 009 - 2520,98 рублей. Т-Пенсия на 11 991 - 683,97 рублей. На данный момент инвестиции на жизнь с капитала и будущее сильно замедлились из-за того, что сейчас в приоритете своя квартира. $TMOS@ #SBMX $EQMX $SBGB #nostra_итоги #nostra_life #nostra_обзор #nostra_портфель #стратегия_нострадамуса #НПФ #прояви_себя_в_пульсе #хочу_в_дайджест #инвестиции

6-й выпуск🎈 #вечныйпортфель 09.02.26 года, очередная 1000 рублей направляется в «вечный портфель». 💼 Мои покупки сегодня: ▪️ Индекс МосБиржи ($TMOS@) — 38 лотов по р.6,46 Сумма: р.245,48 ▪️ Государственные облигации ($SBGB) — 17 лотов по р.14,809 Сумма: р.251,75 ▪️ Вим – Золото ($GOLD) — 78 лотов по р.3,1445 Сумма: р.245,27 ▪️ Сберегательный (SBMM) — 14 лотов по р.17,8285 Сумма: р.249,6 Суммарная комиссия за покупки сегодня составила р.0,44. Остаток свободных денежных средств, за вычетом комиссии, р.7,46 ✍️ Поделитесь, что покупаете вы? #profit_fm #золото #акции #облигации #ликвидность

📈 Ставка под угрозой? Первые 12 дней января дали +1,26% к ценам. Весь январь 2025 года тогда прибавил лишь 1,23%. Сейчас идет замедление инфляции. Но итог января все равно около 2% — половина годового таргета ЦБ за один месяц. Это тревожный сигнал. Если февраль повторит динамику, разговоры о паузе в снижении ставки перейдут в обсуждение ее повышения. А повышение тарифов ЖКХ весной добавит давления. Что это значит для портфеля? Длинные облигации сейчас соблазнительны по доходности. Но при любом намеке на рост ставки они проседают в цене. Альтернатива — облигации с плавающим купоном: их купон пересчитывается под новую ставку и они защищают капитал в период ужесточения ДКП. $SBGB Следим вместе за февральской инфляцией. Если она замедлится — ловим длинные бумаги. Если ускорится — переключаемся на плавающий купон. Гибкость сейчас важнее прогнозов.

❗️Финансовые новости 📰 «Минфин планирует выпустить ОФЗ на 2,5 трлн рублей» ____________ • Министерство финансов в пятницу, 6 февраля, зарегистрировало шесть дополнительных выпусков облигаций с постоянным доходом (ОФЗ-ПД) на 2,5 трлн рублей, говорится в сообщении министерства. Они будут доступны на аукционах с 11 февраля 2026 года. • В частности, Минфин зарегистрировал два выпуска до 250 млрд рублей каждый: № 26218RMFS (с погашением в сентябре 2031 года); № 26246RMFS (с погашением в марте 2036 года). А также четыре выпуска ОФЗ-ПД до 500 млрд рублей каждый: № 26244RMFS (с погашением в марте 2034 года); № 26245RMFS (с погашением в сентябре 2035 года); № 26249RMFS (с погашением в июне 2032 года); № 26252RMFS (с погашением в октябре 2033 года). • В первом квартале 2026 года Министерство финансов планировало разместить ОФЗ на 1,2 трлн рублей. Ожидалось, что ОФЗ со сроком до 10 лет включительно будут размещены в объеме 400 млрд рублей и со сроком от 10 лет — на 800 млрд рублей. $SBGB $SU26225RMFS1 @MosTek_Invest #новости #индекс #мосбиржа #финансовыеновости #новичкам #обзор #прояви_себя_в_пульсе #аналитика #сердце_пульса #стратегия

Всем добрый вечер 🌆 Ребят давайте по спорим в комментариях, какой фонд для «расположение свободных средств» выгоднее и лучше $TPAY или $TMON@ ? Расскажите свои результаты за держание таких фондов… У меня 70% в первом и 30% во втором, но ещё не совсем понимаю как приходят выплаты по $TPAY приходят же за месяц купоны по облигациям и идет выплата держателям этого фонда, но какой налог 13% на выплату же ? Всем удачи 🍀 $LQDT $SBGB

17-я неделя счетов фонды! Сам счет немного просел по сравнению с прошлой неделей но все равно идет плюс за счет постоянных покупок равными долями на равных промежутках времени хорошая средняя цена по рынку! Это крайняя неделя в этом году, всех с наступающим Новым Годом 🎁 Покупки на этой неделе $TLCB@ -10шт $SBCN -10шт $SBSC -10шт $SBGB -10шт $SBBY -10шт Все с наступающим, желаю обрести Вам и себе финансовую независимость! Спасибо тем кто читает мои посты и реагирует на них! Удачи 👍

#moex Тикеры: $SBGB Время новости: 26.12.2025 15:31 Тема новости: Об изменении дополнительных условий проведения торгов для инвестиционных паёв БПИФ рыночных финансовых инструментов "Первая - Фонд Государственные облигации" (ISIN – RU000A1000F9) под управлением АО УК "Первая" Ссылка: https://www.moex.com/n96518/?nt=0 Резюме: С 27 декабря 2025 года биржевой паевой инвестиционный фонд 'Первая - Фонд Государственные облигации' (RU000A1000F9) от УК 'Первая' сможет торговаться в дополнительной сессии выходного дня на Московской бирже Сентимент: Положительный Объяснение сентимента: Расширение торговых возможностей (дополнительные сессии в выходные) повышает ликвидность и доступность фонда для инвесторов

14-я неделя счета фонды! Не было возможности выйти на рынок в понедельник и вторник, но придерживаясь стратегии ( именно стратегии не тактики)равными частями на равных промежутках времени я инвестирую 500₽ каждую неделю, просто за удобство я выбрал понедельник! Таким образом можно и не делать ребалансировку портфеля ( которую по разным данным в идеале делать 2 раза в год) портфель начинает рост ( не все фонды в плюсе но некоторые выросли больше всего в % что перекрывают минусовые фонды) разница от прошлой неделе уже ощутима! Посмотрим что будет дальше! Покупки на этой неделе $SBGB -10шт $TDIV@ -10шт $TMON@ -1шт $TRUR@ -10шт

Главное помнить, что цель первая сохранить капитал, а потом приумножить!!! Поэтому гонка за прибылью дело второе. Но... зачем я много вложила в $SBGB ? Почему не в корпоративные облигации, как летом😅? Надо исправлять ситуацию. Или вообще всё закинуть на свои облигации и прощай фонды... Но вроде они как подстраховка. Или соревнования, кто лучше фонды или мои собранные облигации 😎 Вот дилемма🤣🤣🤣 #облигации2025 vs #фонды

Срок удержания решает. Часть 3 🥉 В прошлых разах мы смотрели на портфели из 100% акций и классический 60/40 при разном сроке удержания. Оказалось, что первый ни разу не показал минус на 10-летнем интервале, а второй — даже на 5-летнем ✅ Но что, если добавить ещё и золото ($GLDRUB_TOM)? 🥇 Я не стал особо заморачиваться и просто сделал бэктест портфеля 50/25/25: 50% — Индекс Мосбиржи полной доходности ($TMOS@) 25% — индекс гособлигаций ($SBGB) 25% — золото Ну что, к результатам? 👇 1 год удержания Разброс всё ещё широкий: от –28,7% до +79,7% 📊 Но положительных результатов — 81,8% ✅ 3 года удержания Бум! 💥 Неожиданно даже для меня — добавление золота на четверть убрало все отрицательные результаты на трёхлетних интервалах! 🎯 100% положительных периодов! Разброс: от +1,7% до +33,9% годовых 5 лет удержания Очевидно, здесь тоже нет отрицательных пятилеток ➕ Результат: от +7,9% до +29,1% годовых 10 лет удержания Здесь всё довольно «гладко» 📈 → Худший результат: +10,5% (2013–2022) → Лучший результат: +19,6% (2003–2012) 💰 Все результаты — выше инфляции! И это именно то, что нам нужно — долгосрочная доходность, позволяющая повышать покупательную способность во времени! А ведь всего-то и нужно — держать подольше и поразнообразнее 😉 ⚖️ Напомню важное уточнение: подобные результаты достигаются только при ежегодной ребалансировке портфеля. Мне в комментариях отметили, что более репрезентативно было бы смотреть на результаты за вычетом инфляции, и я с этим полностью согласен. Если дойдут руки, то опубликую :) #пульс_учит

Срок удержания решает. Часть 2 📊 В прошлый раз мы смотрели на портфель из 100% акций при разном времени удержания. Если кратко — на всех интервалах преобладают положительные результаты 📈, а на 10-летних отрицательных и вовсе нет ✅. 👉 Прошлая часть: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/Tranquilizing/fe54877a-6126-4560-8c93-73cb3247383b/ Но что изменится, если пойти классическим путём и добавить облигации? Давайте разберём портфель 60/40: 60% — индекс Мосбиржи ($TMOS@) 40% — индекс гособлигаций ($SBGB) 1 год удержания Как и ожидалось, разброс результатов стал уже 🎯: → Лучший год: 2009 (+89,8%) → Худший год: 2008 (–42,2%) → Доля положительных исходов: 81,8% (18 из 22 лет) 3 года удержания Добавление ОФЗ серьёзно снижает риски: → Вероятность номинального убытка падает с 30% до 10% 📉 → Худший период дал всего –2,5% годовых 5 лет удержания А вот это уже интересно 🤩! С 2003 года портфель 60/40 ни разу не показывал убыток на 5-летних интервалах. Худший результат — +4,1% годовых. 10 лет удержания Логично: если нет убытков на 5 годах, то и на 10 их не будет 💪 → Худший период (2008–2017): +8,8% годовых → Среднегодовая инфляция за тот же период: 8,2% → Итог: даже в худшем случае — опережение инфляции 🎉 ⚖️ Важное уточнение: пропорция 60/40 поддерживается ежегодной ребалансировкой. Без этого портфельный эффект не работает. В следующий раз добавим золото 🥇 и посмотрим, как оно повлияет на доходность и стабильность портфеля. #пульс_учит

📈№3_Ноябрь 2025 Пополнение: 4’000₽ Итого за ноябрь: 25’000₽ Потихоньку продолжаю инвестировать и пока делаю акцент на облигации с ежемесячным доходом☺️ Докупила в портфель новую облигацию в размере 3шт $RU000A10CMQ5 «Новые технологии 001Р-08» На остаток взяла 34шт $SBGB и 260шт $LQDT В следующий заход думаю разделить вложения на покупку акций либо фондов акций и на облигации (так же с ежемесячным купоном и сроком погашения 2-3года). 📍В ближайшее время собираюсь делать подборку долгосрочных облигаций. Их буду добавлять все же на ИИС. 📍Краткосрочные облигации (до 3 лет) буду держать на брокерском счете. Иду небольшими шагами к своей цели ☺️и первое, что стоит в планах: 💸Доход купонами 500₽/месяц Уверена, что в январе уже будет выполнено ✅ Далее увеличение доходности с облигаций до конца 2026г.: ⬆️1’000₽ ⬆️1’500₽ ⬆️2’000₽ ⬆️2’500₽ ⬆️3’000₽ #финансы #инвестиции #облигации #пассивныйдоход #купоны

💰Жизнь в кредит Власть, бизнес и люди занимают деньги, чтобы выжить. ЦБ сообщил, что объем просроченных кредитных платежей российских компаний достиг почти 3 трлн рублей. У каждой четвертой фирмы в РФ такая проблема. Сейчас именно просрочки по кредитам считаются одним из главных тормозов деловой активности. $T Берет в долг и государство. $SBGB Минфин разместил за день государственные облигации на рекордные 2 трлн рублей. В ФНБ средства больше не берут — уже видно дно. А зарабатывать на нефтегазе не получается. Скидки на российское сырье достигли 20 долларов за баррель Brent после анонса американских санкций. По данным ВТБ, ВВП РФ в III квартале 2025-го оказался нулевым. Берут кредиты и регионы с городами. Бюджеты почти всех субъектов в 2025 году дефицитны. А на днях город Среднеуральск официально признали неплатежеспособным. Москва делится средствами неохотно. Регионам приходится сокращать льготы и расходы. $SBER Ну и, конечно, живут в долг россияне. В октябре просрочки по потребкредитам достигли 1,5 трлн рублей. Пик закредитованности пришелся на 2023-2024 года. Не тянут многие россияне и ипотеки — только по вторичке просрочки на 156,1 млрд рублей. Золотое время коллекторов.

ЧАСТЬ 2 из 2 🔍 ФИНАЛЬНЫЙ ВЫБОР: ТРИ ФОНДА ОТ УК «ПЕРВАЯ» Осознав важность комиссий, я провел детальный анализ ETF от всех крупных игроков: Тинькофф, УК «Первая» (Сбер), ВТБ, Альфа-Капитал, РСХБ. Моим осознанным выбором стала единая связка от УК «Первая»: 1. $SBMX («Первый – Фонд Топ Российских акций») — для доли в 60%. 2. $SBGB («Первый – Фонд Государственных облигаций») — для доли в 30%. 3. $SBGD («Первый – Доступное золото») — для доли в 10%. Почему именно они? · Низкие и прозрачные комиссии (TER): Ключевой фактор. TER этих фондов конкурентоспособен, а по золоту ($SBGB) — значительно ниже, чем у аналога $TGLD@. · Чистая индексная стратегия: Фонды просто повторяют свои индексы (МосБиржи, ОФЗ, золото). Мне это подходит больше, чем фонды с активным управлением, где выше комиссии и меньше прозрачности. · Высокая ликвидность: По этим фондам одни из самых высоких объемов торгов на Московской бирже, их легко купить и продать. · Надежность УК: УК «Первая» — это управляющая компания с безупречной репутацией, входящая в крупнейший финансовый институт страны. Почему не подошли другие УК? · Тинькофф: Высокий TER на золоте $TGLD@. Фонд акций $TMOS@ хорош, но мне ближе подход УК «Первая». · ВТБ: Информация по их ETF непрозрачна, некоторые фонды неликвидны или не торгуются. · Альфа-Капитал и РСХБ: Сделали ставку на ПИФы, а не на ETF. ПИФы часто менее ликвидны и имеют более высокие издержки. Важный контекст выбора: К сожалению, в текущих условиях адекватные ETF на мировые экономики для нас недоступны. Поэтому сейчас мы работаем с тем, что есть, — делаем ставку на восстановление и развитие российской экономики, понимая риски, но веря в ее долгосрочный потенциал. А что с ранними покупками фондов Тинькофф? Продавать их сейчас я не планирую. Пусть лежат в портфеле. Когда по ним будет существенная прибыль (через несколько лет), я рассмотрю возможность продажи и реинвестирования в выбранные фонды УК «Первая». Все новые деньги будут направляться строго в основную стратегию — SBMX, SBGB и SBGD. 🚀 КЛЮЧЕВЫЕ ПРИНЦИПЫ И ЭВОЛЮЦИЯ СТРАТЕГИИ 1. Инструмент: ИИС-3 (тип А). Для российского инвестора это лучший налоговый щит. Я выбрал вычет на взносы. 2. Дисциплина: Плановое пополнение — 5000 руб. 13-го числа каждого месяца. Но я оставляю за собой право вносить больше при возможности. 3. Гибкость стратегии: Я начинаю с консервативной стратегии 60/30/10. При достижении портфелем суммы в 500 000 рублей мы проведем глубокий анализ и рассмотрим возможность диверсификации — добавления новых ETF или корректировки соотношения активов для оптимизации доходности и рисков. 4. Главная цель: Не сорвать куш, а научиться инвестировать, выработать железную дисциплину, приобрести насмотренность и по кирпичику построить капитал. Этот капитал в будущем станет основой для финансовой независимости и более сложных стратегий. Резюме: Простая стратегия на основе ETF — это мощный и доступный инструмент для начинающего. Чем меньше активов, тем проще управлять и не запутаться. При этом мы уже диверсифицированы, владея долями в сотнях компаний и облигаций. Мы не играем в героя, мы строим финансовую крепость по кирпичику. Следите за обновлениями. Впереди — годы интересной работы. С уважением, ваш Неразумный инвестор, Максим Храмов. P.S. Это мой личный опыт и дневник наблюдений, а не финансовая рекомендация. Все решения вы принимаете исключительно под свою ответственность.

8-я неделя счета фонды! Фонд все еще в минусе, а значит и фонды покупаются не на своем пике, это приятно ( мини скидка) Покупка на этой недели: $TRUR@ -10шт $TOFZ@ -10 шт $SBLB -10шт $SBGB -10шт Напомню покупаю я каждую неделю ровно на 500₽ чисто фонды, хочу показать что главное в инвестициях это стратегия инвестировать ровными далями на равных промежутках времени , таким образом на большом промежутке времени, будет неплохое усреднение! Всем добра и мира🤝

🚀 СТАРТ ЭКСПЕРИМЕНТА: ПЕРВЫЕ 5000₽ В ИИС Приветствую всех, кто читает этот пост! 14 октября 2025 года я открыл ИИС-3, а 15-го сделал первые осознанные инвестиции. После болезненных потерь почти миллиона рублей, я начинаю заново — но теперь с системой, а не на эмоциях. 📊 МОИ ПЕРВЫЕ ПОКУПКИ НА 5000₽: • $TMOS@ (ETF на акции РФ) — 3000₽ (60%) • $SBGB (ETF на облигации РФ) — 1500₽ (30%) • $TGLD@ (ETF на золото) — 500₽ (10%) 🎯 СИСТЕМА, КОТОРОЙ Я БУДУ СЛЕДОВАТЬ: Каждое 13-е число месяца — ровно 5000₽. Без пропусков, без эмоций. Только дисциплина регулярных инвестиций. 💡 ПОЧЕМУ ИМЕННО ТАКОЙ ПОДХОД? Потому что горький опыт научил меня главному: 🔥 МОИ ПРОШЛЫЕ ОШИБКИ: - $NVDA (NVIDIA) — купил на хайпе, продал в панике (-700 000₽) - $SPCE (Virgin Galactic) — купил на пике при лагах на СПБ бирже на открытии. - Forex-роботы — доверился "волшебным" советникам (-200 000₽) Теперь только системный подход. Никаких импульсных решений. Мне 35 лет, я строитель, у меня двое детей, кредит и алименты. Я не финансист — обычный человек, который проверяет, может ли системный подход изменить финансовое будущее обычной семьи. 📌 ЧТО БУДЕТ ДАЛЬШЕ: - Следующее пополнение и покупки: 13 ноября — 5000₽ - Еженедельные отчеты о портфеле - Работа с нейросетями для анализа - Честные разборы всех ошибок - И не только... Если вам интересно следить за этим экспериментом — оставайтесь. Будем учиться вместе на моих успехах и провалах. P.S. А вы помните свои первые инвестиции? Какие эмоции испытывали? 💬 #инвестиции #ИИС #старт #TMOS #SBGB #TGLD #NVDA #SPCE #Тинькофф #личныефинансы

🚀 ВЗРЫВ НА РЫНКАХ: Как один звонок изменил все. Успели заскочить в поезд? Всего один звонок — и рынки взорвались. Тот самый продуктивный разговор лидеров запустил цепную реакцию, которую мы наблюдали последние часы. Пока одни думали, другие — уже фиксировали прибыль. 📈 АКЦИИ Индекс $MOEX +7% за несколько часов. С 2530 до 2700+ пунктов. Санкционные риски, висевшие дамокловым мечом— испарились. Капитал хлынул в самые недооцененные и рискованные активы. Надо еще смотреть на отток из фондов ликвидности. Если деньги пошли оттуда — это знак, что праздник продлится. 💵 ОБЛИГАЦИИ Индекс ОФЗ $SBGB +1.5%. Для госдолга, где движения в доли процента — это событие, рост в полтора пункта — это мощный сигнал. Внезапно российский госдолг стал выглядеть надежнее в глазах инвесторов. Спрос подрос, цены — вместе с ним. Обратите внимание на длинные выпуски — они могут дать наибольшую доходность при продолжении тренда. 🥇 ЗОЛОТО vs СЕРЕБРО Пока все радуются, драгметаллы ведут себя неоднозначно: $GLDRUB_TOM Золото: +2%. Ему плевать на переговоры. Его поддерживает шатдаун в США и мировая нестабильность. +15% за месяц. $SLVRUB_TOM Серебро: -1%. Просело, как младший брат, которого все забыли. Явно не его день. 💸 ВАЛЮТА. Рубль поймал передышку... но ненадолго Доллар $USD000UTSTOM с 80.2 → 79.6 → 80.5 (в моменте 81). В моменте все бросились в рубль на позитиве. Но трезвая оценка вернула нефть на трон главного драйвера. Пока черное золото падает, рублю трудно удержать завоевания. Надо смотреть на нефть. Вся валютная динамика будет зависеть от нее. ₿ БИТКОИН. Маржин-колл по расписанию Обвал с $111 000 до $105 000 (-5%). Это не из-за переговоров. Это классический массовый маржин-колл. Трейдеры, сидевшие в длинных позициях с плечом, получили звонок брокера. Страх как драйвер роста сменился паникой как причиной падения. Отличная точка для входа? Возможно. Но будьте осторожны — волатильность еще остается. 💡 Запомните этот день. Он стал идеальной иллюстрацией, что деньги не исчезают, они перетекают. Капитал ротируется. Из защитных активов в рисковые активы. Один звонок запустил смену тренда. Вопрос, надолго ли? Пока что это эмоции. Дальше все будет зависеть от конкретных шагов и действий. Но тот, кто среагировал первым — тот уже в плюсе. А вы успели среагировать? В какие активы зашли? Или считаете, что это мыльный пузырь и все вернется на круги своя?

Деньги = Свобода: как финансы меняют качество жизни Деньги — это не просто бумажки или цифры на счете. Это инструмент, который дает нам то, что нельзя купить за долги: время и выбор. Что нам дают деньги: Финансовая безопасность: когда есть «подушка» в виде надежных активов $SU26224RMFS4, $SBGB), можно спокойно спать по ночам Возможность выбирать: сменить работу, поехать в путешествие, помочь близким Время на себя: передать рутину другим, чтобы заниматься тем, что действительно нравится Как деньги работают на нас: $SBER — дивиденды как пассивный доход $TPAY — рост стоимости портфеля со временем $TGLD@ — защита от инфляции 💭 А что для вас значит финансовая свобода? Поделитесь в комментариях!

Фонды: инвестиции для ленивых гениев" 🚀 Зачем выбирать отдельные акции, когда можно купить весь рынок сразу? Фонды — это готовый инвестиционный портфель в одной ценной бумаге. Преимущества: • Мгновенная диверсификация • Низкие комиссии • Простота управления Топ фонды на московской бирже в $T $TRND@ — акции российских компании $SBGB — ОФЗ для консерваторов $RU000A0ZZMD7 — корпоративные облигации $TDIV@ — дивидендные аристократы 👉 Какой фонд вам кажется самым перспективным и почему? Жду ваше мнение в комментах! #инвестиции #акции #облигации Не ИИР

💰 Почему иногда не стоит гасить ваш кредит досрочно? 💁 Когда кредит имеет низкую ставку, например ниже чем ключевая, может быть выгоднее не гасить его досрочно, а выплачивать как можно дольше. В чём же причина? 📈 Если коротко, то деньги за оплату кредита вы можете инвестировать под более высокий процент. Представьте: у вас есть кредит — например, большая потребительская ссуда, автокредит или даже ипотека — и появляются свободные деньги. Первый порыв — погасить долг досрочно и сэкономить на процентах. Это логично и часто правильно. ☝️ Но есть нюанс. Если у вас дешёвый кредит, его досрочное погашение может быть финансовой ошибкой. Почему? Всё дело в процентных ставках. · Ставка по вашему кредиту: допустим, 8% годовых. · Доходность альтернативных инвестиций: может быть, например, 10-13% годовых. Если вы можете заработать на своих деньгах больше, чем платите банку, то вы в плюсе. Разница между доходностью и вашей кредитной ставкой — это ваша чистая прибыль. 👉 Простой пример в цифрах: · Условия: У вас есть кредит на 1 млн ₽ под 8% годовых. У вас есть 500 000 ₽ для досрочного погашения. · Вариант 1: Гасим досрочно. Экономим на будущих процентах (рассчитанных по графику на остаток долга). Условно, эта экономия может составить ~40 000 ₽. · Вариант 2: Инвестируем. Размещаем 500 000 ₽ в облигации с доходностью 12% годовых. Годовой доход — 60 000 ₽. · Учитываем налог (НДФЛ 13%): Чистый доход = 60 000 - (60 000 * 13%) = 52 200 ₽. 🤑 Получаем 52 200 ₽ (доход после налога) - 40 000 ₽ (недоплаченные проценты банку) = + 12 200 ₽. ✋ В каких случаях НЕ СТОИТ спешить с досрочным погашением? 1. Ставка по кредиту ниже 10-11%. Такие условия часто бывают у акционных программ, автокредитов или у «льготной» ипотеки. 2. У вас есть финансовая подушка безопасности. Гасить кредит, оставляя себя без сбережений, — рискованно. 3. Вы психологически готовы к инвестированию. Важно не потратить эти деньги, а именно работать с ними. ✅ Куда же можно направить деньги, чтобы заработать больше (и без лишнего риска)? Главный принцип — выбирать инструменты с предсказуемой, пусть и не самой высокой, доходностью. Не биткоин и не акции роста, а более консервативные варианты. 1. Облигации (ОФЗ, корпоративные): Идеальный вариант для этой стратегии. Можно подобрать портфель облигаций с доходностью к погашению выше вашей кредитной ставки. Риск минимальный, особенно у гособлигаций (ОФЗ). ПРИМЕРЫ: $SU26248RMFS3 ОФЗ 26248 $SU29025RMFS2 ОФЗ 29025 2. ETF на облигации. Например, TBV или SBGB. Это готовые корзины, которые диверсифицируют риски за вас. $TBRU@ Фонд на облигации $SBGB Фонд на Гос. Облигации 3. Вклады/Накопительные счета (с оговоркой). Если ставка по вкладу будет выше вашей кредитной, это тоже вариант. Но сейчас такое встречается реже. 4. Краудлендинг (с высокой осторожностью). Платформы, где вы даёте деньги в займы бизнесу. Доходность может быть высокой, но и риски выше. Подходит только для очень малой части суммы. Важно помнить: · Считайте чистую доходность. Из любой предполагаемой доходности от инвестиций сразу вычитайте НДФЛ (13% или 15% с сумм свыше 2,4 млн ₽ в год). Ваша цель — чтобы доход после уплаты налога перекрывал ставку по кредиту. · Налоги на купоны. С 2024 года купонный доход по облигациям, выпущенным после 1 января 2024, полностью облагается НДФЛ. Льгота (освобождение от налога на доход до 1-1,5 млн ₽ в год) действует только для облигаций, выпущенных ДО этой даты. Учитывайте это при выборе инструментов. · Дисциплина — всё. Деньги должны работать, а не уйти на случайные траты. · Это не для всех. Если разница в процентах невелика, а мысль о долге вызывает стресс, досрочное погашение — ваш лучший выбор. Это дает гарантированную экономию и психологический комфорт. Резюме: Дешёвый кредит — это не обуза, а финансовый инструмент. Иногда выгоднее использовать его как «плечо» для создания дополнительного дохода. #финансы #кредиты #инвестиции #деньги #стратегия #экономия #

📈 Ранее публиковал подборку из топ-15 надежных облигаций для портфеля инвестора Внимательный инвестор, наверняка, заметил, что в моей подборке облигаций упоминается всего 14 бумаг вместо 15. Это сделано не случайно: 15-я позиция — своего рода «джокер». Речь идет не о конкретной облигации, а о фонде на облигации. Покупая пай такого фонда, инвестор фактически приобретает сразу несколько бумаг, что позволяет диверсифицировать портфель и снизить риски без лишних усилий. К сожалению, выбор пассивных облигационных фондов на российском рынке пока крайне ограничен — их буквально можно пересчитать по пальцам. Один из таких примеров — $SBGB (Фонд Государственные облигации, от УК «Первая»), биржевой фонд, который инвестирует в государственные облигации, входящие в состав Индекса МосБиржи государственных облигаций, строго пропорционально его структуре. Таким образом, покупка пая фонда дает инвестору доступ к широкому набору ОФЗ. Под моим постом в Пульсе активно обсуждают мое предпочтение ОФЗ перед корпоративными облигациями $OBLG $TBRU@ Здесь важно сделать акцент: облигации не должны соревноваться по доходности с акциями. Их задача иная — снижать общий риск и обеспечивать устойчивость вложений на длинном горизонте. Доходность портфеля в первую очередь приносят акции, а облигации работают как «стабилизатор». Именно поэтому я в своей стратегии не рассматриваю корпоративные $RU000A0ZZMD7 облигации, а делаю ставку на государственные облигации федерального займа (ОФЗ). Облигационная часть должна быть не источником прибыли, а опорой для сохранения вашего капитала. 📘 Дневник Инвестора Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном посте, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты. #помощь_новчикам #облигации

♨️Переговоры Трампа и Путина: Чего ждать российскому рынку? Очередные общие фразы похвалы друг другу или всё же какие-то конкретные решения?📉📈 🇺🇸🇷🇺 Президент США Дональд Трамп анонсировал скорый разговор с Владимиром Путиным — вероятно, в ближайшие дни. Тема беседы не уточняется, но отмечается, что в Вашингтон также приедут главы нескольких европейских стран для обсуждения мирной сделки по Украине . 💬 Что ожидать от переговоров? Опыт прошлых переговоров/встреч показывает, что итогом скорее всего станут общие фразы и дипломатические любезности, но не конкретные договорённости. Как было, например, после саммита на Аляске в августе 2025 года, когда рынок отреагировал сдержанно и даже снижением . 📉 Возможная реакция рынка - Краткосрочный оптимизм: Возможно, рынок эмоционально отреагирует на сам факт диалога — особенно если в СМИ появятся намёки на возможное смягчение санкций или сотрудничество. - Последующее отрезвление: Как только станет ясно, что переговоры носят общий характер, а существенных изменений не предвидится, вероятна коррекция. Инвесторы вспомнят о фундаментальных рисках. ⚠️ Главные риски для российского рынка 1. Геополитическая неопределенность — новые санкции или эскалация конфликтов . 2. Замедление мировой экономики — торговая война Трампа может спровоцировать рецессию . 3. Волатильность сырьевых рынков — нефть балансирует между $63–75 за баррель, но геополитика может резко изменить цены . 4. Ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ — что может замедлить экономический рост . 📌 На какие активы обратить внимание? - Акции российских компаний: - $MOEX — Московская Биржа - $SBER — Сбербанк - $YDEX — Яндекс - Облигации: - ОФЗ-26230 — для консервативных инвесторов - ETF на Московской бирже: - $TMOS@ - $SBGB 🔮 Прогноз на ближайшие месяцы Если переговоры не приведут к прорыву, рубль может ослабнуть до 82–85 за доллар, а индекс МосБиржи — скорректироваться к уровням 2850-2900 пунктов . В случае негативного сценария (срыв диалога, новые санкции) возможен скачок доллара до 86–88 рублей, с последующей реакцией рынка индекс МосБиржи диапазон 2700-2750 пунктов. 💎 Вывод Не поддавайтесь эмоциям. Краткосрочные всплески оптимизма могут смениться длительной коррекцией. Диверсифицируйте портфель, учитывайте риски и следите за новостями — но без паники. #Инвестиции #рынок #переговоры #трамп #Путин #экономика #риски #мосбиржа #акции #Нефть 🇷🇺📉🤝 --- Данный пост не является инвестиционной рекомендацией. Все решения принимайте осознанно и учитывайте свою склонность к риску. 🫶👇

📊 Отчёт по фондам гос-облигаций : Т-гос-облигации $TOFZ@ : За неделю: +1.07% За месяц: +2.65% Первая-гос-облигации $SBGB : За неделю: +0.84% За месяц: +2.14% 🤔Вывод: в отличие от прошлого месяца Т вырвался вперёд за счёт активного роста в течение недели. Выбор за Вами, а лучше диверсификация) 🤓Энциклопедия к посту: В отчёте представленны фонды, в которые входят ОФЗ. Это не ИИР, а лишь отчёт. Буду благодарен за комментарии с просьбам и советами, мне важно знать ваше мнение и желания! Всем удачной торговли! 😃 #отчёт #офз #фонды #облигации #прибыль #инвестиции #тинькофф #проценты #вывод #сбер